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為進一步撬動金融資源投向經(jīng)濟社會發(fā)展的重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟的質(zhì)效，在總結(jié)過去經(jīng)驗做法的基礎(chǔ)上，常州市對《常州市財政局等四部門關(guān)于印發(fā)常州市中小微企業(yè)信用保證基金管理辦法的通知》（常財金〔2019〕29號）進行了修訂完善，著力破解企業(yè)融資難、融資貴、融資慢等問題?，F(xiàn)就修訂后的《常州市中小微企業(yè)信用保證基金管理辦法》（以下簡稱《辦法》）解讀如下：
1.常州市中小微企業(yè)信用保證基金（以下簡稱“信?；稹保┦鞘裁葱再|(zhì)的基金？
信?；鹗钦疄榫徑庵行∥⑵髽I(yè)發(fā)展過程中“融資難、融資貴”問題而設(shè)立的政策性信貸風(fēng)險補償基金。目前基金規(guī)模20億元，按照“1+N”模式，通過基金、銀行、擔保風(fēng)險共擔，引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對中小微企業(yè)投放無（弱）抵押、無擔保的信用貸款。
2、信保基金支持對象是什么？
信?；鹬С謱ο鬄樵谖沂凶缘怯浀闹行∥⑵髽I(yè)，由市業(yè)務(wù)主管部門建立企業(yè)名錄庫，各轄市、區(qū)積極推薦企業(yè)充實名錄庫。名錄庫內(nèi)企業(yè)申請貸款，相關(guān)合作銀行根據(jù)其內(nèi)部管理規(guī)定獨立審貸。企業(yè)、合作金融機構(gòu)可以登錄常州市雙創(chuàng)平臺查詢。
3、信?；痦椣沦J款額度一般多少？
信?；痦椣缕栈蓊愘J款不超過1000萬元。部分專項子產(chǎn)品貸款額度可達2000萬元。一些省市合作產(chǎn)品如環(huán)保貸、蘇科貸的額度可達3000萬元。
4、信保基金項下貸款利率水平如何？
信保基金要求合作銀行執(zhí)行優(yōu)惠貸款利率，市級普惠產(chǎn)品最高利率原則上不超過同期LPR加50個基點；其他產(chǎn)品最高利率原則上不超過同期LPR加100個基點，具體以協(xié)議予以明確。不另外收取保證金、中間業(yè)務(wù)費等其他相關(guān)費用。
5、信保基金項下貸款期限為多久？
合作銀行發(fā)放的信保基金貸款原則上期限為一年期，在政策有效期內(nèi)銀行經(jīng)評估后對符合放貸條件的企業(yè)可進行續(xù)貸，續(xù)貸期限原則上不超過一年。鼓勵銀行開展無還本續(xù)貸，符合條件的企業(yè)可申請政府性轉(zhuǎn)貸資金進行轉(zhuǎn)貸。
6、信保基金項下貸款需企業(yè)提供擔保嗎？
信?；痦椣聵I(yè)務(wù)原則上要求銀行信用貸款無抵押和擔保條件，信用擔保無資產(chǎn)抵、質(zhì)押反擔保條件。部分經(jīng)合作銀行審核認為確需追加其他擔保措施的貸款，可要求借款人追加其他合法有效擔保，但追加資產(chǎn)抵押和法人客戶保證等擔保措施的貸款，原則上不超過全部貸款額度的30%。擔保承諾執(zhí)行優(yōu)惠擔保費率，費率原則上不超過1%；具體由協(xié)議約定。不允許收取保證金、中間業(yè)務(wù)費等其他相關(guān)費用。
7、信?；鹬饕心男┻\作模式？
信?；疬\作模式主要包括信貸風(fēng)險補償、政府性轉(zhuǎn)貸資金，同時，積極探索投貸聯(lián)動等市場化運作模式支持我市產(chǎn)業(yè)發(fā)展。
信貸風(fēng)險補償：與符合條件的銀行、融資擔保機構(gòu)合作，信?；饘χ行∥⑵髽I(yè)信用貸款、信用擔保產(chǎn)生的不良貸款本金予以風(fēng)險補償，貸款利息（含罰息，下同）損失由合作銀行承擔。主要包括政銀合作模式和政銀擔合作模式。
政府性轉(zhuǎn)貸資金：為幫助中小微企業(yè)、個體工商戶及時獲得金融機構(gòu)轉(zhuǎn)貸支持，設(shè)立常州市政府性轉(zhuǎn)貸資金，為符合銀行信貸條件，生產(chǎn)經(jīng)營正常的中小企業(yè)、小微企業(yè)主和個體工商戶按期還貸、續(xù)貸提供短期資金。
投貸聯(lián)動：鼓勵合作銀行與常州市科創(chuàng)基金探索投貸聯(lián)動合作模式。具備合作條件的信?；鹱踊?，由合作銀行投放信貸過程中，通過協(xié)議約定方式明確科創(chuàng)基金對企業(yè)股權(quán)優(yōu)先認購權(quán)，為企業(yè)提供多樣化融資服務(wù)。
8、辦法與原辦法相比，主要有哪些變化？
主要有以下八大變化：
（一）擴展子基金產(chǎn)品體系。信?；鹩善栈萁鹑诋a(chǎn)品為主擴展為“普惠+專項”的子基金產(chǎn)品體系，健全普惠型廣覆蓋、專項型個性支持的金融服務(wù)格局，其中普惠產(chǎn)品貸款額度不超過1000萬元，部分專項產(chǎn)品貸款額度提高到2000萬元，以更大力度撬動金融資源扶持企業(yè)發(fā)展。
（二）實行市區(qū)聯(lián)動凝合力。改變原來由市級單一運作的做法，充分發(fā)揮各轄市區(qū)（含經(jīng)開區(qū)）資源優(yōu)勢，形成市、區(qū)合力，共同扶持企業(yè)發(fā)展。實行市區(qū)兩級風(fēng)險共擔，其中轄市、區(qū)將應(yīng)承擔風(fēng)險補償資金繳納至市級指定賬戶，由市級統(tǒng)一實施風(fēng)險補償。
（三）分類調(diào)整風(fēng)險分擔比例。政銀模式下，貸款余額不超過1000萬元的，合作銀行與信保基金對該筆新增貸款發(fā)生的壞賬損失按照30%:70%比例承擔，超過1000萬元的按照40%:60%比例承擔。政銀擔模式下，貸款余額不超過1000萬元的，合作銀行、擔保機構(gòu)與信?；饘υ摴P新增貸款發(fā)生的壞賬損失按照20%:60%:20%比例承擔，超過1000萬元的，按照25%:50%:25%比例承擔。
（四）實施差別化利率優(yōu)惠。明確貸款利率優(yōu)惠，減輕中小微企業(yè)融資負擔。對普惠類產(chǎn)品，要求合作銀行貸款利率原則上不超過同期LPR加50個基點；對專項類產(chǎn)品，原則上不超過同期LPR加100個基點，具體以協(xié)議予以明確。
（五）實行兩個控制重安全?？刂瀑J款總量，依據(jù)子基金結(jié)余規(guī)模和運作績效，按照一定信貸規(guī)模放大倍數(shù)，綜合確定信貸投放規(guī)模限額，合作銀行在限額內(nèi)滾動投放信貸?？刂瀑r付額度，各產(chǎn)品對單個合作金融機構(gòu)的年度補償限額從該合作金融機構(gòu)上年度末基金項下貸款本金余額的10%降為5%。
（六）統(tǒng)一賠付標準及流程。新增了信?；鸩挥栀r付的十一類情形，并統(tǒng)一各產(chǎn)品的賠付標準及流程，提高賠付的科學(xué)性，加快賠付速度與效率。
（七）提績效評價考核力度。建立合作金融機構(gòu)考核機制，主要考核合作金融機構(gòu)在信?；鹦刨J投放規(guī)模、新增貸款發(fā)放、放貸時效、利率等方面的運作情況。強化結(jié)果運用，對全年發(fā)生不足10筆業(yè)務(wù)的子基金產(chǎn)品原則上取消。
（八）探索合作運行新方式。鼓勵合作銀行與常州市科創(chuàng)基金探索投貸聯(lián)動合作模式。具備合作條件的信?；鹱踊?，在合作銀行投放信貸過程中，通過協(xié)議約定方式明確科創(chuàng)基金對企業(yè)股權(quán)優(yōu)先認購權(quán)，為企業(yè)提供多樣化融資服務(wù)。
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