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各轄市、區(qū)人民政府，市各委辦局，市各公司、直屬單位：
現(xiàn)將《常州市住房公積金個(gè)人貸款管理辦法》頒發(fā)給你們，望認(rèn)真貫徹執(zhí)行。
二○○六年五月九日
常州市住房公積金個(gè)人貸款管理辦法
第一章 總則
第一條 為規(guī)范住房公積金個(gè)人貸款行為，支持職工購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房，維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益，根據(jù)國(guó)務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》等規(guī)定，結(jié)合本市實(shí)際情況，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱(chēng)住房公積金個(gè)人貸款，是指向本市正常繳存住房公積金的職工發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房的政策性低息住房貸款（以下簡(jiǎn)稱(chēng)住房公積金貸款）。職工購(gòu)買(mǎi)的自住住房包括商品住房、經(jīng)濟(jì)適用住房、二手住房、現(xiàn)住公房等。
第三條 市住房公積金管理中心是本市住房公積金貸款的管理機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)受理、審批住房公積金貸款的申請(qǐng)，監(jiān)督住房公積金貸款的借貸和結(jié)算。住房公積金貸款的風(fēng)險(xiǎn)由市住房公積金管理中心承擔(dān)。
第四條 住房公積金貸款金融業(yè)務(wù)由市住房公積金管理中心委托市住房公積金管理委員會(huì)指定的商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)受托銀行）辦理。市住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)與受托銀行簽訂金融業(yè)務(wù)委托合同。
第五條住房公積金貸款實(shí)行繳貸結(jié)合，先繳后貸，整借零還，貸款擔(dān)保的原則。
第六條 借款人申請(qǐng)住房公積金貸款不足以支付購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房所需費(fèi)用時(shí)，可同時(shí)向受托銀行申請(qǐng)自營(yíng)性個(gè)人住房貸款，由受托銀行以組合貸款的形式向借款人發(fā)放。
第二章 貸款對(duì)象和條件
第七條 申請(qǐng)人申請(qǐng)住房公積金貸款應(yīng)當(dāng)同時(shí)具備下列條件：
（一）有本市常住戶(hù)口或其他有效居留身份；
?。ǘ┌幢臼凶》抗e金管理規(guī)定，個(gè)人和所在單位按時(shí)、足額繳存住房公積金6個(gè)月以上（含6個(gè)月），申請(qǐng)貸款時(shí)住房公積金匯繳正常；
（三）能提供本人購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房等有效證明材料；
（四）有穩(wěn)定的收入、信用良好，具有按時(shí)償還貸款本息的能力；
（五）提供市住房公積金管理中心認(rèn)可的擔(dān)保方式進(jìn)行擔(dān)保；
（六）符合市住房公積金管理中心規(guī)定的其他條件。
第八條 借款人購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修的住房限于本市范圍內(nèi)并用于本人家庭自住，本項(xiàng)貸款不得用于購(gòu)買(mǎi)辦公用房、商業(yè)用房及單體車(chē)庫(kù)。
第九條 職工已經(jīng)辦理住房公積金貸款的，在未還清貸款本息之前，不得再次申請(qǐng)住房公積金貸款。
第三章 貸款額度、期限及利率
第十條 市住房公積金管理委員會(huì)負(fù)責(zé)確定住房公積金的最高貸款額度。
第十一條 單筆貸款額度應(yīng)同時(shí)符合以下限額規(guī)定：
?。ㄒ唬┵J款額度不高于購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房實(shí)際應(yīng)付總價(jià)款的70%；
?。ǘ┵J款額度不超過(guò)借款人夫妻雙方住房公積金存儲(chǔ)余額之和的20倍，有其他共有人的，其住房公積金存儲(chǔ)余額可合并計(jì)算；
（三）貸款額度不超過(guò)市住房公積金管理委員會(huì)定期公布的最高額度。借款人僅本人建立并正常繳存住房公積金的，貸款額度不超過(guò)最高額度的60%。
市住房公積金管理中心負(fù)責(zé)依法調(diào)整單筆貸款的限額標(biāo)準(zhǔn)。
第十二條對(duì)我市引進(jìn)的高層次人才及現(xiàn)役軍人配偶、轉(zhuǎn)業(yè)軍人，在已正常繳存住房公積金的前提下，申請(qǐng)住房公積金貸款時(shí)可適當(dāng)放寬住房公積金繳存時(shí)間、存儲(chǔ)余額倍數(shù)的限制。
第十三條 貸款期限必須同時(shí)符合以下規(guī)定：
（一）購(gòu)買(mǎi)現(xiàn)住公房或建造、翻建、大修自住住房，貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)15年；購(gòu)買(mǎi)商品住房、經(jīng)濟(jì)適用住房，貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)30年；購(gòu)買(mǎi)二手住房，貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)30年且不得超過(guò)住房剩余使用年限；
（二）貸款期限加借款人年齡一般不得超過(guò)法定退休年齡。
第十四條貸款利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。在貸款期內(nèi)，如遇法定利率調(diào)整，貸款期限為一年期的，按合同約定利率計(jì)息；貸款期限一年以上的，于次年1月1日起按調(diào)整后的相應(yīng)利率檔次計(jì)息。
第四章 貸款程序
第十五條 借款人向市住房公積金管理中心提出借款申請(qǐng)，應(yīng)如實(shí)填寫(xiě)貸款申請(qǐng)表，并提供以下證明材料：
（一）具有法律效力的身份證明、婚姻關(guān)系證明；
（二）有關(guān)借款人家庭穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的證明；
（三）購(gòu)買(mǎi)住房的有效合同或協(xié)議，有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)建造、翻建、大修自住住房的文件；
（四）購(gòu)買(mǎi)商品房的首期付款證明；
（五）抵押物或質(zhì)物清單、權(quán)屬證明以及有處分權(quán)人同意抵押或質(zhì)押的證明；有權(quán)部門(mén)出具的抵押物估價(jià)證明；
（六）市住房公積金管理中心要求的其他材料。
第十六條 市住房公積金管理中心對(duì)借款人提交的文件資料的真實(shí)性、合法性進(jìn)行審核評(píng)估，通過(guò)與借款人進(jìn)行面談并參考有關(guān)個(gè)人信用信息，對(duì)借款人的資格、資信進(jìn)行審查，在15個(gè)工作日內(nèi)出具審批結(jié)果。
第十七條 經(jīng)批準(zhǔn)同意貸款的，借款人與市住房公積金管理中心、受托銀行簽訂借款合同及相關(guān)的合同或協(xié)議。
第十八條 采用住房置業(yè)擔(dān)保的與擔(dān)保公司辦理?yè)?dān)保手續(xù)，采用抵押或質(zhì)押的辦理抵押登記手續(xù)或凍結(jié)止付收押手續(xù)。
第十九條受托銀行按照市住房公積金管理中心的委托要求，辦理貸款發(fā)放手續(xù)，將貸款資金劃轉(zhuǎn)到指定的銀行帳戶(hù)上。
第五章貸款償還
第二十條借款人應(yīng)當(dāng)按借款合同約定的還款計(jì)劃、還款方式償還貸款本息。 貸款期限為一年的，實(shí)行到期一次性還本付息；貸款期限一年以上的，從貸款發(fā) 放的次月起按月歸還貸款本息，由借款人委托各受托銀行在約定的銀行帳戶(hù)上扣劃。借款人夫妻及其他房屋共有人的住房公積金可按規(guī)定用于歸還其住房公積金貸款本息。
第二十一條 借款人按月歸還貸款本息的，可以在以下兩種還本付息方式中任選其一，但一經(jīng)確定在還款期內(nèi)不能更改：
（一）等額本息還款方式，每月以相等的額度償還貸款本息。每月還款額計(jì)算公式為：
還款月數(shù)
貸款本金×月利率×（1+月利率）
每月償還貸款本息額= ——————————————————————
還款月數(shù)
?。?span>1+月利率） -1
（二）等額本金還款方式，每月等額償還貸款本金，貸款利息逐月遞減，每月還款額計(jì)算公式：
貸款本金
每月償還貸款本息= —————— +（貸款本金 - 已償還本金累計(jì)額）×月利率
還款月數(shù)
第二十二條 借款人提前歸還貸款，須經(jīng)市住房公積金管理中心同意，并遵守下列規(guī)定：
?。ㄒ唬┙杩钊丝梢蕴崆皟斶€全部貸款或提前償還部分貸款，提前還貸前已計(jì)收的貸款利息不作調(diào)整，也不退還；
（二）借款人提前償還部分貸款的，提前還貸后原貸款利率檔次不變，剩余還款期限和月還款額重新計(jì)算確定，并簽訂借款補(bǔ)充合同。
第二十三條 因借款人死亡、被宣告死亡、被宣告失蹤或者喪失民事行為能力，其財(cái)產(chǎn)的繼承人、受遺贈(zèng)人或者財(cái)產(chǎn)代管人、法定代理人應(yīng)當(dāng)繼續(xù)履行借款合同，并簽訂借款補(bǔ)充合同。
第二十四條 在還款期內(nèi)需改變借款合同的，須經(jīng)合同各方協(xié)商同意，依法重新簽訂合同。新合同未達(dá)成以前，原借款合同繼續(xù)有效。
第六章 貸款擔(dān)保
第二十五條借款人申請(qǐng)住房公積金貸款應(yīng)提供市住房公積金管理中心認(rèn)可的擔(dān)保。擔(dān)保方式以住房置業(yè)擔(dān)保為主，也可以采用質(zhì)押、抵押等方式。
第二十六條 住房置業(yè)擔(dān)保由經(jīng)市住房公積金管理中心認(rèn)可的擔(dān)保公司為借款人提供，擔(dān)保公司須與借款人、市住房公積金管理中心、受托銀行簽訂保證合同，同時(shí)有權(quán)要求借款人以住房抵押方式提供反擔(dān)保。借款人未按借款合同約定償還貸款本息的，由擔(dān)保公司在其保證范圍內(nèi)，向市住房公積金管理中心承擔(dān)債務(wù)清償責(zé)任。
第二十七條借款人可用住房公積金以及國(guó)債、銀行定期存單等市住房公積金管理中心認(rèn)可的有價(jià)證券提供質(zhì)押擔(dān)保。
第二十八條經(jīng)市住房公積金管理中心認(rèn)可，借款人采用抵押擔(dān)保的，抵押值不得超過(guò)抵押房產(chǎn)的規(guī)定比例，借款人應(yīng)按規(guī)定辦理保險(xiǎn)手續(xù)。
第二十九條使用本項(xiàng)貸款購(gòu)買(mǎi)已取得合法有效的商品房銷(xiāo)售（預(yù)售）許可證的預(yù)售商品住房，開(kāi)發(fā)單位應(yīng)向市住房公積金管理中心辦理申報(bào)手續(xù)，交納保證金，雙方簽訂保證合同，在借款人取得所購(gòu)住房所有權(quán)和辦妥抵押登記之前，由開(kāi)發(fā)單位承擔(dān)連帶保證責(zé)任。
第三十條凡涉及擔(dān)保的責(zé)任范圍及擔(dān)保物處置的，按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》以及有關(guān)的規(guī)定執(zhí)行。
第七章罰則
第三十一條借款人未按借款合同的約定歸還貸款本息的，逾期部分按照借款合同的約定支付逾期利息。
第三十二條借款人在還款期間出現(xiàn)下列情形之一的，市住房公積金管理中心有權(quán)提前收回全部貸款，并按有關(guān)規(guī)定對(duì)借款人追究違約責(zé)任：
（一）借款人連續(xù)3個(gè)月或累計(jì)6個(gè)月未按時(shí)償還貸款本息的；
（二）以欺騙手段獲得住房公積金貸款的；
（三）不按照借款合同規(guī)定用途使用貸款的；
（四）未經(jīng)市住房公積金管理中心同意，借款人擅自處分抵押物或質(zhì)物的；抵押物毀損、質(zhì)物明顯減少不足以清償貸款本息，而借款人未按要求提供新的擔(dān)保的。
第三十三條借款人連續(xù)3個(gè)月或累計(jì)6個(gè)月未按時(shí)償還貸款本息的，借款人在還款期限內(nèi)死亡或被宣告死亡、失蹤后無(wú)繼承人、受遺贈(zèng)人、財(cái)產(chǎn)代管人，或雖有繼承人、受遺贈(zèng)人、財(cái)產(chǎn)代管人但拒絕履行借款合同的，市住房公積金管理中心有權(quán)要求擔(dān)保公司承擔(dān)連帶保證責(zé)任或依法處分抵押物、質(zhì)物。
第三十四條對(duì)在還貸期間生活困難且已取得城市居民最低生活保障待遇證明或特困職工證明的借款人，市住房公積金管理中心經(jīng)核實(shí)后可酌情緩收或減收利息。
第八章附則
第三十五條住房置業(yè)擔(dān)保辦法由市財(cái)政局、中國(guó)人民銀行常州市中心支行、市住房公積金管理中心另行制定。
第三十六條市住房公積金管理中心可根據(jù)本辦法制訂實(shí)施細(xì)則或操作規(guī)程。
第三十七條本辦法自2006年7月1日起施行。本辦法施行前本市制定的住房公積金個(gè)人貸款管理規(guī)定與本辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。
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