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常發(fā)改〔2020〕330號

現(xiàn)將《關(guān)于深入推進“信易貸”工作大力支持中小微企業(yè)融資的實施意見》印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

常州市發(fā)展和改革委員會           常州市財政局

常州市地方金融監(jiān)督管理局         中國人民銀行常州市中心支行

中國銀行保險監(jiān)督管理委員會常州監(jiān)管分局

2020年12月30日

（此件公開發(fā)布）

關(guān)于深入推進“信易貸”工作大力支持

中小微企業(yè)融資的實施意見

為認真落實國家發(fā)展改革委、銀保監(jiān)會《關(guān)于深入開展“信易貸”支持中小微企業(yè)融資的通知》（發(fā)改財金〔2019〕1491號）及江蘇省發(fā)改委等四部門《關(guān)于深入推進“信易貸”工作大力支持中小微企業(yè)融資的通知》（蘇發(fā)改信用發(fā)〔2020〕870號），有效緩解中小微企業(yè)融資問題的政策舉措，現(xiàn)就我市深入推進“信易貸”工作，大力支持中小微企業(yè)融資，提出如下實施意見。

一、總體要求

按照黨中央國務(wù)院、省委省政府和市委市政府關(guān)于切實解決中小微企業(yè)融資難、融資貴的一系列工作部署，堅持政府推動、市場運作，平臺支撐、資源共享，風(fēng)險分擔(dān)、合作共贏，創(chuàng)新應(yīng)用，普惠便企的原則，助推金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，進一步加強信用信息共享，建立健全中小微企業(yè)信用評價體系，創(chuàng)新“信易貸”產(chǎn)品和服務(wù)，實現(xiàn)企業(yè)融資的“提速、降本、增效”，提高金融服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效，打造具有常州特色的“信易貸”品牌，形成“立信、用信、增信”的中小微企業(yè)融資新模式。

二、主要目標(biāo)

從2021年到2023年，用3年左右的時間，全面提升我市“信易貸”工作水平，構(gòu)建有效的組織推進和實施運作機制，形成常州“信易貸”工作品牌。主要實現(xiàn)以下目標(biāo)：

1．2021年，通過江蘇省綜合金融服務(wù)平臺常州子平臺各項功能在我市落地，來整體對接“全國中小企業(yè)融資綜合服務(wù)平臺”；完成市公共信用信息平臺的改造升級，為“信易貸”的開展提供數(shù)據(jù)支持和平臺支撐；打造常州本地的“信易貸”特色服務(wù)——常州企業(yè)征信服務(wù)有限公司“快貸通”，實現(xiàn)移動化、智能化、便捷化服務(wù)。

通過上述三方面工作，形成共振效應(yīng)，合力打造常州地區(qū)立體化“信易貸”支撐體系，并實現(xiàn)三平臺數(shù)據(jù)共享、業(yè)務(wù)互通。

2．2022年，建立符合我市中小微企業(yè)行業(yè)和經(jīng)營特點的信用基準(zhǔn)評價體系和信用評級評分模型，輔助銀行進行企業(yè)信用狀況的交叉驗證和貸后風(fēng)控管理；引導(dǎo)鼓勵金融機構(gòu)充分利用常州地方企業(yè)征信平臺的數(shù)據(jù)資源，共同開發(fā)本地化的“征信貸”金融產(chǎn)品；依托產(chǎn)業(yè)園區(qū)、特色工業(yè)小鎮(zhèn)、區(qū)域性產(chǎn)業(yè)集群，創(chuàng)建形成一批“信易貸”工作試點示范區(qū)。

總結(jié)一整套可復(fù)制、可推廣的經(jīng)驗，評選一批“信易貸”創(chuàng)新服務(wù)金融產(chǎn)品，表彰一批“信易貸”先進集體和個人。

3．2023年，基本形成政府和金融、擔(dān)保、保險機構(gòu)、企業(yè)共同參與多層次的“信易貸”風(fēng)險防控、緩釋機制；建立有效的“信易貸”工作協(xié)調(diào)、銀企對接推廣、績效考核評價機制；持續(xù)推進地方特色的“信易貸”服務(wù)，并逐步建立起與“全國中小企業(yè)融資綜合服務(wù)平臺”上下銜接的立體服務(wù)體系。

三、重點工作

（一）強化平臺支撐，提升服務(wù)能力

統(tǒng)籌規(guī)劃建設(shè)全市公共信用信息平臺，整合市企業(yè)征信服務(wù)平臺的功能和服務(wù)，突出專業(yè)能力。統(tǒng)籌省綜合金融服務(wù)常州子平臺、市金融服務(wù)平臺和市企業(yè)征信服務(wù)平臺，分步驟推動平臺間數(shù)據(jù)互聯(lián)互通，減少企業(yè)和金融機構(gòu)重復(fù)注冊、重復(fù)登錄、重復(fù)提交需求等無效工作。在實現(xiàn)用戶注冊信息互通互認、需求提交互認、業(yè)務(wù)結(jié)果互認的基礎(chǔ)上逐步在市級平臺之間、省市平臺之間，實現(xiàn)業(yè)務(wù)結(jié)果、統(tǒng)計匯總數(shù)據(jù)庫的互聯(lián)共享。（責(zé)任單位：市發(fā)改委、市金融監(jiān)管局）

依托常州政務(wù)大數(shù)據(jù)平臺數(shù)據(jù)資源，在市社會信用體系建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)籌下，完善數(shù)據(jù)共享目錄，持續(xù)做好數(shù)據(jù)歸集工作，并與市地方企業(yè)征信平臺進行數(shù)據(jù)共享和業(yè)務(wù)融合，形成服務(wù)中小微企業(yè)的合力，為實施“信易貸”提供信用信息的基礎(chǔ)支撐。（責(zé)任單位：市發(fā)改委、市金融監(jiān)管局）

促進省綜合金融服務(wù)平臺常州子平臺與全國中小企業(yè)融資綜合服務(wù)平臺對接，實現(xiàn)全國平臺、省平臺與地方平臺之間的數(shù)據(jù)互聯(lián)互通、大數(shù)據(jù)服務(wù)共享。組織相關(guān)平臺和機構(gòu)對接入駐全國中小企業(yè)融資綜合服務(wù)平臺打造專業(yè)性、特色性“信易貸”子平臺。組織推進各金融機構(gòu)、信用服務(wù)機構(gòu)入駐“信易貸”平臺，及時發(fā)布信用貸款產(chǎn)品，切實應(yīng)用好“信易貸”功能。（責(zé)任單位：市金融監(jiān)管局、常州銀保監(jiān)分局、人民銀行常州市中心支行）

（二）圍繞市場需求，激發(fā)創(chuàng)新動力

支持信用服務(wù)機構(gòu)、各類金融機構(gòu)深度運用本地特色數(shù)據(jù)資源，整合多元互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)資源和銀企對接通道，實現(xiàn)中小微企業(yè)融資全程在線流轉(zhuǎn)、智能匹配、高效對接，提供多元化、個性化、定制化的中小微企業(yè)融資產(chǎn)品和服務(wù)，并與現(xiàn)有的以支持重大型企業(yè)的授信模型、貸款模式、金融產(chǎn)品進行整合，形成差異化、多層次、立體式的“信易貸”金融服務(wù)產(chǎn)品矩陣。增強金融機構(gòu)貸前、貸中、貸后的可視化、智能化、自主化管理，優(yōu)化信貸管理，提高融資獲貸效率、減輕客戶管理成本、降低信用管理難度。（責(zé)任單位：人民銀行常州市中心支行、市金融監(jiān)管局、常州銀保監(jiān)分局）

（三）創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品，提升融資便利

支持金融機構(gòu)創(chuàng)新“信易貸”產(chǎn)品和服務(wù)。鼓勵針對納稅守信、經(jīng)營狀況和發(fā)展前景較好的小微企業(yè)研發(fā)信用貸款類產(chǎn)品，對“銀稅互動”、有政府風(fēng)險補償基金的貸款積極采取信用方式發(fā)放。支持銀行機構(gòu)試點為入選國家人才計劃的高端人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)提供中長期信用貸款。推動金融機構(gòu)基于企業(yè)環(huán)保信用信息，拓展環(huán)保綠色信貸。鼓勵知識產(chǎn)權(quán)融資，擴大知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資覆蓋范圍。鼓勵針對海關(guān)高級認證企業(yè)提供“信易貸”產(chǎn)品和服務(wù)。加大“信易貸”模式推廣力度，鞏固深化前期“百行進萬企”融資對接成效，逐步將對接范圍擴大到納稅信用評級M 級企業(yè)。（責(zé)任單位：市金融監(jiān)管局、常州銀保監(jiān)分局、人民銀行常州市中心支行）

積極推進基于供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)鏈等基于真實交易場景的“信易貸”業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新。支持金融機構(gòu)充分挖掘產(chǎn)業(yè)金融需求，推廣運用中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺，打造、運用常州地方供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺，充分利用好常州所擁有的工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)國家二級節(jié)點戰(zhàn)略基礎(chǔ)性平臺高地，依托區(qū)塊鏈、人工智能等新技術(shù)，支持金融機構(gòu)充分挖掘產(chǎn)業(yè)金融需求，解決民營小微企業(yè)融資缺乏有效抵（質(zhì)）押物問題。特別是以全面貫徹落實《保障中小企業(yè)款項支付條例》為契機，積極構(gòu)建供應(yīng)鏈上下游企業(yè)互信互惠、協(xié)同發(fā)展的信用生態(tài)環(huán)境，鼓勵銀行機構(gòu)將大型核心企業(yè)的商業(yè)信用轉(zhuǎn)化為中小企業(yè)的融資便利，幫助民營小微企業(yè)拓寬低成本融資渠道，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈、資金鏈和信用鏈的協(xié)同。（責(zé)任單位：市金融監(jiān)管局、人民銀行常州市中心支行、常州銀保監(jiān)分局）

大力推廣常州征信“快貸通”產(chǎn)品創(chuàng)新服務(wù)。發(fā)揮移動互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢，努力實現(xiàn)各類金融機構(gòu)、信用服務(wù)機構(gòu)、擔(dān)保機構(gòu)等在“快貸通”上的融合互補，探索建立在線一站式交易，打造智能便捷的服務(wù)流程。（責(zé)任單位：市金融監(jiān)管局、市發(fā)改委、人民銀行常州市中心支行）

鼓勵銀行等金融機構(gòu)與常州地方企業(yè)征信平臺進行業(yè)務(wù)互聯(lián)、數(shù)據(jù)共享，共同優(yōu)化“常信分”企業(yè)評級評分模型，輔助銀行在授信風(fēng)控的各個環(huán)節(jié)進行企業(yè)信用狀況的綜合判斷。引導(dǎo)銀行打造地方信用貸款產(chǎn)品，形成“常信貸”系列產(chǎn)品矩陣，實現(xiàn)小微企業(yè)貸款線上化、系列化、秒級化，并與大中型企業(yè)的線下金融服務(wù)優(yōu)化相結(jié)合，共同形成多層次、分類別、差異化的“信易貸”立體服務(wù)產(chǎn)品架構(gòu)。（責(zé)任單位：人民銀行常州市中心支行、市金融監(jiān)管局）

開展示范試點。在鞏固新北區(qū)薛家鎮(zhèn)普惠金融（征信）試驗成果的基礎(chǔ)上，在武進、金壇、溧陽分別選擇“一個產(chǎn)業(yè)鏈、一個產(chǎn)業(yè)園區(qū)、一個產(chǎn)業(yè)集群”拓展試點工作，試點經(jīng)驗向全市推廣。（責(zé)任單位：人民銀行常州市中心支行）

四、政策保障

（一）完善普惠金融政策措施和風(fēng)險緩釋機制。依據(jù)《常州市中小微企業(yè)信用保證基金管理辦法》，發(fā)揮信?；鹪鲂抛饔?，完善信?；?、銀行、擔(dān)保（再擔(dān)保、保險）風(fēng)險共擔(dān)機制，撬動金融資源更好地服務(wù)我市中小微企業(yè)發(fā)展。（責(zé)任單位：市財政局、市金融監(jiān)管局、常州銀保監(jiān)分局、人民銀行常州市中心支行）

（二）引導(dǎo)金融機構(gòu)加強自身風(fēng)險防控。金融機構(gòu)應(yīng)建立覆蓋貸前貸中貸后的一體化風(fēng)險防控體系，加強監(jiān)測預(yù)警和提前處置，根據(jù)市場主體的信用狀況提供分級分類服務(wù)。鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)與保險公司開展信用保證保險等業(yè)務(wù)合作，完善風(fēng)險分擔(dān)機制。鼓勵常州征信等第三方服務(wù)機構(gòu)積極探索運用信用大數(shù)據(jù)，創(chuàng)新信用服務(wù)產(chǎn)品，協(xié)助金融機構(gòu)提升精準(zhǔn)獲客、信用評估和風(fēng)險管理水平。（責(zé)任單位：市金融監(jiān)管局、常州銀保監(jiān)分局、人民銀行常州市中心支行）

（三）加大對違約失信懲戒力度。研究制定“信易貸”違約行為失信等級劃分標(biāo)準(zhǔn)，并明確相應(yīng)懲戒措施。依托全國和省、市信用信息共享平臺對失信債務(wù)人開展聯(lián)合懲戒，嚴(yán)厲打擊惡意逃廢債務(wù)行為，維護金融機構(gòu)合法權(quán)益。針對惡意逃廢債務(wù)、弄虛作假等違法違規(guī)行為，相關(guān)信息將推送至市公共信用信息平臺、金融信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，并實施失信聯(lián)合懲戒。（責(zé)任單位：市金融監(jiān)管局、市發(fā)改委、常州銀保監(jiān)分局、人民銀行常州市中心支行）

各轄市（區(qū)）要研究出臺支持“信易貸”系列政策，探索建立“信易貸”專項風(fēng)險緩釋基金或風(fēng)險補償金，制定支持金融機構(gòu)、信用服務(wù)機制創(chuàng)新更多的風(fēng)險防控措施，為“信易貸”注入充足的發(fā)展動力和保障。

五、組織保障

（一）加強組織領(lǐng)導(dǎo)，建立協(xié)調(diào)機制。進一步加強各部門協(xié)作聯(lián)動，建立“信易貸”工作協(xié)調(diào)機制，市發(fā)改委、市財政局、市金融監(jiān)管局、人民銀行常州市中心支行、常州銀保監(jiān)分局共同建立工作協(xié)調(diào)機制，協(xié)調(diào)解決工作推進中的重點難點問題，指導(dǎo)轄市（區(qū)）開展“信易貸”工作，協(xié)同推進“信易貸”工作切實落地。市發(fā)改委、市地方金融監(jiān)管局要加強核心金融信用信息歸集，優(yōu)化信息產(chǎn)品，聯(lián)合常州銀保監(jiān)分局搭建應(yīng)用網(wǎng)絡(luò)，將信用信息查詢嵌入銀行信貸流程，為金融機構(gòu)提供便捷的查詢服務(wù)。人民銀行常州市中心支行要加大宏觀調(diào)控、指導(dǎo)力度，以貨幣政策和信貸政策提升企業(yè)信貸可得性，信用貸款成交監(jiān)測。建立“信易貸”產(chǎn)品推廣機制，確保推廣工作分解到人、責(zé)任落實到人，提升工作合力。常州銀保監(jiān)分局要推動銀行機構(gòu)對接信用信息平臺，創(chuàng)新“信易貸”產(chǎn)品，加大“信易貸”業(yè)務(wù)投放力度。市財政局負責(zé)信?；疬\行管理，推動完善風(fēng)險共擔(dān)機制。

（二）加大推廣力度，促進銀企對接。加強宣傳引導(dǎo)，鼓勵更多的企業(yè)、金融機構(gòu)對“信易貸”工作進行全方位宣傳。各轄市（區(qū)）要加大對典型案例和突出成效的宣傳，適時舉辦專題宣傳宣講活動，加強示范引領(lǐng)，在全社會形成守信受益、信用有價的正確導(dǎo)向，營造良好的信用環(huán)境，擴大“信易貸”的社會影響力，切實為信用良好的中小微企業(yè)解決融資需求。廣泛開展培訓(xùn)活動，持續(xù)舉辦銀企對接活動，為銀企搭建溝通對接平臺，采用精準(zhǔn)對接的方式，由企業(yè)推介項目、銀行推介金融產(chǎn)品，為進一步建立和暢通金融機構(gòu)和企業(yè)對接渠道，提高銀行金融機構(gòu)對“信易貸”業(yè)務(wù)的重視程度，不斷強化金融服務(wù)和溝通對接。

（三）加大指導(dǎo)力度，加強考核激勵。開展對各轄市（區(qū)）“信易貸”工作考核督導(dǎo)。引導(dǎo)各轄市（區(qū)）加大“信易貸”工作重視和推動力度，確保對支持中小微企業(yè)融資落到實處。市發(fā)改委對各轄市（區(qū)） “信易貸”工作進行定期考核和指導(dǎo)，定期總結(jié)工作成效，對評價結(jié)果較差地區(qū)的相關(guān)部門進行專項督導(dǎo)，考核結(jié)果將納入各轄市（區(qū)）綜合績效考核和金融機構(gòu)的綜合評價指標(biāo)體系。常州銀保監(jiān)分局將“信易貸”業(yè)務(wù)推動情況納入小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價，并作為普惠金融服務(wù)先進單位評選的重要考量因素。市金融監(jiān)管局在年度金融領(lǐng)域評比表彰中設(shè)置“信易貸”專項獎勵（金融服務(wù)平臺推廣、快貸通應(yīng)用、常信貸產(chǎn)品開發(fā)等）。

（四）保障信息安全，維護主體權(quán)益。各級公共信用信息平臺、市地方企業(yè)征信平臺要高度重視企業(yè)信用信息的完整性和準(zhǔn)確性，依托技術(shù)手段、流程管理來實現(xiàn)傳輸?shù)募皶r性和穩(wěn)定性。除依法依規(guī)可向社會公開的數(shù)據(jù)外，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)獲得企業(yè)授權(quán)后方可對市場主體公共信用信息進行查詢、加工、分析和使用。數(shù)據(jù)傳輸和接收單位應(yīng)當(dāng)建立系統(tǒng)日志，完整記錄數(shù)據(jù)訪問、操作等信息，避免越權(quán)操作，并建立相關(guān)制度對違反規(guī)定人員追究法律責(zé)任。