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| 常州市創(chuàng)新委員會(huì)辦公室 常州市財(cái)政局關(guān)于印發(fā)《常州市“創(chuàng)新貸”專項(xiàng)融資產(chǎn)品方案》的通知 常財(cái)金〔2024〕17號(hào) |
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各轄市、區(qū)財(cái)政局，常州經(jīng)開(kāi)區(qū)財(cái)政局，各有關(guān)金融機(jī)構(gòu)，各有關(guān)企業(yè)： 為貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，做好科技金融大文章，加大對(duì)科技創(chuàng)新的金融支持力度，重點(diǎn)支持先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展，提升金融對(duì)科技創(chuàng)新的有效供給。市政府辦公室（金融）、市創(chuàng)新辦、市財(cái)政局等單位制定了《常州市“創(chuàng)新貸”專項(xiàng)融資產(chǎn)品方案》，經(jīng)市創(chuàng)新辦第八次主任（擴(kuò)大）會(huì)議審議通過(guò)，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。 常州市創(chuàng)新委員會(huì)辦公室 常州市財(cái)政局 2024年8月19日 （此件公開(kāi)發(fā)布）
常州市“創(chuàng)新貸”專項(xiàng)融資產(chǎn)品方案
根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)創(chuàng)新發(fā)展的若干政策》（常辦發(fā)〔2023〕5號(hào)），為加強(qiáng)“創(chuàng)新貸”推進(jìn)力度，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)全市科技型中小微企業(yè)的信貸支持，制定本產(chǎn)品方案。 一、產(chǎn)品支持對(duì)象 常州市域范圍內(nèi)的高新技術(shù)企業(yè)、科技型中小企業(yè)和“專精特新”企業(yè)（以下統(tǒng)稱科技企業(yè)）。科技企業(yè)需滿足以下條件： 1.在常州市市域范圍內(nèi)注冊(cè)，并正常經(jīng)營(yíng)1年（含）以上； 2.申請(qǐng)、發(fā)放貸款時(shí)相關(guān)資質(zhì)在有效期內(nèi)； 3.近3年未發(fā)生重大安全、重大質(zhì)量事故和嚴(yán)重環(huán)境違法、科研失信等行為，且未列入經(jīng)營(yíng)異常名錄和嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單。 4.借款企業(yè)授信時(shí)為正常類客戶，且通過(guò)中國(guó)人民銀行等查詢的征信報(bào)告未結(jié)清業(yè)務(wù)記錄中不存在其他不良和關(guān)注類情形，且在貸款發(fā)放時(shí)不存在未結(jié)清的逾期記錄。 “創(chuàng)新貸”實(shí)行企業(yè)名錄庫(kù)管理。企業(yè)名錄庫(kù)由市科技局、市工信局根據(jù)企業(yè)入庫(kù)條件、申報(bào)材料、入庫(kù)程序等按照相關(guān)管理細(xì)則規(guī)定實(shí)行動(dòng)態(tài)管理，原則上每季度更新一次，并在常州市創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)服務(wù)平臺(tái)中“常州市金融服務(wù)平臺(tái)”（以下簡(jiǎn)稱“金融服務(wù)平臺(tái)”）予以公布。 二、貸款標(biāo)準(zhǔn) 1.貸款銀行應(yīng)利用常信分對(duì)借款企業(yè)進(jìn)行評(píng)分：借款企業(yè)必須滿足常信分350分以上。借款企業(yè)常信分550分（含）以內(nèi)單戶貸款額度不超過(guò)1000萬(wàn)元（含，下同）；常信分550分以上單戶貸款額度不超過(guò)2000萬(wàn)元?？萍夹椭行∑髽I(yè)最高貸款額度不得超過(guò)1000萬(wàn)元。 2.根據(jù)《關(guān)于印發(fā)<常州市企業(yè)創(chuàng)新積分管理實(shí)施辦法（試行）>的通知》（常創(chuàng)新辦發(fā)〔2024〕4號(hào)），為加大企業(yè)創(chuàng)新評(píng)價(jià)結(jié)果應(yīng)用，“創(chuàng)新貸”也可圍繞人才、股權(quán)融資、無(wú)形資產(chǎn)和未來(lái)成長(zhǎng)等科創(chuàng)積分因素，合理確定貸款規(guī)模。 3.市財(cái)政局根據(jù)實(shí)際情況確定每年貸款規(guī)模，先到先得，用完即止。 4.鼓勵(lì)合作銀行以數(shù)字人民幣形式發(fā)放貸款。 三、貸款期限 “創(chuàng)新貸”為貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)一年的流動(dòng)資金貸款，貸款到期結(jié)清后，企業(yè)若有需要且符合相關(guān)條件的，可以續(xù)貸。鼓勵(lì)合作銀行對(duì)借款企業(yè)開(kāi)展無(wú)還本續(xù)貸。 四、合作模式 1.“創(chuàng)新貸”采用銀擔(dān)合作模式，合作銀行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)在本方案有效期內(nèi)發(fā)放的不超過(guò)2000萬(wàn)元（含）的“創(chuàng)新貸”貸款損失實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制。對(duì)于“創(chuàng)新貸”不良貸款本金，擔(dān)保機(jī)構(gòu)與合作銀行承擔(dān)比例為6:4，貸款利息及罰息等損失全部由合作銀行承擔(dān)。 2.貸款資金主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需流動(dòng)性資金。 五、擔(dān)保方式 “創(chuàng)新貸”采用“見(jiàn)貸即?！蹦Ｊ?。除股東、實(shí)際控制人及其配偶（若有）承擔(dān)連帶責(zé)任保證擔(dān)保外，銀行機(jī)構(gòu)不得提出抵押或擔(dān)保要求，擔(dān)保機(jī)構(gòu)無(wú)反擔(dān)保條件。對(duì)單戶企業(yè)金額（合計(jì)）超過(guò)1000萬(wàn)元的貸款，鼓勵(lì)合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)開(kāi)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押。 六、貸款利率 “創(chuàng)新貸”貸款利率最高不超過(guò)同期LPR+50基點(diǎn)，合作銀行不另外收取保證金，也不得收取中間業(yè)務(wù)費(fèi)、融資手續(xù)費(fèi)等任何其他費(fèi)用。 七、保費(fèi)補(bǔ)貼 1.合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)可向借款企業(yè)適當(dāng)收取擔(dān)保費(fèi)，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)低于0.5%的，財(cái)政給予0.3%-0.5%的保費(fèi)補(bǔ)貼。計(jì)算公式為：擔(dān)保金額*補(bǔ)貼費(fèi)率*擔(dān)保天數(shù)/365。擔(dān)保機(jī)構(gòu)收取的全部保費(fèi)（含財(cái)政補(bǔ)貼）不得超過(guò)擔(dān)保金額的0.8%（含）。擔(dān)保機(jī)構(gòu)不另外收取保證金，也不得收取中間業(yè)務(wù)費(fèi)、融資手續(xù)費(fèi)等任何其他費(fèi)用。 2.對(duì)同一企業(yè)貸款年限合計(jì)超過(guò)2年（不含）的“創(chuàng)新貸”，財(cái)政不再補(bǔ)貼擔(dān)保費(fèi)。 3.保費(fèi)補(bǔ)貼資金分擔(dān)方式和政策兌現(xiàn)按《市創(chuàng)新委員會(huì)辦公室 市財(cái)政局關(guān)于印發(fā)<常州市創(chuàng)新發(fā)展政策兌現(xiàn)流程>的通知》（常創(chuàng)新辦發(fā)〔2023〕2號(hào)）執(zhí)行。 八、風(fēng)控機(jī)制 1. 設(shè)置代償上限，合作銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)就“創(chuàng)新貸”設(shè)置3%的代償率上限，即代償率大于3%（不含）時(shí)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)將暫停代償，待代償率下降到 3%以下時(shí)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)繼續(xù)在風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例范圍內(nèi)代償。在合作期第一年，某融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)為同一家銀行提供的“創(chuàng)新貸”累計(jì)項(xiàng)目貸款本金2億元以內(nèi)的擔(dān)保業(yè)務(wù)，出現(xiàn)代償風(fēng)險(xiǎn)的，不受上述代償比例限制。合作期擔(dān)保代償率=累計(jì)擔(dān)保代償金額/承擔(dān)代償責(zé)任的累計(jì)貸款年化本金。承擔(dān)代償責(zé)任的累計(jì)貸款年化本金=Σ（項(xiàng)目貸款本金×貸款天數(shù)/365×60%）。 2.對(duì)借款企業(yè)及其法定代表人、實(shí)際控制人在貸款授信時(shí)，有下列情形之一的，“創(chuàng)新貸”不予支持：當(dāng)期有逾期貸款未償還；被列入人民法院失信被執(zhí)行人名單、限制高消費(fèi)名單、嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單；企業(yè)環(huán)評(píng)信用等級(jí)結(jié)果黃色（含）以下；納稅信用評(píng)級(jí)D級(jí)。 3.已發(fā)生“創(chuàng)新貸”不良貸款的企業(yè)，2年內(nèi)不得再申請(qǐng)“創(chuàng)新貸”。企業(yè)利用虛假材料、項(xiàng)目騙取“創(chuàng)新貸”貸款的，一經(jīng)查實(shí)，嚴(yán)格按照相關(guān)法律、法規(guī)處理。 九、“創(chuàng)新貸”申請(qǐng)、備案流程 “創(chuàng)新貸”依托“金融服務(wù)平臺(tái)”實(shí)現(xiàn)全流程信息化管理。 1.符合“創(chuàng)新貸”準(zhǔn)入條件的企業(yè)通過(guò)金融服務(wù)平臺(tái)線上提交申請(qǐng)及企業(yè)信息采集及查詢授權(quán)書，完善企業(yè)相關(guān)信息，向合作銀行提交貸款申請(qǐng)。 2.合作銀行獨(dú)立開(kāi)展貸款審批工作。 3.合作銀行發(fā)放貸款后，應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)將相關(guān)信息上傳到“金融服務(wù)平臺(tái)”，完成“創(chuàng)新貸”備案。 4.合作銀行負(fù)責(zé)“創(chuàng)新貸”貸后管理。 十、加強(qiáng)管理 擔(dān)保機(jī)構(gòu)于每季度向市財(cái)政局通報(bào)貸款投放情況。并在次年2月前向財(cái)政等相關(guān)部門報(bào)備“創(chuàng)新貸”業(yè)務(wù)運(yùn)作情況年度報(bào)告。財(cái)政部門將會(huì)同相關(guān)部門對(duì)貸款總量、代償情況、獲貸企業(yè)數(shù)量、不良率占比等進(jìn)行績(jī)效考核。 同一筆貸款不得同時(shí)享受省及市（縣、區(qū)）兩項(xiàng)及以上專項(xiàng)貸款財(cái)政支持政策，已享受過(guò)省、市（縣、區(qū)）支持的貸款不得申請(qǐng)“創(chuàng)新貸”政策支持。 十一、附則 本方案自印發(fā)之日實(shí)施，由常州市人民政府辦公室（金融）、常州市創(chuàng)新委員會(huì)辦公室、常州市財(cái)政局負(fù)責(zé)解釋。《關(guān)于促進(jìn)創(chuàng)新發(fā)展的若干政策》系列實(shí)施細(xì)則（常政辦發(fā)〔2023〕13號(hào)）中《金融支持創(chuàng)新企業(yè)融資擔(dān)保政策實(shí)施細(xì)則》和《金融支持創(chuàng)新企業(yè)信貸政策實(shí)施細(xì)則》同時(shí)停止執(zhí)行。 |