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各轄市（區(qū)）財政局、地方金融監(jiān)管局，常州經(jīng)開區(qū)財政局、科技金融局，各有關(guān)金融機構(gòu)：
為進一步發(fā)揮財政資金引導作用，鼓勵銀行機構(gòu)加大對我市高新技術(shù)企業(yè)和科技型中小微企業(yè)的信貸支持力度，扎實做好“創(chuàng)新貸”信貸風險補償工作，現(xiàn)將《常州市“創(chuàng)新貸”信貸風險補償業(yè)務(wù)操作規(guī)程》印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。
附件：常州市“創(chuàng)新貸”信貸風險補償業(yè)務(wù)操作規(guī)程
常州市創(chuàng)新委員會辦公室 常州市財政局 常州市地方金融監(jiān)督管理局
2022年3月15日
（此件公開發(fā)布）
附件
常州市“創(chuàng)新貸”信貸風險補償業(yè)務(wù)操作規(guī)程
第一章 總則
第一條 為深入貫徹落實《關(guān)于創(chuàng)新驅(qū)動高質(zhì)量發(fā)展的實施意見》（常發(fā)〔2021〕1號）、《關(guān)于促進創(chuàng)新發(fā)展的若干政策》（常辦發(fā)〔2021〕1號）、《<關(guān)于促進創(chuàng)新發(fā)展的若干政策>系列實施細則》（常政辦發(fā)〔2021〕21號）、《市委辦公室 市政府辦公室印發(fā)<關(guān)于促進產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干政策>的通知》（常辦發(fā)〔2022〕1號）等文件精神，充分發(fā)揮財政資金的引導作用和杠桿效應(yīng)，鼓勵銀行機構(gòu)加大對我市高新技術(shù)企業(yè)和科技型中小微企業(yè)（以下統(tǒng)稱“科技企業(yè)”）的信貸支持力度，現(xiàn)設(shè)立總規(guī)模為10億元的常州市“創(chuàng)新貸”信貸風險補償資金（以下簡稱“風險補償資金”），按照最高1:20的放大倍數(shù)，用于對合作銀行“創(chuàng)新貸”業(yè)務(wù)所產(chǎn)生的不良貸款進行風險補償。
第二條 本操作規(guī)程適用于風險補償資金的申請受理、審核及資金撥付等各環(huán)節(jié)的業(yè)務(wù)行為。操作平臺為常州市創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新服務(wù)平臺或常州市綜合金融服務(wù)平臺（以下統(tǒng)稱“創(chuàng)新貸”金融服務(wù)平臺）?？萍计髽I(yè)在“創(chuàng)新貸”金融服務(wù)平臺申請貸款、付息、還款，合作銀行在“創(chuàng)新貸”金融服務(wù)平臺上受理科技企業(yè)的借款申請，并進行審核、復核、授信、放款以及貸后管理。
第三條 “創(chuàng)新貸”采用政銀合作模式或政銀擔合作模式。
企業(yè)申請“創(chuàng)新貸”時：
1．若企業(yè)申請額度加上其在信?；痦椣滤挟a(chǎn)品貸款余額不超過1000萬元（含 ），可根據(jù)需要采用政銀合作或政銀擔合作模式。
2．若企業(yè)申請額度加上其在信?；痦椣滤挟a(chǎn)品貸款余額超過1000萬元，則必須采用政銀擔合作模式，且企業(yè)只能在一家合作銀行申請“創(chuàng)新貸”。企業(yè)若有政銀合作模式下的“創(chuàng)新貸”存量貸款，則需結(jié)清該存量貸款方可重新申請。
政銀合作模式的合作方為市財政局、市地方金融監(jiān)管局、常州市政府投資基金管理有限公司（以下簡稱“基金管理公司”）、合作銀行。風險補償資金、合作銀行分別承擔80%和20%的不良貸款本金損失。
政銀擔合作模式的合作方為市財政局、市地方金融監(jiān)管局、基金管理公司、合作銀行、合作擔保機構(gòu)。合作銀行負責獨立開展審貸業(yè)務(wù)，對于合作銀行提交的“創(chuàng)新貸”業(yè)務(wù)，合作擔保機構(gòu)不再做盡職調(diào)查，實行“見貸即保”（“見貸即?！绷鞒淘斠姼郊?span>1）。風險補償資金、合作銀行、合作擔保機構(gòu)分別承擔30%、20%和50%的不良貸款本金損失。不良率超過3%以上的部分，由合作銀行獨立承擔，風險補償資金、合作擔保機構(gòu)不再分擔業(yè)務(wù)風險（具體詳見合作協(xié)議）。合作擔保機構(gòu)不向借款企業(yè)收取任何擔保費用，免除抵押、質(zhì)押等反擔保措施，企業(yè)法定代表人、實際控制人夫妻雙方需承擔連帶保證責任。
第四條 “創(chuàng)新貸”支持對象為常州市市域范圍內(nèi)注冊并具有獨立法人地位，具備較強創(chuàng)新性和較高技術(shù)水平，擁有良好市場前景和經(jīng)濟社會效益的科技企業(yè)?！皠?chuàng)新貸”支持對象實行“白名單”管理，由市科技局按照省、市相關(guān)管理規(guī)定實行動態(tài)調(diào)整，原則上每季度更新一次?！鞍酌麊巍庇苫鸸芾砉驹凇皠?chuàng)新貸”金融服務(wù)平臺發(fā)布。
第五條 “創(chuàng)新貸”支持的企業(yè)及其法定代表人、實際控制人的信用記錄應(yīng)符合合作銀行的授信準入要求（合作銀行將相關(guān)規(guī)定事先報市財政局、市地方金融監(jiān)管局備案），對于借款企業(yè)及其法定代表人、實際控制人在申請貸款授信時，除《常州市財政局等四部門關(guān)于印發(fā)常州市中小微企業(yè)信用保證基金管理辦法的通知》（常財金〔2019〕29號）第二十九條之規(guī)定的情形外，有下列情形之一的，“創(chuàng)新貸”也不予支持：被列入人民法院失信被執(zhí)行人名單；企業(yè)環(huán)評信用等級結(jié)果紅色（含）以下；納稅信用評級D級。
第六條 “創(chuàng)新貸”項下的貸款資金必須用于本企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營，不得用于轉(zhuǎn)貸、委托貸款、并購貸款、國家產(chǎn)業(yè)政策禁止和限制的項目，以及參與民間借貸和投資房地產(chǎn)、資本市場等。
第七條 合作期內(nèi)，“創(chuàng)新貸”所有實際補償總額累計不超過風險補償資金總額；實際補償總額累計達到風險補償資金總額的50%時，暫停所有銀行新增業(yè)務(wù)；合作銀行年度補償限額為上年度末“創(chuàng)新貸”貸款本金余額的10%。對超過補償限額的銀行或存在違法違規(guī)行為的銀行，市財政局、市地方金融監(jiān)管局可根據(jù)實際情況暫停其業(yè)務(wù)及風險補償金的申請。
第二章 申請時間和申請材料
第八條 “創(chuàng)新貸”貸款到期未按約定還本付息或合作銀行依據(jù)借款合同宣布貸款提前到期時，合作銀行負責按照合同及相關(guān)法律進行催收，寬限期60天。超過60天仍無法收回，合作銀行預期盡職管理后仍可能轉(zhuǎn)為不良的，并向人民法院對借款企業(yè)提起借款合同糾紛訴訟獲受理的，合作銀行可向市財政局、市地方金融監(jiān)管局提出補償申請。申請材料包括：
（一）《常州市“創(chuàng)新貸”信貸風險補償金申請表》（見附件2）；
（二）貸款授信審批相關(guān)意見及授信申請材料；
（三）借款合同、借據(jù)等放款證明材料；
（四）銀行壞賬損失的情況說明；
（五）貸款發(fā)放后每期歸還本息的情況說明（包括詳細數(shù)據(jù)）、還款賬戶流水以及銀行催收的相關(guān)工作材料；
（六）銀行風險補償資金申請承諾書；
（七）向法院提起訴訟獲受理材料；
（八）不良貸款追償方案；
（九）常州市企業(yè)征信服務(wù)公司出具的借款企業(yè)征信報告；
（十）其他證明材料。
合作銀行提供的申請材料中第二、三、五、七、九項可提供復印件，復印件應(yīng)當加蓋銀行公章，銀行應(yīng)當妥善保管原件以備核驗。
第三章 審核與監(jiān)管
第九條 除合作銀行以外其他合作方依據(jù)本操作規(guī)程組織研究和審議完善風險補償金具體的審核標準和審核流程，統(tǒng)籌推進風險補償及其他有關(guān)工作。
第十條 風險補償金申請的審核按照下列流程進行：
（一）政銀合作模式
1．提出補償申請的合作銀行在“創(chuàng)新貸”金融服務(wù)平臺提交第八條第一至第十項清晰的、加蓋公章的PDF電子掃描版申請材料，由市財政局、市地方金融監(jiān)管局負責組織線上初審。
2．線上初審通過后，合作銀行向基金管理公司提交1套加蓋公章的紙質(zhì)版申請材料（第八條第一至第十項），基金管理公司負責核查該筆貸款是否從申請到審批、放貸的全過程實時在“創(chuàng)新貸”金融服務(wù)平臺上登記備案，出具確認意見。
3．市財政局、市地方金融監(jiān)管局成立聯(lián)合核查小組，委托基金管理公司聘請第三方中介機構(gòu)對合作銀行相應(yīng)貸款盡職管理情況進行審查，并出具《貸款盡職審查意見書》。
4．市財政局、市地方金融監(jiān)管局召集基金管理公司及企業(yè)注冊所在地（含常州經(jīng)開區(qū)，下同）財政局、地方金融監(jiān)管局對合作銀行申請的補償事項開展會審，必要時可邀請合作銀行列席。
5．市財政局會同市地方金融監(jiān)管局根據(jù)各方意見，商定提出補償意見，通知企業(yè)注冊所在地財政局，并報市創(chuàng)新辦備案。如不同意補償?shù)模珊献縻y行獨立承擔，風險補償資金不再分擔業(yè)務(wù)風險。
6．各轄市區(qū)財政局、經(jīng)開區(qū)財政局將其應(yīng)承擔的補償資金（溧陽市按不良貸款本金的68%，其他地區(qū)按40%），在7個工作日內(nèi)上繳市財政局（信?；饘?，賬戶信息見下，下同），由市財政局向合作銀行進行補償。
7．補償后，由合作銀行向借款企業(yè)繼續(xù)追償，未經(jīng)市財政局和市地方金融監(jiān)管局批準不得放棄追償權(quán)益。追償所得扣除實際發(fā)生的訴訟等實現(xiàn)債權(quán)的必要費用后按照市區(qū)兩級風險補償資金、合作銀行實際承擔的風險分擔比例進行分配。
8．確實無法追償?shù)?，合作銀行提出核銷意見，經(jīng)市財政局和市地方金融監(jiān)管局審核同意后予以核銷，并報市創(chuàng)新辦備案。合作銀行對核銷的貸款實行賬銷案存，繼續(xù)盡職追償。
（二）政銀擔合作模式
1．合作銀行在“創(chuàng)新貸”金融服務(wù)平臺提交第八條第一至第十項清晰的、加蓋公章的PDF電子掃描版申請材料，由市財政局、市地方金融監(jiān)管局負責組織線上初審。
2．線上初審通過后，合作銀行向基金管理公司提交1套加蓋公章的紙質(zhì)版申請材料（第八條第一至第十項），基金管理公司負責核查該筆貸款是否從申請到審批、放貸的全過程實時在“創(chuàng)新貸”金融服務(wù)平臺上登記備案，出具確認意見。
3．市財政局、市地方金融監(jiān)管局、合作擔保機構(gòu)成立聯(lián)合核查小組，委托基金管理公司聘請第三方中介機構(gòu)對合作銀行相應(yīng)貸款的盡職管理情況進行審查，并出具《貸款盡職審查意見書》。合作擔保機構(gòu)依據(jù)其管理要求對該筆貸款進行核查，并出具核查意見。
4．市財政局、市地方金融監(jiān)管局召集基金管理公司、合作擔保機構(gòu)及企業(yè)注冊所在地財政局、地方金融監(jiān)管局對合作銀行申請的補償事項開展會審，必要時可邀請合作銀行列席。
5．市財政局會同市地方金融監(jiān)管局根據(jù)各方意見，商定提出補償意見，通知企業(yè)注冊所在地財政局，并報市創(chuàng)新辦備案。如不同意補償?shù)?，由合作銀行獨立承擔，風險補償資金、合作擔保機構(gòu)不再分擔業(yè)務(wù)風險。
6．各轄市區(qū)財政局、經(jīng)開區(qū)財政局將其應(yīng)承擔的補償資金（溧陽市按不良貸款本金的25.5%，其他地區(qū)按15%），在7個工作日內(nèi)上繳市財政局。合作擔保機構(gòu)按照核定賠償金額補償先行向合作銀行進行補償，然后憑銀行補償證明提請市財政局按核定補償金額從風險補償資金中向其劃轉(zhuǎn)，市財政局在10個工作日內(nèi)完成劃轉(zhuǎn)。
7．補償后，由合作銀行牽頭，會同合作擔保機構(gòu)向借款企業(yè)繼續(xù)追償，未經(jīng)市財政局和市地方金融監(jiān)管局批準不得放棄追償權(quán)益。追償所得扣除實際發(fā)生的訴訟等實現(xiàn)債權(quán)的必要費用后按照市區(qū)兩級風險補償資金、合作銀行、合作擔保機構(gòu)實際承擔的風險分擔比例進行分配。
8．確實無法追償?shù)?，合作銀行提出核銷意見，經(jīng)合作擔保機構(gòu)同意后，提請市財政局和市地方金融監(jiān)管局審核同意后予以核銷，并報市創(chuàng)新辦備案。合作銀行對核銷的貸款實行賬銷案存，繼續(xù)盡職追償。
第十一條 合作銀行應(yīng)如實申請補償資金，不得將《常州市“創(chuàng)新貸”風險補償貸款合作協(xié)議》生效前已形成的不良貸款或存在明顯風險隱患的存量貸款轉(zhuǎn)為“創(chuàng)新貸”。對于違反規(guī)定騙取、套取財政資金的，將按照《財政違法行為處罰處分條例》等相關(guān)規(guī)定進行處理；構(gòu)成犯罪的，將移送司法機關(guān)追究刑事責任。
第四章 附則
第十二條 本操作規(guī)程由市財政局、市地方金融監(jiān)管局負責解釋。
第十三條 本操作規(guī)程自公布之日起實施，有效期與《常州市“創(chuàng)新貸”風險補償貸款合作協(xié)議》一致，若合作協(xié)議有重大調(diào)整，本操作規(guī)程也相應(yīng)作調(diào)整。
信?；鹳~戶信息：
賬戶名：常州市政府投資基金管理有限公司
開戶行：中國農(nóng)業(yè)銀行常州分行
賬 號：10-610101040222695
附件：1．創(chuàng)新貸“見貸即?！绷鞒?span>
2．常州市“創(chuàng)新貸”信貸風險補償金申請表.doc（點擊下載）
附件1
創(chuàng)新貸“見貸即?！绷鞒?span>
本產(chǎn)品采取“線上操作”模式，合作銀行和合作擔保機構(gòu)同意以“創(chuàng)新貸”金融服務(wù)平臺作為業(yè)務(wù)資料傳遞平臺，并對通過上述平臺傳遞的合同等相關(guān)文件掃描件的效力予以認可。具體操作流程如下：
1．合作銀行負責受理客戶貸款申請、審查客戶準入、開展盡職調(diào)查等，并對項目進行先行審批，合作銀行須在其批復意見中書面明確其針對該項目所要求的所有擔保措施。
2．合作銀行與借款人簽訂《借款合同》，同時負責幫助合作擔保機構(gòu)收集借款人及其法定代表人簽署的《委托擔保函》、相關(guān)反擔保人簽署的《反擔保函》《常州征信授權(quán)書》，并對簽章的一致性進行形式審查。
3．合作銀行將項目授信批復、借款人營業(yè)執(zhí)照、《借款合同》《委托擔保函》《反擔保函》《常州征信授權(quán)書》及有關(guān)必要信息（主要包括借款人統(tǒng)一社會信用代碼、所屬行業(yè)、從業(yè)人數(shù)、銷售收入、資產(chǎn)總額、企業(yè)性質(zhì)、所屬區(qū)域，法定代表人及實際控制人姓名、性別、身份證號碼，以及具體項目信息等）上傳或錄入“創(chuàng)新貸”金融服務(wù)平臺。
4．合作擔保機構(gòu)根據(jù)合作銀行上傳及錄入的資料進行非現(xiàn)場審核，主要審核材料的齊備性、信息填報的完整性和合規(guī)性。
5．合作擔保機構(gòu)審核無誤后，向合作銀行出具《項目擔保函》掃描件及《同意放款通知書》（如需）。合作擔保機構(gòu)不得否認掃描件的效力，并保證掃描件與原件的一致性。
6．合作銀行收到合作擔保機構(gòu)出具的擔保函掃描件后放款，并在放款后7日內(nèi)上傳項目借款借據(jù)至“創(chuàng)新貸”金融服務(wù)平臺確認放款。合作銀行應(yīng)于放款后15日內(nèi)將放款項目的《委托擔保函》《征信授權(quán)書》《反擔保函》原件交給合作擔保機構(gòu)。合作擔保機構(gòu)也應(yīng)及時將放款項目的擔保函原件交給合作銀行。
7．借款人提前或到期足額清償貸款，合作銀行應(yīng)在相關(guān)擔保責任解除情形發(fā)生后的10日內(nèi)向合作擔保機構(gòu)提供還款憑證，合作擔保機構(gòu)擔保責任解除；合作銀行未及時出具還款憑證的，不影響合作擔保機構(gòu)擔保責任的解除。
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