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各轄區(qū)財政局、金融辦、經(jīng)信局，市相關(guān)單位：
為認真貫徹落實《國務(wù)院辦公廳關(guān)于多措并舉著力緩解企業(yè)融資成本高問題的指導意見》（國辦發(fā)〔2014〕39號）、《省政府辦公廳關(guān)于開展小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸方式創(chuàng)新試點工作的意見》（蘇政辦發(fā)〔2014〕36號）精神，有效應(yīng)對當前復(fù)雜的經(jīng)濟形勢，幫助我市中小微企業(yè)解決到期銀行貸款轉(zhuǎn)貸資金周轉(zhuǎn)困難，切實降低企業(yè)融資成本，防范金融風險，促進全市經(jīng)濟健康穩(wěn)定發(fā)展，現(xiàn)印發(fā)《關(guān)于完善和創(chuàng)新企業(yè)轉(zhuǎn)貸方式提高金融服務(wù)水平的意見》，請遵照執(zhí)行。
附件：1-6（點擊下載）
1.關(guān)于完善和創(chuàng)新企業(yè)轉(zhuǎn)貸方式提高金融服務(wù)水平的意見
2．企業(yè)轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)操作規(guī)程
3．企業(yè)銀行貸款轉(zhuǎn)貸承諾書
4．政府應(yīng)急專項資金申請表
5．企業(yè)銀行貸款情況表
6．企業(yè)對外擔保情況表
常州市財政局 常州市人民政府金融工作辦公室
常州市經(jīng)濟和信息化委員會 人民銀行常州市中心支行
2014年12月8日
附件1
關(guān)于完善和創(chuàng)新企業(yè)轉(zhuǎn)貸方式提高金融服務(wù)水平的意見
為認真貫徹落實《國務(wù)院辦公廳關(guān)于多措并舉著力緩解企業(yè)融資成本高問題的指導意見》（國辦發(fā)〔2014〕39號）、《省政府辦公廳關(guān)于開展小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸方式創(chuàng)新試點工作的意見》（蘇政辦發(fā)〔2014〕36號）精神，有效應(yīng)對當前復(fù)雜的經(jīng)濟形勢，幫助我市中小微企業(yè)解決到期銀行貸款轉(zhuǎn)貸資金周轉(zhuǎn)困難，切實降低企業(yè)融資成本，防范金融風險，促進全市經(jīng)濟健康穩(wěn)定發(fā)展，現(xiàn)就完善和創(chuàng)新我市中小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸方式提出如下意見：
一、重要意義
近年來，為控制信貸資產(chǎn)風險，提高企業(yè)現(xiàn)金管理水平，銀行業(yè)金融機構(gòu)在企業(yè)流動資金貸款轉(zhuǎn)貸中普遍要求“先還后貸”。但在實際操作中，中小微企業(yè)由于受流動資金需求時效、“兩項資金”占比、技術(shù)創(chuàng)新投入周期等因素制約，資金周轉(zhuǎn)難度較大，有些企業(yè)被迫采取“資金過橋”等辦法，不僅增加了融資成本，也在一定程度上助長了社會不法金融行為，影響了企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營活動和社會金融秩序。因此，創(chuàng)新中小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸方式，對降低中小微企業(yè)融資成本，提高中小微企業(yè)信貸管理水平，有效擠壓不法金融活動生存空間具有重要意義。
二、完善和創(chuàng)新企業(yè)轉(zhuǎn)貸方式
（一）繼續(xù)設(shè)立常州市政府應(yīng)急專項資金。常州市政府應(yīng)急專項資金（簡稱“應(yīng)急專項資金”）總規(guī)模為3.5億元。其中，市級1億元，武進區(qū)2億元，新北區(qū)0.5億元。其中，新北區(qū)、天寧區(qū)、鐘樓區(qū)和戚墅堰區(qū)由市統(tǒng)一運作，武進區(qū)獨立運作。
支持對象與范圍：市區(qū)（不含武進區(qū)）符合國家產(chǎn)業(yè)發(fā)展導向和轉(zhuǎn)型升級要求的，并列為市委市政府重點推進的項目和企業(yè)；經(jīng)市政府批準的市區(qū)其他工商企業(yè)。
（二）創(chuàng)設(shè)“周轉(zhuǎn)貸”模式。對生產(chǎn)經(jīng)營正常、符合轉(zhuǎn)型升級方向、具有較好市場前景、流動資金周轉(zhuǎn)貸款到期后仍有融資需求，但又臨時存在資金困難的中小微企業(yè)，經(jīng)企業(yè)主動申請，銀行業(yè)金融機構(gòu)審核同意，由市提供“過橋資金”，幫助企業(yè)辦理續(xù)貸手續(xù)。
支持對象與范圍：列入市委、市政府“三位一體”發(fā)展戰(zhàn)略（“十大產(chǎn)業(yè)鏈”、“雙百”行動計劃和“十百千”）創(chuàng)新型企業(yè)目錄的重點企業(yè)。
市級1.5億元應(yīng)急專項資金專項用于市政府批準企業(yè)的應(yīng)急轉(zhuǎn)貸，并確保應(yīng)急轉(zhuǎn)貸企業(yè)轉(zhuǎn)貸的資金需求。應(yīng)急專項資金和“周轉(zhuǎn)貸”模式均由常州市高創(chuàng)科技小額貸款公司具體運作。
三、使用條件
（一）企業(yè)在常銀行的貸款轉(zhuǎn)貸，經(jīng)貸款行審核，符合轉(zhuǎn)貸條件并由貸款行出具轉(zhuǎn)貸承諾書。外地銀行在常的貸款轉(zhuǎn)貸，經(jīng)市政府批準同意后，由貸款行提出申請，并出具轉(zhuǎn)貸承諾書；
（二）必須由貸款銀行提供全額擔保；
（三）申請企業(yè)必須符合下列條件：
1．符合國家產(chǎn)業(yè)發(fā)展導向和轉(zhuǎn)型升級要求；
2．無職工欠薪；
3．無查封等經(jīng)濟糾紛訴訟案件發(fā)生；
4．法定代表人無賭博等不良品行記錄；
（四）企業(yè)申請使用政府應(yīng)急專項資金，須經(jīng)企業(yè)所在地區(qū)政府審核同意。
四、資金使用期限及費用
企業(yè)使用上述兩項應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金原則上不超過五個工作日，資金占用費標準：在5個工作日（含5個工作日）內(nèi)的，使用應(yīng)急專項資金的企業(yè)按同期人民銀行發(fā)布的金融機構(gòu)人民幣貸款基準利率、“周轉(zhuǎn)貸”模式的企業(yè)按同期人民銀行發(fā)布的金融機構(gòu)人民幣貸款基準利率上浮10%，根據(jù)實際天數(shù)向企業(yè)計收；超過5個工作日的，超過天數(shù)按每天萬分之三的利率計收。
五、部門的協(xié)調(diào)與配合
由市財政局牽頭，協(xié)調(diào)市金融辦、人行常州市中心支行、銀監(jiān)分局、發(fā)改委、經(jīng)信委、科技局、中級法院、公安局、人社局、房管局、國土局等部門，各自負責職能范圍內(nèi)的相關(guān)工作。
六、操作規(guī)程
常州市政府應(yīng)急專項資金和“周轉(zhuǎn)貸”模式具體操作規(guī)程（見附件2）。
七、監(jiān)督事項
各銀行要嚴格執(zhí)行轉(zhuǎn)貸承諾書，準時轉(zhuǎn)貸。同時要對轉(zhuǎn)貸資金實行封閉運行，確保轉(zhuǎn)貸資金的安全。原則上不得發(fā)生將貸款轉(zhuǎn)化為承兌匯票等行為，不得提高企業(yè)融資成本。對違反應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金有關(guān)規(guī)定的銀行，人行常州市中心支行要進行約談。
由于銀行貸款審批、規(guī)模、額度、以及人事變動和企業(yè)賬戶查封、擔保、抵押等因素導致轉(zhuǎn)貸資金無法及時收回，相關(guān)部門有權(quán)追究貸款銀行、借款企業(yè)和擔保人的相關(guān)責任，直至轉(zhuǎn)貸資金及資金占用費如數(shù)收回，并由違約各方承擔全部訴訟和律師費用。
人行常州市中心支行要全過程監(jiān)督應(yīng)急專項資金流轉(zhuǎn)情況，確保轉(zhuǎn)貸資金運轉(zhuǎn)安全。區(qū)政府要積極配合協(xié)調(diào)企業(yè)在應(yīng)急轉(zhuǎn)貸過程中出現(xiàn)的各種問題，及時收回轉(zhuǎn)貸資金，確保應(yīng)急專項資金安全運行。一旦由于企業(yè)或銀行原因?qū)е聭?yīng)急專項資金無法及時收回造成損失的，企業(yè)所在地區(qū)財政承擔50%損失。
市財政局要加強對應(yīng)急專項資金的監(jiān)督管理，及時跟蹤資金流向和操作步驟。
市高創(chuàng)科技小額貸款公司要制定內(nèi)部管理制度，嚴格按照相關(guān)制度和規(guī)定執(zhí)行，加強轉(zhuǎn)貸資金的管理，規(guī)范操作程序，切實防范風險。
八、執(zhí)行期限
本辦法從發(fā)文之日起執(zhí)行至2016年12月31日。
附件2
企業(yè)轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)操作規(guī)程
為規(guī)范中小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)的開展，規(guī)避和防范運作風險，根據(jù)《關(guān)于完善和創(chuàng)新企業(yè)轉(zhuǎn)貸方式提高企業(yè)金融服務(wù)水平的意見》有關(guān)規(guī)定，制定本操作規(guī)程。
一、政府應(yīng)急專項資金操作規(guī)程
（一）企業(yè)向貸款行提出轉(zhuǎn)貸申請。企業(yè)原則上在貸款到期20天前，向貸款銀行提出貸款轉(zhuǎn)貸申請。貸款銀行審核同意轉(zhuǎn)貸的，須在貸款到期10個工作日前出具《企業(yè)銀行貸款轉(zhuǎn)貸承諾書》（見附件3），由銀行風險（信貸）管理部門負責人簽字、分管行長簽字、法定代表人蓋章并加蓋公章，同時明確具體分工負責人和業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員。
（二）企業(yè)填寫申請表。企業(yè)填報《政府應(yīng)急專項資金申請表》（見附件4），并在申請事由及承諾中對企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況及有無民間借貸、職工欠薪、經(jīng)濟糾紛訴訟和法定代表人不良記錄等作明確陳述?！墩畱?yīng)急專項資金申請表》必須有企業(yè)法定代表人親筆簽名和加蓋企業(yè)公章。
（三）企業(yè)向所在地區(qū)財政局提出使用應(yīng)急專項資金申請。由區(qū)財政局簽署意見后報區(qū)政府。企業(yè)需提供以下資料：
1．使用政府應(yīng)急專項資金申請報告（五份）。申請報告主要內(nèi)容：（1）企業(yè)基本情況。①使用政府應(yīng)急專項資金條件情況；②生產(chǎn)經(jīng)營情況：注冊資本、職工人數(shù)、銷售、利稅、主要產(chǎn)品及項目情況；③資產(chǎn)負債情況：資產(chǎn)負債總體情況，重點說明銀行貸款總體情況、對外擔?？傮w情況；④企業(yè)發(fā)展前景。（2）企業(yè)目前面臨的困難及原因。（3）需要政府幫助協(xié)調(diào)解決的問題，重點說明使用應(yīng)急專項資金轉(zhuǎn)貸的銀行及轉(zhuǎn)貸金額和貸款到期日，以及其他需要政府協(xié)調(diào)解決的問題。（4）貸款銀行轉(zhuǎn)貸承諾情況。
2．《政府應(yīng)急專項資金申請表》（五份）
3．貸款銀行出具的《企業(yè)銀行貸款轉(zhuǎn)貸承諾書》（五份）
4．轉(zhuǎn)貸企業(yè)銀行貸款情況表（附件5）、對外提供擔保情況表（附件6）、近期企業(yè)財務(wù)報表等資料復(fù)印件（三份）
（四）區(qū)政府審核。區(qū)政府要根據(jù)應(yīng)急專項資金使用條件對企業(yè)進行審查，對符合使用條件的企業(yè)，向市政府提出申請報告（三份）。申請報告內(nèi)容主要包括企業(yè)基本情況、目前面臨的困難及原因、需要市政府幫助協(xié)調(diào)解決的問題（要明確轉(zhuǎn)貸銀行、金額、貸款到期日）以及貸款銀行轉(zhuǎn)貸承諾情況。
（五）人行常州市中心支行約談轉(zhuǎn)貸銀行。人行常州市中心支行對銀行的承諾情況、轉(zhuǎn)貸的擔保、抵押情況進行約談確認，并出具審核意見。
（六）報市政府審批。企業(yè)持人行常州市中心支行審核后的申報材料報市金融辦，市金融辦審核后報市政府審批。
（七）市財政局資料審核。市財政局審核企業(yè)提供的使用應(yīng)急專項資金的手續(xù)資料，同時通知市高創(chuàng)科技小額貸款公司、企業(yè)與銀行辦理貸款轉(zhuǎn)貸相關(guān)手續(xù)。
（八）辦理放貸相關(guān)手續(xù)
1．企業(yè)持市政府批準文件和審核后的《政府應(yīng)急專項資金申請表》等資料，與市高創(chuàng)科技小額貸款公司簽訂《借款合同》，市高創(chuàng)科技小額貸款公司在2個工作日內(nèi)完成放貸審批手續(xù)，發(fā)放貸款。
2．企業(yè)同時開具貸款資金還款票據(jù)（簡稱票據(jù)一）和轉(zhuǎn)貸后歸還應(yīng)急專項資金本金及利息的票據(jù)（簡稱票據(jù)二），并交市高創(chuàng)科技小額貸款公司；市高創(chuàng)科技小額貸款公司根據(jù)《借款合同》向企業(yè)開具票據(jù)（簡稱票據(jù)三）；人行常州市中心支行、市財政局、市高創(chuàng)科技小額貸款公司共同將《票據(jù)一》、《票據(jù)三》交至貸款銀行，并監(jiān)督銀行實時劃轉(zhuǎn)資金到貸款銀行歸還貸款。
3．貸款銀行根據(jù)《票據(jù)一》、《票據(jù)三》及時辦理企業(yè)還貸手續(xù)，確保應(yīng)急專項資金進入企業(yè)貸款賬戶實現(xiàn)實時扣款，并提前通知市財政局和人行常州市中心支行、市財政局、市高創(chuàng)科技小額貸款公司轉(zhuǎn)貸資金放貸時間。
（九）辦理還貸相關(guān)手續(xù)。收到貸款銀行放貸通知后，人行常州市中心支行、市財政局、市高創(chuàng)科技小額貸款公司共同將《票據(jù)二》送至貸款銀行，放貸資金下達企業(yè)貸款賬戶的同時，要監(jiān)督銀行將應(yīng)急專項資金本金及利息實時劃撥至應(yīng)急專項資金專戶。
二、“周轉(zhuǎn)貸”模式操作規(guī)程
（一）企業(yè)向貸款行提出轉(zhuǎn)貸申請。企業(yè)使用“周轉(zhuǎn)貸”，須在貸款到期20天前，向貸款銀行提出申請。貸款行對企業(yè)轉(zhuǎn)貸申請進行審核，決定是否出具轉(zhuǎn)貸資金安全承諾（承諾方式由貸款行與常州市高創(chuàng)科技小額貸款公司商定）。
（二）發(fā)放周轉(zhuǎn)貸。
1．企業(yè)持貸款行轉(zhuǎn)貸資金安全承諾等材料向常州市高創(chuàng)科技小額貸款公司提出用款申請。常州市高創(chuàng)科技小額貸款公司審核通過后，在保障政府應(yīng)急專項資金使用的前提下，優(yōu)先安排資金，與企業(yè)簽訂《借款合同》，發(fā)放貸款。
2．常州市高創(chuàng)科技小額貸款公司根據(jù)《借款合同》將“周轉(zhuǎn)貸”資金如期劃入貸款銀行指定的還貸賬戶。
3．貸款銀行在“周轉(zhuǎn)貸”資金下達指定還貸賬戶后，及時辦理企業(yè)還貸手續(xù)，確保資金安全、?？顚Ｓ?。
（三）貸款銀行辦理轉(zhuǎn)貸，歸還周轉(zhuǎn)貸。貸款銀行在貸款資金下放企業(yè)貸款賬戶的同時，將“周轉(zhuǎn)貸”本金及利息實時劃撥至常州市高創(chuàng)科技小額貸款公司賬戶。
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