以“數(shù)字”換“貸款”，推進制造業(yè)企業(yè)智能化改造和數(shù)字化轉(zhuǎn)型出加速度，常州市政策支持力度加碼。8月25日，《常州市“智改數(shù)轉(zhuǎn)數(shù)字貸”風(fēng)險補償資金管理實施意見（試行）》出臺。
實施意見由市工信局聯(lián)合市財政局、市地方金融監(jiān)管局聯(lián)合出臺。
此次，常州市依托“常州市中小微企業(yè)信用保證基金”設(shè)立的“智改數(shù)轉(zhuǎn)數(shù)字貸”產(chǎn)品，充分運用大數(shù)據(jù)工具，并在全國首創(chuàng)“數(shù)字增信+風(fēng)險補償”新模式，將有效促動金融機構(gòu)對“智改數(shù)轉(zhuǎn)”企業(yè)的信貸支持力度。
從制造企業(yè)最為關(guān)心的熱點，解決企業(yè)“智改數(shù)轉(zhuǎn)”堵點、難點出發(fā)，實施意見從多個方面給予了前所未有的創(chuàng)新做法和支持力度。
一是創(chuàng)新數(shù)據(jù)增信。搭建“常州市制造業(yè)綜合服務(wù)平臺”，貸款工業(yè)企業(yè)將主要生產(chǎn)設(shè)備實現(xiàn)免費上云，并持續(xù)將真實數(shù)據(jù)上傳至平臺。經(jīng)貸款企業(yè)授權(quán)，工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)服務(wù)商使用授權(quán)數(shù)據(jù)進行分析，為合作銀行和擔保機構(gòu)提供大數(shù)據(jù)服務(wù)，支撐貸款企業(yè)開啟“數(shù)字化”增信模式，幫助企業(yè)以“數(shù)”換“貸”。
二是靶向扶持企業(yè)。建立和動態(tài)調(diào)整“智改數(shù)轉(zhuǎn)”企業(yè)名錄庫，精準支持實施智能化改造和數(shù)字化轉(zhuǎn)型的工業(yè)企業(yè)和智能制造服務(wù)商，且應(yīng)符合“四有標準”，即，具有較強市場競爭力和成長性的產(chǎn)品及生產(chǎn)銷售合同、有穩(wěn)定的現(xiàn)金流、有健全的財務(wù)會計核算、有上年度不低于500萬元的納稅記錄。
三是明確貸款資金主要用于制造業(yè)企業(yè)在實施智能化改造和數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中采購設(shè)備、軟件、相關(guān)服務(wù)以及其他相關(guān)流動資金的需求，不得用于非主業(yè)經(jīng)營活動，如房地產(chǎn)投資、購買有價證券、轉(zhuǎn)貸（借）等，充分發(fā)揮財政資金引導(dǎo)和杠桿作用，支持制造業(yè)企業(yè)加快數(shù)字化智能化轉(zhuǎn)型發(fā)展步伐。
據(jù)市工信局介紹，《意見》的出臺實施，將有效降低企業(yè)融資成本。在信?；疬\營模式下，合作擔保機構(gòu)提供優(yōu)惠擔保費率，合作銀行鎖定貸款利率上浮幅度，單戶貸款金額在1000萬元（含）以內(nèi)最高利率原則上不超過同期LPR+50個基點，單戶貸款金額在1000萬元以上最高利率原則上不超過同期LPR+100個基點，且不另行收取保證金、中間業(yè)務(wù)費等其他相關(guān)費用，有效降低企業(yè)的財務(wù)負擔。
為更好地滿足企業(yè)在實施“智改數(shù)轉(zhuǎn)”過程中的資金需求，“智改數(shù)轉(zhuǎn)數(shù)字貸”還進一步提高了最高貸款額度、延長了單筆貸款期限。根據(jù)上年納稅銷售額，確定“智改數(shù)轉(zhuǎn)數(shù)字貸”單戶融資額度原則上最高達2000萬元，且單筆貸款期限最長達3年；同時，鼓勵合作銀行開展無還本續(xù)貸，企業(yè)可申請政府性轉(zhuǎn)貸資金進行轉(zhuǎn)貸。
《意見》進一步簡化了企業(yè)申請審批流程。依托“常州市創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新服務(wù)平臺”，企業(yè)可從線上提交申請、信息采集及查詢授權(quán)書，直接向合作銀行申請貸款，合作銀行在接到企業(yè)申請后，按照“獨立審貸”原則，在線審核貸款申請、發(fā)放貸款，實現(xiàn)從申請、發(fā)放到還貸全過程的在線運行，雙向助力企業(yè)、金融機構(gòu)實現(xiàn)“足不出戶”輕松貸款與放貸。
為確保各項政策惠及到企業(yè)，提高管理效率，《意見》對合作銀行考核機制予以明確，主要圍繞合作銀行貸款總量、代償情況、獲貸企業(yè)數(shù)量、不良率占比、貸款效率、信用貸款或信用擔保方式占比、工作成效等方面開展績效評價和考核。評價結(jié)果作為選擇合作銀行的重要依據(jù)，調(diào)動合作銀行“敢貸愿貸”的積極性，進一步提高風(fēng)險補償資金的使用效率。
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