各轄市、區(qū)人民政府，常州經(jīng)開區(qū)管委會，市各委辦局，市各直屬單位：
《常州市加強信用信息共享應(yīng)用促進中小微企業(yè)融資若干措施》已經(jīng)市政府常務(wù)會議審議通過，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認真貫徹執(zhí)行。
常州市人民政府辦公室
2022年11月23日
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常州市加強信用信息共享應(yīng)用促進中小微企業(yè)融資若干措施
為充分挖掘信用信息應(yīng)用價值，提升金融機構(gòu)、地方金融組織服務(wù)中小微企業(yè)融資效率，力爭到2024年底，實現(xiàn)融資信用服務(wù)平臺（主要指江蘇省綜合金融服務(wù)平臺常州子平臺、常州市創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)服務(wù)平臺、常州企業(yè)征信服務(wù)平臺，以下簡稱“融資服務(wù)平臺”）實名注冊中小微企業(yè)達到16萬戶，平臺普惠貸款余額超過550億元，占全市普惠型小微企業(yè)貸款余額比重達28%以上，平臺普惠貸款余額中信用貸款占比達28%以上，推動中小微企業(yè)融資可得性、便利度提高，信用貸款持續(xù)提升，根據(jù)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)加強信用信息共享應(yīng)用促進中小微企業(yè)融資實施方案的通知》（國辦發(fā)〔2021〕52號）和《省政府辦公廳關(guān)于印發(fā)江蘇省加強信用信息共享應(yīng)用促進中小微企業(yè)融資若干措施的通知》（蘇政辦發(fā)〔2022〕59號），結(jié)合我市實際，制定以下措施。
一、構(gòu)建融資信用服務(wù)體系
1. 推動融資服務(wù)平臺與“一網(wǎng)統(tǒng)管”并軌。緊扣一體化布局和集約化建設(shè)，加強融資服務(wù)平臺能力建設(shè)，結(jié)合《常州市城市運行“一網(wǎng)統(tǒng)管”工作三年行動計劃（2022-2024年）》要求，融入城市運行“一網(wǎng)統(tǒng)管”場景建設(shè)，實現(xiàn)技術(shù)、業(yè)務(wù)、數(shù)據(jù)融合發(fā)展，形成對融資信用服務(wù)的共性支撐能力。（牽頭單位：市發(fā)改委、市大數(shù)據(jù)管理中心；責(zé)任單位：市財政局、市地方金融監(jiān)管局、人民銀行常州市中心支行、常州銀保監(jiān)分局、常州投資集團、常州產(chǎn)業(yè)投資集團、市公共信用信息中心）
2. 統(tǒng)籌整合融資服務(wù)平臺。發(fā)揮省綜合金融服務(wù)平臺技術(shù)特長、征信平臺的市場化專業(yè)優(yōu)勢和雙創(chuàng)平臺信?；鸬母軛U效應(yīng)，以省綜合金融服務(wù)平臺常州子平臺為主入口，通過三個平臺功能疊加、優(yōu)勢互補，實現(xiàn)統(tǒng)一注冊、用戶互認、產(chǎn)品整合，實現(xiàn)融資成效統(tǒng)一顯現(xiàn)，實現(xiàn)金融基礎(chǔ)設(shè)施數(shù)字化集成。同時在“我的常州”APP上線融資信用服務(wù)，與其他金融產(chǎn)品進行融合，實現(xiàn)移動端融資服務(wù)統(tǒng)一入口。推動市公共信用信息平臺、融資服務(wù)平臺按省要求規(guī)范對接全國中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺江蘇省級節(jié)點（以下簡稱“省級節(jié)點”），實現(xiàn)省市信用信息互聯(lián)共享，融資服務(wù)集約高效。（牽頭單位：市發(fā)改委、市地方金融監(jiān)管局；責(zé)任單位：市財政局、人民銀行常州市中心支行、常州銀保監(jiān)分局、市大數(shù)據(jù)管理中心、常州投資集團、常州產(chǎn)業(yè)投資集團、市公共信用信息中心）
3. 提升融資服務(wù)平臺服務(wù)水平。融資服務(wù)平臺要按照公益性原則，依法依規(guī)向銀行、保險、擔(dān)保、信用服務(wù)等機構(gòu)（以下統(tǒng)稱接入機構(gòu)）提供基礎(chǔ)性信息服務(wù)。融資服務(wù)平臺向接入機構(gòu)提供公開信用信息的查詢，或按照區(qū)域、行業(yè)等維度向接入機構(gòu)批量推送信用信息。對涉及商業(yè)秘密等不宜公開的信息，未經(jīng)信息主體授權(quán)不得向接入機構(gòu)提供原始明細數(shù)據(jù)，主要通過數(shù)據(jù)提供單位與融資服務(wù)平臺聯(lián)合建模等方式供接入機構(gòu)使用，或經(jīng)信息主體授權(quán)后提供數(shù)據(jù)查詢、核驗等服務(wù)，實現(xiàn)數(shù)據(jù)“可用不可見”。完善和細化金融機構(gòu)的產(chǎn)品展示功能，主動為企業(yè)推送信貸產(chǎn)品，實現(xiàn)自動精準匹配，提高撮合效率。金融機構(gòu)要將融資成效、獲得貸款企業(yè)履約情況等共享至融資服務(wù)平臺，由融資服務(wù)平臺反饋至市公共信用信息平臺及省級節(jié)點。（牽頭單位：市發(fā)改委、市地方金融監(jiān)管局；責(zé)任單位：市財政局、人民銀行常州市中心支行、常州銀保監(jiān)分局、常州投資集團、常州產(chǎn)業(yè)投資集團）
4. 建立健全信用評價體系。融資服務(wù)平臺依托省《企業(yè)信用評價指引》對平臺注冊企業(yè)開展基礎(chǔ)性信用評價，供接入機構(gòu)參考使用，并持續(xù)篩選推送信用狀況良好的“白名單”企業(yè)。引導(dǎo)融資服務(wù)平臺與接入機構(gòu)合作，針對不同規(guī)模、行業(yè)、業(yè)態(tài)、融資對象、融資需求等融資服務(wù)場景，充分挖掘信用信息價值，開展針對性個性化信用評價，實現(xiàn)對中小微企業(yè)的精準“畫像”，撬動更多更好的金融資源向信用狀況良好的中小微企業(yè)傾斜。（牽頭單位：市發(fā)改委；責(zé)任單位：市財政局、市地方金融監(jiān)管局、人民銀行常州市中心支行、常州銀保監(jiān)分局、常州投資集團、常州產(chǎn)業(yè)投資集團）
5. 打造融資信用服務(wù)創(chuàng)新生態(tài)。合力創(chuàng)建一批加強信用信息共享應(yīng)用促進中小微企業(yè)融資示范區(qū)、示范金融機構(gòu)、示范平臺，強化正面引導(dǎo)，推廣先進經(jīng)驗。鼓勵各融資服務(wù)平臺穩(wěn)妥引入企業(yè)征信機構(gòu)，依法依規(guī)參與平臺建設(shè)和運營工作，加強中小微企業(yè)融資創(chuàng)新服務(wù)體系建設(shè)。（牽頭單位：市發(fā)改委；責(zé)任單位：市財政局、市地方金融監(jiān)管局、人民銀行常州市中心支行、常州銀保監(jiān)分局、常州投資集團、常州產(chǎn)業(yè)投資集團，各轄市、區(qū)人民政府，常州經(jīng)開區(qū)管委會）
6. 加強融資服務(wù)平臺安全保障。提升融資服務(wù)平臺跟蹤監(jiān)測能力，加強對獲貸企業(yè)信用狀況動態(tài)監(jiān)測，分析研判潛在風(fēng)險并及時推送相關(guān)機構(gòu)參考，不斷提升風(fēng)險防控水平。鼓勵常州企業(yè)征信有限公司等第三方征信機構(gòu)積極探索運用信用大數(shù)據(jù)，創(chuàng)新信用服務(wù)產(chǎn)品，協(xié)助金融機構(gòu)提升精準獲客、信用評估和風(fēng)險管理水平。建立完備的信息安全管理制度，強化信息安全風(fēng)險監(jiān)測、預(yù)警、處置能力。（牽頭單位：市地方金融監(jiān)管局、市財政局；責(zé)任單位：人民銀行常州市中心支行、常州投資集團、常州產(chǎn)業(yè)投資集團）
二、推進信用信息共享應(yīng)用
7. 健全信用信息共享機制。按照《常州市政務(wù)信息資源共享管理暫行辦法》及我市城市運行“一網(wǎng)統(tǒng)管”建設(shè)要求，進一步整合市場主體注冊登記、行政許可、行政處罰、司法判決及執(zhí)行、嚴重失信主體名單、榮譽表彰、政策支持等公共信用信息，不斷提高數(shù)據(jù)準確性、完整性和及時性。以中小微企業(yè)、個體工商戶融資業(yè)務(wù)需求為導(dǎo)向，在依法依規(guī)、確保信息安全的前提下，依托市政務(wù)數(shù)據(jù)共享交換平臺將納稅信用、社會保險費和住房公積金繳納、水電氣費繳納、不動產(chǎn)等信息納入共享范圍，并通過市公共信用信息平臺及時將信息共享至省級節(jié)點。編制我市信用信息共享清單，明確信用信息共享內(nèi)容、方式、責(zé)任部門和完成時限等要求。鼓勵企業(yè)通過“自愿填報+信用承諾”等方式補充完善自身信息。（牽頭單位：市發(fā)改委、市大數(shù)據(jù)管理中心；責(zé)任單位：市中級法院、市工信局、市人社局、市資源規(guī)劃局、市住建局、市市場監(jiān)管局、市醫(yī)保局、市稅務(wù)局、市住房公積金管理中心、市不動產(chǎn)登記交易中心、市公共信用信息中心、供電公司等部門，各轄市、區(qū)人民政府，常州經(jīng)開區(qū)管委會）
8. 規(guī)范信用信息管理使用。融資服務(wù)平臺要建立信息分級分類管理和使用制度，規(guī)范信息使用權(quán)限和程序，防止信息泄露和非法使用。融資服務(wù)平臺對接入機構(gòu)信息使用情況進行安全管理，保證信息合規(guī)共享應(yīng)用。接入機構(gòu)要加強內(nèi)部管理，完善信息使用安全管理機制，嚴格遵守國家、省、市信息安全管理要求，獲取的信息不得用于為企業(yè)提供融資支持以外的活動。信息主體有權(quán)免費查詢其在融資服務(wù)平臺上的所有信息，并可按照有關(guān)規(guī)定提起異議申訴和申請信用修復(fù)。未經(jīng)脫敏處理或信息主體明確授權(quán)，不得對外提供涉及商業(yè)秘密或個人隱私的信息。嚴肅查處非法獲取、傳播、泄露、出售信息等違法違規(guī)行為。（牽頭單位：市地方金融監(jiān)管局、市財政局；責(zé)任單位：市發(fā)改委、人民銀行常州市中心支行、常州銀保監(jiān)分局、常州投資集團、常州產(chǎn)業(yè)投資集團、市公共信用信息中心）
三、加大金融政策支持力度
9. 完善普惠金融政策措施和風(fēng)險緩釋機制。依據(jù)《常州市中小微企業(yè)信用保證基金管理辦法》，發(fā)揮信?；鹪鲂抛饔?，完善信?；?、銀行、擔(dān)保風(fēng)險共擔(dān)機制，撬動金融資源更好地服務(wù)我市中小微企業(yè)發(fā)展。（牽頭單位：市財政局；責(zé)任單位：市地方金融監(jiān)管局、人民銀行常州市中心支行、常州銀保監(jiān)分局）
10. 增加信用貸款投放。引導(dǎo)金融機構(gòu)健全信貸考核評價體系和獎懲機制，完善內(nèi)部信用類貸款考核方式，增加貸款戶數(shù)和信用類融資占比考核權(quán)重，鼓勵金融機構(gòu)增加對中小微企業(yè)的信貸資源配置，優(yōu)化風(fēng)險評估機制，注重審核第一還款來源，避免對抵押擔(dān)保的過度依賴。在風(fēng)險可控的前提下，試行分類授權(quán)管理，對信用記錄良好、產(chǎn)品具有核心競爭力、長期能實現(xiàn)盈利但暫時經(jīng)營困難的企業(yè)，避免簡單壓貸、抽貸。加大信用貸款投放力度，用足用好普惠中小微企業(yè)信用貸款支持政策，實現(xiàn)中小微企業(yè)貸款“量增價降”。（牽頭單位：常州銀保監(jiān)分局；責(zé)任單位：市地方金融監(jiān)管局、人民銀行常州市中心支行）
11. 建立健全金融糾紛高效處置機制。充分發(fā)揮“常州市涉金融債權(quán)案件信息共享平臺”作用，通過信息公示、及時督辦，實現(xiàn)案件的快審、快結(jié)、快執(zhí)、快核銷。結(jié)合金融案件訴訟、仲裁流程及特點，進一步完善中小微企業(yè)貸款“線上公證”“線上仲裁”機制的相關(guān)功能，積極探索通過市企業(yè)征信平臺將金融數(shù)據(jù)直達線上訴訟、仲裁接口，高效處置金融糾紛。依法依規(guī)對認定的惡意逃廢債等行為開展失信懲戒。積極運用區(qū)塊鏈賦強公證，協(xié)助金融機構(gòu)風(fēng)險處置前置，高效服務(wù)中小微企業(yè)。（牽頭單位：市地方金融監(jiān)管局、市中級法院；責(zé)任單位：市發(fā)改委、市司法局、人民銀行常州市中心支行、常州銀保監(jiān)分局和市有關(guān)部門）
12. 實施守信激勵。對在融資服務(wù)平臺注冊且信用狀況良好的中小微企業(yè)，在其申請辦理相關(guān)行政管理事項時，全市各級各有關(guān)部門應(yīng)給予開通綠色通道、容缺受理等守信激勵措施。對在融資服務(wù)平臺獲得貸款后按時履約還款的中小微企業(yè)，各金融機構(gòu)和金融組織可在市場化原則下，依法依規(guī)在信貸額度、利率、保險費率等方面給予適當傾斜支持。（牽頭單位：市發(fā)改委；責(zé)任單位：市地方金融監(jiān)管局、人民銀行常州市中心支行、常州銀保監(jiān)分局、市政務(wù)辦和市有關(guān)部門，各轄市、區(qū)人民政府，常州經(jīng)開區(qū)管委會）
四、提升企業(yè)融資服務(wù)質(zhì)量
13. 創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品。通過“創(chuàng)新貸”“數(shù)字貸”“成長貸”“常信貸”“蘇碳融”“政采貸”等政策性產(chǎn)品助力“專精特新”企業(yè)、“智改數(shù)轉(zhuǎn)”企業(yè)、綠色企業(yè)做大做強。鼓勵針對納稅守信、經(jīng)營狀況和發(fā)展前景較好的小微企業(yè)研發(fā)信用貸款類產(chǎn)品。積極構(gòu)建供應(yīng)鏈上下游企業(yè)互信互惠、協(xié)同發(fā)展的信用生態(tài)環(huán)境，鼓勵銀行機構(gòu)將大型核心企業(yè)的商業(yè)信用轉(zhuǎn)化為中小企業(yè)的融資便利，幫助民營小微企業(yè)拓寬低成本融資渠道，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈、資金鏈和信用鏈的協(xié)同。（牽頭單位：人民銀行常州市中心支行、市財政局；責(zé)任單位：常州銀保監(jiān)分局、市地方金融監(jiān)管局、市科技局、市工信局等部門）
14. 推進政銀企對接。發(fā)揮政府橋梁作用，組織開展銀企對接活動，廣泛吸引金融機構(gòu)入駐融資服務(wù)平臺，引導(dǎo)經(jīng)營狀況良好、有融資需求的中小微企業(yè)在融資服務(wù)平臺注冊，依法依規(guī)向金融機構(gòu)推送企業(yè)融資需求，增加金融機構(gòu)獲客渠道、降低盡職調(diào)查成本。（牽頭單位：市發(fā)改委；責(zé)任單位：市地方金融監(jiān)管局、市財政局、人民銀行常州市中心支行、常州銀保監(jiān)分局，各轄市、區(qū)人民政府，常州經(jīng)開區(qū)管委會）
15. 開展試點示范。在前期試點基礎(chǔ)上，引導(dǎo)更多銀行開展全市小微企業(yè)“常信貸”業(yè)務(wù)試點，將我市常信分模型與合作銀行授信模型有機結(jié)合，打造本地化純線上信用產(chǎn)品，構(gòu)建起商業(yè)銀行“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機制。（牽頭單位：人民銀行常州市中心支行；責(zé)任單位：常州銀保監(jiān)分局、市地方金融監(jiān)管局、市財政局）
五、加大組織推進力度
16. 建立工作協(xié)調(diào)機制。在市社會信用體系建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組領(lǐng)導(dǎo)下，市發(fā)改委、市財政局、市地方金融監(jiān)管局、人民銀行常州市中心支行、常州銀保監(jiān)分局、市大數(shù)據(jù)管理中心要會同市相關(guān)部門和單位建立健全我市信用信息共享應(yīng)用促進中小微企業(yè)融資工作協(xié)調(diào)機制，推動相關(guān)信息共享，定期開展專項督導(dǎo)和評估，協(xié)調(diào)解決工作中遇到的問題。（牽頭單位：市發(fā)改委；責(zé)任單位：市財政局、市地方金融監(jiān)管局、人民銀行常州市中心支行、常州銀保監(jiān)分局、市大數(shù)據(jù)管理中心、常州投資集團、常州產(chǎn)業(yè)投資集團等有關(guān)部門和單位）
17. 做好宣傳引導(dǎo)。各級各有關(guān)部門要組織動員銀行、保險、擔(dān)保、信用服務(wù)等機構(gòu)廣泛參與，加強中小微企業(yè)融資服務(wù)供給，不斷提升中小微企業(yè)獲得感。充分發(fā)揮行業(yè)組織、新聞媒體等作用，通過召開新聞發(fā)布會、制作新媒體產(chǎn)品等多種形式，全面準確解讀政策，大力宣傳工作成效、典型案例和創(chuàng)新做法，營造“守信受益、信用有價”的濃厚氛圍。（牽頭單位：市發(fā)改委；責(zé)任單位：市財政局、市地方金融監(jiān)管局、人民銀行常州市中心支行、常州銀保監(jiān)分局，各轄市、區(qū)人民政府，常州經(jīng)開區(qū)管委會）
18. 加強監(jiān)測通報。開展融資服務(wù)平臺和接入機構(gòu)服務(wù)中小微企業(yè)融資成效監(jiān)測，定期通報各地各部門信用信息歸集共享和融資服務(wù)平臺實名注冊企業(yè)、融資規(guī)模、信用貸款余額等情況，對工作力度大、成效明顯的部門和板塊工作經(jīng)驗予以推廣。（牽頭單位：市發(fā)改委；責(zé)任單位：市財政局、市地方金融監(jiān)管局、人民銀行常州市中心支行、常州銀保監(jiān)分局、市大數(shù)據(jù)管理中心、常州投資集團、常州產(chǎn)業(yè)投資集團等部門）
附件：常州市信用信息共享清單
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