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各轄市、區(qū)財政局、工業(yè)和信息化局、地方金融監(jiān)督管理局，各相關單位：
為深入貫徹落實《市政府關于促進常州市中小企業(yè)健康發(fā)展的實施意見》（常政發(fā)〔2018〕1號）精神，推動我市產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級和先進制造業(yè)發(fā)展，充分發(fā)揮財政資金引導和杠桿作用，鼓勵金融機構加大對小微企業(yè)轉(zhuǎn)型升級的信貸支持力度，幫助拓寬融資渠道，緩解融資難融資貴問題，決定在中小微企業(yè)信用保證基金項下開展常州市小微企業(yè)“成長貸”風險補償業(yè)務（以下簡稱“成長貸”）?，F(xiàn)將《常州市小微企業(yè)“成長貸”風險補償資金管理實施意見（試行）》印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。
附件：常州市小微企業(yè)“成長貸”風險補償資金管理實施意見（試行）
常州市財政局 常州市工業(yè)和信息化局 常州市地方金融監(jiān)督管理局
2019年11月28日
（此件公開發(fā)布）
附件
常州市小微企業(yè)“成長貸”風險補償資金管理實施意見（試行）
第一章 總則
第一條 為深入貫徹落實《市政府關于促進常州市中小企業(yè)健康發(fā)展的實施意見》（常政發(fā)〔2018〕1號）精神，推動我市產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級和先進制造業(yè)發(fā)展，充分發(fā)揮財政資金引導和杠桿作用，鼓勵金融機構加大對小微企業(yè)轉(zhuǎn)型升級的信貸支持力度，幫助拓寬融資渠道，緩解融資難融資貴問題，決定在中小微企業(yè)信用保證基金項下開展常州市小微企業(yè)“成長貸”風險補償業(yè)務（以下簡稱“成長貸”）。為確保業(yè)務高效、規(guī)范運作，特制定本實施意見。
第二條 “成長貸”由中小微企業(yè)信用保證基金作為增信手段，“成長貸”風險補償資金首期為5000萬元，原則上按照不低于10倍的放大倍數(shù)對符合條件的轉(zhuǎn)型升級小微企業(yè)發(fā)放貸款，并為貸款風險承擔有限補償責任。
第三條 “成長貸”遵循“政府引導、市場運作、風險共擔”的原則。
第二章 管理機構及職責
第四條 市財政局、市工業(yè)和信息化局（以下簡稱“市工信局”）、市地方金融監(jiān)督管理局（以下簡稱“市金融監(jiān)管局”）負責對“成長貸”使用進行監(jiān)督管理和績效考核。
市財政局主要職責：會同市工信局、市金融監(jiān)管局牽頭制定完善“成長貸”風險補償資金管理實施意見；負責對“成長貸”風險補償資金使用進行監(jiān)督管理和組織績效考核；會同市金融監(jiān)管局、市工信局牽頭負責對合作銀行的資金補償申請、核銷申請進行審核。
市金融監(jiān)管局主要職責：負責確定合作銀行，產(chǎn)品的宣傳發(fā)動；配合制定完善“成長貸”風險補償資金管理實施意見，對合作銀行的資金補償申請、核銷申請進行審核。
市工信局主要職責：負責“成長貸”企業(yè)庫的建設；配合制定完善“成長貸”風險補償資金管理實施意見，對合作銀行的資金補償申請、核銷申請進行審核。
第五條 合作銀行負責對提出貸款申請的入庫企業(yè)進行獨立審貸，發(fā)放“成長貸”貸款。其主要職責是：負責項目受理、評估、審核；跟蹤了解借款企業(yè)的經(jīng)營情況；督促借款企業(yè)按時歸還貸款；調(diào)查借款企業(yè)貸款逾期原因和還款能力等；加強借款企業(yè)貸款風險控制；依法對借款企業(yè)進行債務追償。
第三章 合作金融機構及支持對象
第六條 合作銀行需滿足以下基本條件：
（一）具有服務小微企業(yè)的專業(yè)服務能力和較好的經(jīng)營業(yè)績，達到“五?！币螅磳I機構及團隊、專項審批、專設流程、專項規(guī)模、專項考核等，并保證內(nèi)部資源優(yōu)先配置；
（二）具有較高的風險容忍度，在風險可控的前提下，貸款不良率容忍度較所在行一般公司貸款不良率提高3個百分點以上；
（三）合作銀行按照“獨立審貸”的原則，審核貸款申請，并決定貸款額度。貸款方式以信用貸款為主，單戶企業(yè)的信用貸款額度原則不超過1000萬元。單戶企業(yè)在信?；痦椣滤秀y行貸款余額總和不得超過1000萬元；
（四）原則上借款企業(yè)法定代表人、大股東和實際控制人應就全部貸款承擔連帶責任保證擔保。除要求借款企業(yè)的關聯(lián)人（包括自然人和法人）提供連帶責任保證擔保外，采用信用方式發(fā)放貸款，不得要求提供其他任何形式的抵質(zhì)押或第三方擔保；
（五）承諾執(zhí)行優(yōu)惠貸款利率。貸款利率不超過全國銀行間同業(yè)拆借中心發(fā)布的相應期限貸款市場報價利率（LPR）加50個基點。不得向企業(yè)另行收取保證金、中間業(yè)務費等其他相關費用，不得要求企業(yè)辦理其他業(yè)務。單筆貸款期限原則上不超過1年，貸款到期后，符合條件的可續(xù)貸。
第七條 支持對象
（一）“成長貸”支持對象應符合以下基本條件：
1．在常州市注冊，具有獨立法人資格，符合《關于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號）企業(yè)劃型為小型、微型的標準，以工業(yè)制造業(yè)小微企業(yè)為支持重點，上年增值稅申報銷售在1000萬元至3億元之間；
2．一般應符合“四有標準”，即有適銷對路的產(chǎn)品及產(chǎn)品生產(chǎn)銷售合同、有穩(wěn)定的現(xiàn)金流（銀行流水單）、有健全的財務會計核算（賬表齊全）、有正常的納稅記錄，有良好產(chǎn)品和服務具有較強的市場競爭力和成長性；
3．企業(yè)及其法定代表人、實際控制人等近三年無不良信用記錄；
4．貸款資金只能用于企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營性用途，不得用于消費及其他用途。
（二）合作銀行專屬授信產(chǎn)品
“成長貸”主要支持擁有良好市場前景和經(jīng)濟社會效益的轉(zhuǎn)型升級小微企業(yè)，必須在市工信局推薦的企業(yè)名單庫內(nèi)。合作銀行針對不同類型企業(yè)提供專屬授信產(chǎn)品和綜合金融服務方案。
1．成長快貸。針對近三年規(guī)模以下成功晉升成為規(guī)模以上的企業(yè)（以下簡稱“小升規(guī)”企業(yè)），單戶企業(yè)授信額度最高不超過人民幣500萬元；
2．成長易貸。針對省級以上專精特新小巨人企業(yè)、市專精特新培育庫入庫企業(yè)，單戶企業(yè)授信額度最高不超過人民幣1000萬元；
3．成長云貸。針對市“企業(yè)上云”、“兩化融合”、市級以上智能車間等優(yōu)秀企業(yè)，單戶企業(yè)授信額度最高不超過人民幣1000萬元。
第四章 運作方式
第八條 企業(yè)申請。名單庫內(nèi)具有貸款需求的企業(yè)通過“常州市金融服務平臺”線上提交申請和企業(yè)信息采集及查詢授權書，完善相關信息，直接向合作銀行申請貸款。
第九條 審貸調(diào)查。合作銀行接到申請后應向常州市企業(yè)征信服務公司查詢企業(yè)信用信息。無不良信息的合作銀行負責獨立開展審貸業(yè)務，手續(xù)齊全后，完成貸款發(fā)放。
第十條 合作銀行負責貸后管理。對列入風險補償范圍的貸款企業(yè)，加強風險管控和跟蹤管理，承擔不良貸款追償?shù)蓉熑?。合作銀行應在線辦理貸款申請、發(fā)放到還貸全過程的各項業(yè)務。
第十一條 合作銀行按季度向常州市政府投資基金管理有限公司（以下簡稱基金管理公司）提交貸款執(zhí)行、監(jiān)管情況報告等，并及時報送貸款實際損失材料，作為合作銀行績效考核的主要依據(jù)。
第五章 風險分擔
第十二條 合作銀行在本實施意見有效期內(nèi)發(fā)放的“成長貸”貸款損失實行風險共擔機制，由風險補償資金、合作銀行按比例承擔貸款損失。
第十三條 信用擔保貸款補償對“成長貸”項下信用貸款，風險補償資金、合作銀行不良貸款本金風險的分擔比例為80%、20%，貸款利息及罰息損失全部由合作銀行承擔。
第十四條 合作期內(nèi)“成長貸”風險補償資金實際代償總額累計不超過資金總額；合作銀行年度補償限額為上年度末風險補償資金項下貸款本金余額的10%；合作期內(nèi)“成長貸”風險補償資金實際代償總額累計達到資金總額的50%時，暫停所有銀行新增業(yè)務。
第十五條 合作銀行應將“成長貸”申請、審批、放貸全過程業(yè)務實時在常州市金融服務平臺上登記備案。沒有在網(wǎng)上全過程實時運行的貸款發(fā)生損失時，風險補償資金不予補償。
第六章 損失補償和核銷
第十六條 信?；鹪诤献縻y行開立補償準備金專戶，當貸款到期無法收回，逾期達到30日，合作銀行應啟動催收程序，如經(jīng)催收仍無法收回的，合作銀行最遲應于逾期達到180日起啟動訴訟催收程序。合作銀行啟動訴訟催收程序的同時，向基金管理公司提交《注入補償準備金申請書》，信?；鹨再J款本金的80%向補償準備金專戶注入補償準備金。在經(jīng)人民法院依法判決并進入執(zhí)行程序后達到180日仍未能執(zhí)行到位，法院作出終結(jié)本次執(zhí)行程序裁定或?qū)嶓w終結(jié)執(zhí)行裁定的，或借款人進入破產(chǎn)程序的，最終導致貸款本金無法全部收回的，合作銀行向基金管理公司提交《損失補償申請書》，提出損失補償審核請求。基金管理公司收到《損失補償申請書》后，委托中介機構對該筆貸款銀行是否盡職進行審查，并出具《貸款盡職審查意見書》。市信保基金管理委員會辦公室（簡稱“管委會辦公室”）召開損失補償會審會，依據(jù)《貸款盡職審查意見書》做出是否給予損失補償?shù)臎Q定。經(jīng)審核同意以信?；鹧a償準備金予以補償?shù)模鸸芾砉居?5日內(nèi)自補償準備金專戶向申請銀行劃轉(zhuǎn)。劃轉(zhuǎn)后如有結(jié)余，基金管理公司須將補償準備金專戶余額劃轉(zhuǎn)回信?；鹳~戶。
第十七條 補償申請內(nèi)容包括但不限于：
（一）補償申請報告；
（二）合作銀行與企業(yè)簽訂的貸款合同；
（三）企業(yè)基本情況、貸款發(fā)放和管理情況、貸款補償和追償情況、形成的損失情況等；
（四）人民法院的民事判決書或其他可以確認形成損失的法律文書和證明材料；
（五）其他可以證明企業(yè)發(fā)生信貸風險的資料。
第十八條 基金補償后，合作銀行仍應按照規(guī)定繼續(xù)予以追收，追償所得扣除成本后按照規(guī)定比例返還信?；鹳~戶；合作銀行應每季度通報追收情況。
第十九條 若訴訟后經(jīng)法院依法裁定執(zhí)行終結(jié)，或企業(yè)破產(chǎn)、倒閉清算，或合作銀行連續(xù)三年未能追收到位，且能提供合作銀行已采取追收行動證據(jù)的，由合作銀行根據(jù)風險補償管理規(guī)定提出核銷方案，經(jīng)管委會辦公室審核報基金管理委員會批準后予以核銷。核銷后貸款本金如能收回或部分收回的，按照第十八條約定處理。
第二十條 核銷申請內(nèi)容包括但不限于：
（一）合作銀行向管委會辦公室提出核銷申請報告。內(nèi)容包括：客戶基本情況，貸款發(fā)放和管理情況，貸款補償情況，形成的應補償損失情況、核銷原因、核銷金額、核銷后的追償情況等；
（二）法院的民事判決書及其他可以確認形成損失的法律文書或證明材料；
（三）管委會辦公室要求的補充資料。
第七章 監(jiān)督管理
第二十一條 合作銀行應加強對風險補償資金貸款的監(jiān)管，承擔不良貸款的追償責任，減少風險補償資金損失，對事后收回的不良貸款，將補充風險補償資金。市財政局會同市工信局、市地方金融監(jiān)管局對合作銀行機構貸款總量、補償情況、獲貸企業(yè)數(shù)量、不良率占比、貸款效率、信用貸款占比、工作成效等進行績效考核，以進一步提高風險補償資金的使用效率，考核結(jié)果作為選擇合作銀行機構的重要依據(jù)。合作銀行機構受到企業(yè)投訴的，經(jīng)查實銀行機構有重大失責行為的，取消合作資格，責任輕微的責令其限期整改。
第二十二條 每年末市政府投資基金管理有限公司應按照財政資金管理的相關規(guī)定，向市財政局、市工信局報送風險補償資金的使用情況。
第二十三條 獲得貸款的企業(yè)若有弄虛作假或在日常管理中不按管理要求提供完整財務報表、項目進展報告等材料以及其他違法違規(guī)情形的，合作銀行機構有權提前中止、追討貸款，并依法追究其相關法律責任。
第二十四條 到期不還款的企業(yè)，取消三年內(nèi)申報各級、各類政府財政經(jīng)費資助項目的資格，并列入失信“黑名單”。合作銀行機構應根據(jù)有關規(guī)定，記錄企業(yè)、企業(yè)法定代表人和主要管理者的不良信用。
第二十五條 合作銀行機構若有弄虛作假等情況，依據(jù)有關規(guī)定處理。
第二十六條 風險補償資金的使用和管理，接受同級審計部門的審計。
第八章 附則
第二十七條 本辦法自發(fā)布之日起執(zhí)行。試行期限一年（如上級政策調(diào)整將作相應調(diào)整）。
第二十八條 本辦法由市財政局、工信局、金融監(jiān)管局負責解釋。
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