常州市人民政府辦公室文件 常政辦發(fā)[2004]113號(hào)
關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)市經(jīng)貿(mào)委市財(cái)政局等五個(gè)部門制定的
《常州市促進(jìn)中小企業(yè)信用擔(dān)保行業(yè)
規(guī)范發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》的通知
各轄市、區(qū)人民政府，市各委辦局，市各公司、直屬單位：
為進(jìn)一步規(guī)范我市中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)行為，改善對(duì)中小企業(yè)的金融服務(wù)，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)和擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)健康發(fā)展，現(xiàn)將市經(jīng)貿(mào)委、市財(cái)政局等五部門聯(lián)合制訂的《常州市促進(jìn)中小企業(yè)信用擔(dān)保行業(yè)規(guī)范意見(jiàn)》轉(zhuǎn)發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行。 常州市人民政府辦公室
二○○四年十一月二十二日
常州市促進(jìn)中小企業(yè)信用擔(dān)保行業(yè)
規(guī)范發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)
為進(jìn)一步加快我市中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)，規(guī)范中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱“信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)”）的行為，促進(jìn)我市信用擔(dān)保行業(yè)的健康發(fā)展，改善對(duì)中小企業(yè)的金融服務(wù)，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)和擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中小企業(yè)促進(jìn)法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》及國(guó)家有關(guān)政策規(guī)定，結(jié)合我市實(shí)際情況，就促進(jìn)我市信用擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展提出如下指導(dǎo)意見(jiàn)。
一、總則
（一）按照“政府引導(dǎo)、社會(huì)參與、市場(chǎng)運(yùn)作、規(guī)范管理”的原則，開(kāi)辟多元化擔(dān)保資金的籌措渠道，鼓勵(lì)、支持利用民間資本組建商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)或企業(yè)會(huì)員制互保機(jī)構(gòu)，在全市逐步建立起多種模式并存的信用擔(dān)保體系。
（二）建立全市性的政府監(jiān)管體系和市信用擔(dān)保行業(yè)協(xié)會(huì)，引導(dǎo)各類擔(dān)保機(jī)構(gòu)完善內(nèi)部運(yùn)行和風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，建立擔(dān)保機(jī)構(gòu)之間分保、聯(lián)保、再擔(dān)保等業(yè)務(wù)合作機(jī)制，加強(qiáng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)合作，增強(qiáng)擔(dān)保能力，擴(kuò)大擔(dān)保面和擔(dān)保量。
（三）突出重點(diǎn)，采取政策引導(dǎo)和資金扶持措施，鼓勵(lì)民營(yíng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擴(kuò)大規(guī)模，做大做強(qiáng)。
二、信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的基本條件
（一）經(jīng)工商行政管理部門依法注冊(cè)登記，并報(bào)市經(jīng)貿(mào)委備案。
（二）主要負(fù)責(zé)人應(yīng)具備豐富的管理經(jīng)驗(yàn)和擔(dān)保業(yè)務(wù)知識(shí)。
（三）應(yīng)具有合理的人才結(jié)構(gòu)，配備經(jīng)濟(jì)、法律、技術(shù)等方面的相關(guān)專業(yè)人員。
（四）必須建立完善的內(nèi)部管理制度、業(yè)務(wù)操作規(guī)程和風(fēng)險(xiǎn)防范措施。
三、信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的對(duì)象
擔(dān)保對(duì)象應(yīng)是具有獨(dú)立法人資格，且經(jīng)營(yíng)狀況穩(wěn)定，守法合規(guī)，產(chǎn)品有市場(chǎng)，經(jīng)濟(jì)效益好，具有較好信用記錄的中小企業(yè)（對(duì)信用較好的個(gè)體工商戶也可進(jìn)行擔(dān)保）。擔(dān)保的重點(diǎn)對(duì)象是符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的科技型、就業(yè)型、資源綜合利用型、農(nóng)副產(chǎn)品加工型、出口創(chuàng)匯型、社區(qū)服務(wù)型、環(huán)保型等中小企業(yè)。
四、信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保業(yè)務(wù)
信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)堅(jiān)持支持發(fā)展與防范風(fēng)險(xiǎn)相結(jié)合，開(kāi)展擔(dān)保與提高信用相結(jié)合的原則，實(shí)行市場(chǎng)化運(yùn)作。
（一）擔(dān)保業(yè)務(wù)范圍。信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù)主要解決中小企業(yè)確因無(wú)足夠資產(chǎn)抵押或無(wú)法獲得銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)認(rèn)可的保證人狀況下的資金需求，具體包括：中小企業(yè)流動(dòng)資金貸款擔(dān)保、科技專項(xiàng)資金貸款擔(dān)保、信用證擔(dān)保、銀行承兌匯票擔(dān)保、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)擔(dān)保等。信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)不得從事存、放款等銀行業(yè)務(wù)。
（二）擔(dān)保期限。信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保貸款期限一般為3一6個(gè)月，最長(zhǎng)期限一般不超過(guò)一年。
（三）擔(dān)保費(fèi)率。信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)收取的擔(dān)保費(fèi)原則上不超過(guò)同期銀行貸款利率的50％。為減輕中小企業(yè)負(fù)擔(dān)，對(duì)經(jīng)營(yíng)正常、管理規(guī)范、信用較好的被擔(dān)保企業(yè)，可適當(dāng)降低收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，同時(shí)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在貸款利率上應(yīng)適當(dāng)給予優(yōu)惠，降低浮動(dòng)幅度，少上浮或不上浮。
（四）放大倍數(shù)。信用擔(dān)保放大倍數(shù)控制在信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保資金的10倍之內(nèi)，具體倍數(shù)由擔(dān)保機(jī)構(gòu)和協(xié)作銀行協(xié)商確定。
（五）信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)控制對(duì)單戶企業(yè)的擔(dān)保責(zé)任余額。原則上單戶企業(yè)的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過(guò)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保資金的30％。
（六）建立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度。擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)按當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)用的50％提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金；按不超過(guò)當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1％的比例以及稅后利潤(rùn)的一定比例提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，用于擔(dān)保賠付。風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)到擔(dān)保責(zé)任余額的10％后，實(shí)行差額提取并作專戶存放，不得挪作它用。
（七）信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)不得為其董事或經(jīng)理的債務(wù)提供擔(dān)保。
（八）建立和完善信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)建立嚴(yán)格的擔(dān)保評(píng)價(jià)制度和科學(xué)決策程序，加強(qiáng)對(duì)被擔(dān)保企業(yè)的內(nèi)部評(píng)價(jià)審查，提高擔(dān)保評(píng)價(jià)能力；建立對(duì)被擔(dān)保企業(yè)的監(jiān)控機(jī)制，及時(shí)跟蹤企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及資金使用情況；完善對(duì)被擔(dān)保企業(yè)的事前評(píng)價(jià)、事中監(jiān)控和事后追償與處置機(jī)制。
五、信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的協(xié)作
信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)之間應(yīng)按照“利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”的原則，在平等、互利、誠(chéng)實(shí)、自愿的基礎(chǔ)上開(kāi)展協(xié)作。
（一）雙方應(yīng)簽訂協(xié)作協(xié)議（簽訂協(xié)作協(xié)議的商業(yè)銀行和農(nóng)村信用聯(lián)社以下簡(jiǎn)稱“協(xié)作銀行”）。協(xié)作協(xié)議應(yīng)由市級(jí)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或其授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)統(tǒng)一與擔(dān)保機(jī)構(gòu)簽訂，并分別報(bào)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行、銀監(jiān)分局和擔(dān)保行業(yè)主管部門備案。協(xié)作協(xié)議有效期一年，到期須重新簽訂協(xié)作協(xié)議。
（二）信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)、真實(shí)地向協(xié)作銀行反映擔(dān)保情況，包括股東單位及關(guān)聯(lián)企業(yè)名稱，財(cái)務(wù)報(bào)表和擔(dān)保責(zé)任余額等信息資料。
（三）協(xié)作銀行應(yīng)為擔(dān)保機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)提供方便。根據(jù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保資金規(guī)模、信用記錄、擔(dān)保業(yè)務(wù)和代償準(zhǔn)備金等實(shí)際情況，合理確定擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保資金放大倍數(shù)并給予集中授信；對(duì)注冊(cè)資本達(dá)3000萬(wàn)元的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，可優(yōu)先協(xié)作并適當(dāng)增加投信規(guī)模。
（四）信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)和協(xié)作銀行可共同對(duì)企業(yè)進(jìn)行資信調(diào)查，審核確認(rèn)借款人貸款、擔(dān)保條件。擔(dān)保生效后，雙方須繼續(xù)跟蹤企業(yè)資金使用和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，加強(qiáng)貸后檢查，督促企業(yè)按規(guī)定用途使用資金，按期償還貸款。
（五）當(dāng)一方發(fā)現(xiàn)被擔(dān)保企業(yè)出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)困難或其他重大事項(xiàng)，應(yīng)及時(shí)通知另一方，共同采取積極補(bǔ)救措施、盡可能減少損失。
（六）當(dāng)被擔(dān)保對(duì)象不能按約定期限歸還貸款時(shí)，協(xié)作銀行應(yīng)及時(shí)通知擔(dān)保機(jī)構(gòu)，并共同組織催收。經(jīng)催收后被擔(dān)保人仍無(wú)法足額歸還貸款本息的，擔(dān)保機(jī)構(gòu)須按雙方約定期限實(shí)行代償。
（七）按照風(fēng)險(xiǎn)分散的原則，對(duì)擔(dān)保貸款發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的分擔(dān)比例由擔(dān)保機(jī)構(gòu)和協(xié)作銀行協(xié)商確定。由協(xié)作銀行推薦給信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)且達(dá)成擔(dān)保合作關(guān)系的，應(yīng)在協(xié)作協(xié)議中明確風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例。
（八）經(jīng)協(xié)作銀行審核，對(duì)連續(xù)三年經(jīng)營(yíng)正常、代償及時(shí)、為中小企業(yè)融資提供信用擔(dān)保業(yè)務(wù)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，可增加放大倍數(shù)。
（九）當(dāng)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)年度代償損失總額達(dá)到擔(dān)保資金總額的5％時(shí)，協(xié)作銀行有權(quán)要求信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)擔(dān)保條件、程序、方式等進(jìn)行修訂、調(diào)整。
六、信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理
對(duì)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理的原則是保護(hù)權(quán)益、規(guī)范行為、控制風(fēng)險(xiǎn)、培育市場(chǎng)、促進(jìn)發(fā)展。
（一）各級(jí)經(jīng)貿(mào)部門負(fù)責(zé)對(duì)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的日常監(jiān)督管理工作。
（二）各級(jí)財(cái)政部門負(fù)責(zé)對(duì)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)監(jiān)管和指導(dǎo)。
（三）其他有關(guān)部門應(yīng)加強(qiáng)合作，根據(jù)各自職能對(duì)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督與管理，創(chuàng)造良好的公平競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，推動(dòng)擔(dān)保體系建設(shè)，促進(jìn)擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展。
（四）行業(yè)協(xié)會(huì)在主管部門的指導(dǎo)下，充分發(fā)揮自身的作用，加強(qiáng)行業(yè)自律、規(guī)范擔(dān)保行為，提高擔(dān)保機(jī)構(gòu)防范和控制風(fēng)險(xiǎn)的能力，切實(shí)維護(hù)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益。
（五）信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)主動(dòng)接受有關(guān)部門的監(jiān)督與管理，定期向市信用擔(dān)保行業(yè)主管部門報(bào)送擔(dān)保業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)狀況等資料。
（六）經(jīng)貿(mào)部門應(yīng)會(huì)同財(cái)政、人民銀行、銀監(jiān)、工商行政管理等部門定期對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行考核（考核辦法另定），對(duì)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中有嚴(yán)重違規(guī)行為的將予以通報(bào)并依法處理。
七、其他
本意見(jiàn)自2004年12月22日起施行。 常州市經(jīng)濟(jì)貿(mào)易委員會(huì)
常州市財(cái)政局
常州工商行政管理局
中國(guó)人民銀行常州市中心支行
中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)常州監(jiān)管分局
主題詞：企業(yè) 信用 建設(shè) 通知
抄送：市委辦公室，市人大常委會(huì)辦公室、市政協(xié)辦公室，市法院、市檢察院，常州軍分區(qū)。
常州市人民政府辦公室 2004年11月22日印發(fā)
共印320份
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