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| 關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)市經(jīng)貿(mào)委市財政局等五個部門制定的《常州市促進(jìn)中小企業(yè)信用擔(dān)保行業(yè)擔(dān)保行業(yè)規(guī)范發(fā)展的指導(dǎo)意見》的通知 常政辦發(fā)〔2004〕113號 |
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關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)市經(jīng)貿(mào)委市財政局等五個部門 制定的《常州市促進(jìn)中小企業(yè)信用擔(dān)保行業(yè)規(guī)范發(fā)展的指導(dǎo)意見》的通知 各轄市、區(qū)人民政府，市各委辦局，市各公司、直屬單位： 為進(jìn)一步規(guī)范我市中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)行為，改善對中小企業(yè)的金融服務(wù)，防范信貸風(fēng)險和擔(dān)保風(fēng)險，促進(jìn)信用擔(dān)保機構(gòu)健康發(fā)展，現(xiàn)將市經(jīng)貿(mào)委、市財政局等五部門聯(lián)合制訂的《常州市促進(jìn)中小企業(yè)信用擔(dān)保行業(yè)規(guī)范發(fā)展的指導(dǎo)意見》轉(zhuǎn)發(fā)給你們，請認(rèn)真貫徹執(zhí)行。 二○○四年十一月二十二日 常州市促進(jìn)中小企業(yè)信用擔(dān)保行業(yè)規(guī)范發(fā)展的指導(dǎo)意見 為進(jìn)一步加快我市中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)，規(guī)范中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)（以下簡稱“信用擔(dān)保機構(gòu)”）的行為，促進(jìn)我市信用擔(dān)保行業(yè)的健康發(fā)展，改善對中小企業(yè)的金融服務(wù)，防范信貸風(fēng)險和擔(dān)保風(fēng)險，根據(jù)《中華人民共和國中小企業(yè)促進(jìn)法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》及國家有關(guān)政策規(guī)定，結(jié)合我市實際情況，就促進(jìn)我市信用擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展提出如下指導(dǎo)意見。 一、總則 (一)按照“政府引導(dǎo)、社會參與、市場運作、規(guī)范管理”的原則，開辟多元化擔(dān)保資金的籌措渠道，鼓勵、支持利用民間資本組建商業(yè)性擔(dān)保機構(gòu)或企業(yè)會員制互保機構(gòu)，在全市逐步建立起多種模式并存的信用擔(dān)保體系。 ?。ǘ┙⑷行缘恼O(jiān)管體系和市信用擔(dān)保行業(yè)協(xié)會，引導(dǎo)各類擔(dān)保機構(gòu)完善內(nèi)部運行和風(fēng)險防范機制，建立擔(dān)保機構(gòu)之間分保、聯(lián)保、再擔(dān)保等業(yè)務(wù)合作機制，加強擔(dān)保機構(gòu)與銀行業(yè)金融機構(gòu)之間的業(yè)務(wù)合作，增強擔(dān)保能力，擴大擔(dān)保面和擔(dān)保量。 ?。ㄈ┩怀鲋攸c，采取政策引導(dǎo)和資金扶持措施，鼓勵民營擔(dān)保機構(gòu)擴大規(guī)模，做大做強。 二、信用擔(dān)保機構(gòu)的基本條件 ?。ㄒ唬┙?jīng)工商行政管理部門依法注冊登記，并報市經(jīng)貿(mào)委備案。 ?。ǘ┲饕?fù)責(zé)人應(yīng)具備豐富的管理經(jīng)驗和擔(dān)保業(yè)務(wù)知識。 （三）應(yīng)具有合理的人才結(jié)構(gòu)，配備經(jīng)濟(jì)、法律、技術(shù)等方面的相關(guān)專業(yè)人員。 （四）必須建立完善的內(nèi)部管理制度、業(yè)務(wù)操作規(guī)程和風(fēng)險防范措施。 三、信用擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保的對象 擔(dān)保對象應(yīng)是具有獨立法人資格，且經(jīng)營狀況穩(wěn)定，守法合規(guī)，產(chǎn)品有市場，經(jīng)濟(jì)效益好，具有較好信用記錄的中小企業(yè)（對信用較好的個體工商戶也可進(jìn)行擔(dān)保）。擔(dān)保的重點對象是符合國家產(chǎn)業(yè)政策的科技型、就業(yè)型、資源綜合利用型、農(nóng)副產(chǎn)品加工型、出口創(chuàng)匯型、社區(qū)服務(wù)型、環(huán)保型等中小企業(yè)。 四、信用擔(dān)保機構(gòu)的擔(dān)保業(yè)務(wù) 信用擔(dān)保機構(gòu)堅持支持發(fā)展與防范風(fēng)險相結(jié)合，開展擔(dān)保與提高信用相結(jié)合的原則，實行市場化運作。 ?。ㄒ唬?dān)保業(yè)務(wù)范圍。信用擔(dān)保機構(gòu)開展擔(dān)保業(yè)務(wù)主要解決中小企業(yè)確因無足夠資產(chǎn)抵押或無法獲得銀行業(yè)金融機構(gòu)認(rèn)可的保證人狀況下的資金需求，具體包括：中小企業(yè)流動資金貸款擔(dān)保、科技專項資金貸款擔(dān)保、信用證擔(dān)保、銀行承兌匯票擔(dān)保、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)擔(dān)保等。信用擔(dān)保機構(gòu)不得從事存、放款等銀行業(yè)務(wù)。 ?。ǘ?dān)保期限。信用擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保貸款期限一般為3—6個月，最長期限一般不超過一年。 （三）擔(dān)保費率。信用擔(dān)保機構(gòu)收取的擔(dān)保費原則上不超過同期銀行貸款利率的50％。為減輕中小企業(yè)負(fù)擔(dān)，對經(jīng)營正常、管理規(guī)范、信用較好的被擔(dān)保企業(yè)，可適當(dāng)降低收費標(biāo)準(zhǔn)，同時銀行業(yè)金融機構(gòu)在貸款利率上應(yīng)適當(dāng)給予優(yōu)惠，降低浮動幅度，少上浮或不上浮。 ?。ㄋ模┓糯蟊稊?shù)。信用擔(dān)保放大倍數(shù)控制在信用擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保資金的10倍之內(nèi)，具體倍數(shù)由擔(dān)保機構(gòu)和協(xié)作銀行協(xié)商確定。 （五）信用擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)當(dāng)控制對單戶企業(yè)的擔(dān)保責(zé)任余額。原則上單戶企業(yè)的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過信用擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保資金的30％。 ?。┙L(fēng)險準(zhǔn)備金制度。擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)按當(dāng)年擔(dān)保費用的50％提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金；按不超過當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1％的比例以及稅后利潤的一定比例提取風(fēng)險準(zhǔn)備金，用于擔(dān)保賠付。風(fēng)險準(zhǔn)備金累計達(dá)到擔(dān)保責(zé)任余額的10％后，實行差額提取并作專戶存放，不得挪作它用。 ?。ㄆ撸┬庞脫?dān)保機構(gòu)不得為其董事或經(jīng)理的債務(wù)提供擔(dān)保。 ?。ò耍┙⒑屯晟菩庞脫?dān)保機構(gòu)內(nèi)部的風(fēng)險管理機制。信用擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)建立嚴(yán)格的擔(dān)保評價制度和科學(xué)決策程序，加強對被擔(dān)保企業(yè)的內(nèi)部評價審查，提高擔(dān)保評價能力；建立對被擔(dān)保企業(yè)的監(jiān)控機制，及時跟蹤企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營及資金使用情況；完善對被擔(dān)保企業(yè)的事前評價、事中監(jiān)控和事后追償與處置機制。 五、信用擔(dān)保機構(gòu)與銀行業(yè)金融機構(gòu)的協(xié)作 信用擔(dān)保機構(gòu)與銀行業(yè)金融機構(gòu)之間應(yīng)按照“利益共享、風(fēng)險共擔(dān)”的原則，在平等、互利、誠實、自愿的基礎(chǔ)上開展協(xié)作。 （一）雙方應(yīng)簽訂協(xié)作協(xié)議（簽訂協(xié)作協(xié)議的商業(yè)銀行和農(nóng)村信用聯(lián)社以下簡稱“協(xié)作銀行”）。協(xié)作協(xié)議應(yīng)由市級銀行業(yè)金融機構(gòu)或其授權(quán)的分支機構(gòu)統(tǒng)一與擔(dān)保機構(gòu)簽訂，并分別報當(dāng)?shù)厝嗣胥y行、銀監(jiān)分局和擔(dān)保行業(yè)主管部門備案。協(xié)作協(xié)議有效期一年，到期須重新簽訂協(xié)作協(xié)議。 ?。ǘ┬庞脫?dān)保機構(gòu)應(yīng)及時、真實地向協(xié)作銀行反映擔(dān)保情況，包括股東單位及關(guān)聯(lián)企業(yè)名稱，財務(wù)報表和擔(dān)保責(zé)任余額等信息資料。 （三）協(xié)作銀行應(yīng)為擔(dān)保機構(gòu)開展業(yè)務(wù)提供方便。根據(jù)擔(dān)保機構(gòu)的擔(dān)保資金規(guī)模、信用記錄、擔(dān)保業(yè)務(wù)和代償準(zhǔn)備金等實際情況，合理確定擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保資金放大倍數(shù)并給予集中授信；對注冊資本達(dá)3000萬元的信用擔(dān)保機構(gòu),可優(yōu)先協(xié)作并適當(dāng)增加授信規(guī)模。 ?。ㄋ模┬庞脫?dān)保機構(gòu)和協(xié)作銀行可共同對企業(yè)進(jìn)行資信調(diào)查，審核確認(rèn)借款人貸款、擔(dān)保條件。擔(dān)保生效后，雙方須繼續(xù)跟蹤企業(yè)資金使用和生產(chǎn)經(jīng)營情況，加強貸后檢查，督促企業(yè)按規(guī)定用途使用資金，按期償還貸款。 ?。ㄎ澹┊?dāng)一方發(fā)現(xiàn)被擔(dān)保企業(yè)出現(xiàn)經(jīng)營困難或其他重大事項，應(yīng)及時通知另一方，共同采取積極補救措施、盡可能減少損失。 ?。┊?dāng)被擔(dān)保對象不能按約定期限歸還貸款時，協(xié)作銀行應(yīng)及時通知擔(dān)保機構(gòu)，并共同組織催收。經(jīng)催收后被擔(dān)保人仍無法足額歸還貸款本息的，擔(dān)保機構(gòu)須按雙方約定期限實行代償。 ?。ㄆ撸┌凑诊L(fēng)險分散的原則，對擔(dān)保貸款發(fā)生風(fēng)險的分擔(dān)比例由擔(dān)保機構(gòu)和協(xié)作銀行協(xié)商確定。由協(xié)作銀行推薦給信用擔(dān)保機構(gòu)且達(dá)成擔(dān)保合作關(guān)系的，應(yīng)在協(xié)作協(xié)議中明確風(fēng)險分擔(dān)比例。 ?。ò耍┙?jīng)協(xié)作銀行審核，對連續(xù)三年經(jīng)營正常、代償及時、為中小企業(yè)融資提供信用擔(dān)保業(yè)務(wù)的擔(dān)保機構(gòu)，可增加放大倍數(shù)。 （九）當(dāng)信用擔(dān)保機構(gòu)年度代償損失總額達(dá)到擔(dān)保資金總額的5％時，協(xié)作銀行有權(quán)要求信用擔(dān)保機構(gòu)對擔(dān)保條件、程序、方式等進(jìn)行修訂、調(diào)整。 六、信用擔(dān)保機構(gòu)的監(jiān)督管理 對信用擔(dān)保機構(gòu)的監(jiān)督管理的原則是保護(hù)權(quán)益、規(guī)范行為、控制風(fēng)險、培育市場、促進(jìn)發(fā)展。 ?。ㄒ唬└骷壗?jīng)貿(mào)部門負(fù)責(zé)對信用擔(dān)保機構(gòu)的日常監(jiān)督管理工作。 ?。ǘ└骷壺斦块T負(fù)責(zé)對信用擔(dān)保機構(gòu)的財務(wù)監(jiān)管和指導(dǎo)。 （三）其他有關(guān)部門應(yīng)加強合作，根據(jù)各自職能對信用擔(dān)保機構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督與管理，創(chuàng)造良好的公平競爭環(huán)境，推動擔(dān)保體系建設(shè)，促進(jìn)擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展。 ?。ㄋ模┬袠I(yè)協(xié)會在主管部門的指導(dǎo)下，充分發(fā)揮自身的作用，加強行業(yè)自律、規(guī)范擔(dān)保行為，提高擔(dān)保機構(gòu)防范和控制風(fēng)險的能力，切實維護(hù)信用擔(dān)保機構(gòu)的合法權(quán)益。 ?。ㄎ澹┬庞脫?dān)保機構(gòu)應(yīng)主動接受有關(guān)部門的監(jiān)督與管理，定期向市信用擔(dān)保行業(yè)主管部門報送擔(dān)保業(yè)務(wù)財務(wù)狀況等資料。 （六）經(jīng)貿(mào)部門應(yīng)會同財政、人民銀行、銀監(jiān)、工商行政管理等部門定期對擔(dān)保機構(gòu)進(jìn)行考核（考核辦法另定），對在經(jīng)營過程中有嚴(yán)重違規(guī)行為的將予以通報并依法處理。 七、其他 本意見自2004年12月22日起施行。 常州市經(jīng)濟(jì)貿(mào)易委員會 常州市財政局 常州工商行政管理局 中國人民銀行常州市中心支行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會常州監(jiān)管分局
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