自疫情發(fā)生以來，為幫助受沖擊的中小微企業(yè)盡快復(fù)工復(fù)產(chǎn)，一系列的金融支持政策接連出臺(tái)、落地。3月31日，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議確定了進(jìn)一步強(qiáng)化對(duì)中小微企業(yè)普惠性金融支持措施，其中包括增加面向中小銀行的再貸款再貼現(xiàn)額度1萬億元；進(jìn)一步實(shí)施對(duì)中小銀行的定向降準(zhǔn)；鼓勵(lì)發(fā)展訂單、倉(cāng)單、應(yīng)收賬款融資等供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，促進(jìn)中小微企業(yè)全年應(yīng)收賬款融資8000億元；健全貸款風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，鼓勵(lì)發(fā)展為中小微企業(yè)增信的商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，降低政府性融資擔(dān)保費(fèi)率，減輕中小微企業(yè)綜合融資成本負(fù)擔(dān)。
超2.5萬戶小微蘇企受益
受疫情影響，防護(hù)用品市場(chǎng)需求增長(zhǎng)帶動(dòng)了無紡布輔料的市場(chǎng)需求激增，南通如皋市紀(jì)林服飾輔料有限公司新接的訂單達(dá)到600萬元，超出了預(yù)期?！坝杏唵萎?dāng)然很開心，但公司流動(dòng)資金就轉(zhuǎn)不過來了?！痹摴矩?fù)責(zé)人紀(jì)永明說，偶然看到了如皋農(nóng)商行的“防疫專享貸”產(chǎn)品，就試著提交了申請(qǐng)，沒想到，當(dāng)天就有客戶經(jīng)理對(duì)接，第二天就放款200萬元，利率僅4.35%，大大解決了燃眉之急。
為支持疫情防控、復(fù)工復(fù)產(chǎn)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，央行除定向降準(zhǔn)外，還推出了3000億元防疫專項(xiàng)再貸款，要求一半以上投向中小微企業(yè)；同時(shí)新增再貸款再貼現(xiàn)額度5000億元，下調(diào)支農(nóng)支小再貸款利率0.25個(gè)百分點(diǎn)等系列措施。
讓低成本資金落地流入中小微企業(yè)，需要強(qiáng)有力的抓手。除各銀行自身的產(chǎn)品推介、融資對(duì)接方式外，適應(yīng)疫情需要以及拓寬覆蓋面，人行南京分行、江蘇省地方金融監(jiān)管局、省工信廳和省發(fā)改委等部門聯(lián)合在江蘇省綜合金融服務(wù)平臺(tái)上開設(shè)了“支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)再貸款再貼現(xiàn)金融產(chǎn)品專版”（簡(jiǎn)稱“再貸款再貼現(xiàn)專版”）。截至目前，該板塊已經(jīng)為900多家企業(yè)共計(jì)提供貸款24.6億元，平均利率4.34%。
盡可能多地使用央行再貸款再貼現(xiàn)，為企業(yè)爭(zhēng)取更低成本資金，是我省金融業(yè)共識(shí)。記者從人行南京分行獲悉，截至4月8日，全省已投放符合專用額度政策要求的涉農(nóng)和普惠小微企業(yè)貸款255.7億元，加權(quán)平均利率4.40%，惠及企業(yè)和農(nóng)戶23717戶；已辦理符合專用額度政策要求的票據(jù)貼現(xiàn)113.1億元，加權(quán)平均利率2.95%，惠及企業(yè)1871戶，僅此兩項(xiàng)就達(dá)2.56萬戶。“接下來，還將繼續(xù)通過多種渠道引導(dǎo)更多有市場(chǎng)、有前景的小微企業(yè)、涉農(nóng)企業(yè)獲得低成本融資?！比诵心暇┓中杏嘘P(guān)人士稱。
產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)或?qū)⒈l(fā)
在這場(chǎng)抗擊疫情的過程中，產(chǎn)業(yè)鏈的問題備受關(guān)注。全球化的背景下，產(chǎn)品分工越來越精細(xì)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，每一家大型制造業(yè)的核心企業(yè)，通常有兩三百家中小微企業(yè)或者配套企業(yè)，形成了核心企業(yè)和產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)的生態(tài)系統(tǒng)。銀保監(jiān)會(huì)副主席周亮說，金融需要很快行動(dòng)起來，圍繞著產(chǎn)業(yè)鏈加強(qiáng)金融服務(wù)，促進(jìn)企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。
事實(shí)上，近年來，商業(yè)銀行在探索中小微企業(yè)融資方式中，已將供應(yīng)鏈金融作為主要發(fā)力方向?！肮?yīng)鏈金融可以作為產(chǎn)業(yè)鏈金融的一部分，以某一家核心企業(yè)為依托，對(duì)該核心企業(yè)的上下游企業(yè)提供融資服務(wù)?！闭猩蹄y行南京分行小企業(yè)金融部產(chǎn)品經(jīng)理羅敏輝告訴記者，今年，招行制定的供應(yīng)鏈經(jīng)營(yíng)策略中，將以交易銀行部、戰(zhàn)略客戶部、小企業(yè)金融部為主，成立供應(yīng)鏈小組，強(qiáng)化各部門之間的聯(lián)動(dòng)效應(yīng)。據(jù)介紹，在供應(yīng)鏈小組中，將建設(shè)數(shù)據(jù)風(fēng)控體系，同時(shí)制定差異化的供應(yīng)鏈金融行業(yè)政策。
復(fù)工復(fù)產(chǎn)關(guān)鍵期，強(qiáng)化產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)，時(shí)不我待。據(jù)悉，多家銀行正在梳理產(chǎn)業(yè)鏈條，制定相關(guān)的金融服務(wù)方案。日前，江蘇省商務(wù)廳與工行江蘇分行公布了金融重點(diǎn)合作項(xiàng)目推薦名單，其中江蘇恒鴻供應(yīng)鏈管理有限公司的制造業(yè)末端供應(yīng)鏈創(chuàng)新項(xiàng)目、江蘇伊斯特威爾供應(yīng)鏈管理有限公司的基于區(qū)塊鏈物聯(lián)網(wǎng)增信的供應(yīng)鏈管理服務(wù)平臺(tái)、江蘇物潤(rùn)船聯(lián)網(wǎng)絡(luò)股份有限公司的“數(shù)字供應(yīng)鏈智慧物流研發(fā)運(yùn)營(yíng)中心”項(xiàng)目等19個(gè)供應(yīng)鏈項(xiàng)目列入該名單。對(duì)于名單內(nèi)的企業(yè)，工行江蘇分行將在供應(yīng)鏈審查審批方面，開辟綠色通道，給予貸款條件、利率方面的優(yōu)惠，降低企業(yè)供應(yīng)鏈融資成本，在信貸規(guī)模方面，有限保障納入合作項(xiàng)目庫(kù)供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的信貸規(guī)模。
按照銀保監(jiān)會(huì)的要求，產(chǎn)業(yè)鏈金融包含了諸多內(nèi)容，商業(yè)銀行不僅要為核心企業(yè)以及上下游企業(yè)提供全鏈條、全方位的金融服務(wù)，還要加大對(duì)核心企業(yè)的支持力度。“增加核心企業(yè)的流動(dòng)資金貸款和中長(zhǎng)期貸款，盡量減少對(duì)上下游企業(yè)的資金占用。”周亮說，同時(shí)還要加強(qiáng)監(jiān)測(cè)，防止核心企業(yè)店大欺客、拖欠貨款。在創(chuàng)新金融產(chǎn)品方面，銀保監(jiān)會(huì)還將鼓勵(lì)開展應(yīng)收賬款、訂單、倉(cāng)單、存貨質(zhì)押融資。預(yù)計(jì)今年將為產(chǎn)業(yè)鏈上的中小微企業(yè)提供應(yīng)收賬款融資8000億元。
此外，銀保監(jiān)會(huì)鼓勵(lì)商業(yè)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)聯(lián)動(dòng)，完善跨境金融服務(wù)鏈條，與境外金融機(jī)構(gòu)開展合作，為穩(wěn)定全球產(chǎn)業(yè)鏈提供信用支持和融資服務(wù)。同時(shí)，提升產(chǎn)業(yè)鏈的金融服務(wù)科技水平，鼓勵(lì)銀行開發(fā)專門的信貸軟件和信息系統(tǒng)，與核心企業(yè)深化合作，在系統(tǒng)對(duì)接、信息共享、資金監(jiān)控等方面加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合。
關(guān)鍵是銀行要有“便宜錢”
無論是定向降準(zhǔn)，還是專項(xiàng)再貸款再貼現(xiàn)，目的是擴(kuò)大普惠金融覆蓋面，引導(dǎo)低成本資金流入中小微企業(yè)，流入實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
緩解企業(yè)融資難融資貴，不僅需要金融科技的助力，還需要銀行自身有更便宜的資金。在國(guó)務(wù)院會(huì)議上，提出要發(fā)行3000億元小微金融債券。
“小微金融債券”因無需抵押物、發(fā)行主體可以自主決定融資時(shí)點(diǎn)、發(fā)行條件更加寬松，審批流程更加簡(jiǎn)化等特點(diǎn)，成為銀行尋找低成本資金的首選。3月10日，常熟農(nóng)商行發(fā)行了2020年小型微型企業(yè)貸款專項(xiàng)金融債券（第一期）人民幣10億元，期限3年，票面利率為2.96%，所募集的資金將專項(xiàng)用于支持小微企業(yè)和涉農(nóng)企業(yè)信貸需求。
根據(jù)安信證券相關(guān)研究統(tǒng)計(jì)，2019年全年小微金融債券發(fā)行規(guī)模達(dá)到2048億元，超額完成當(dāng)年定下的“力爭(zhēng)達(dá)到1800億元以上”目標(biāo)。蘇州一位銀行業(yè)人士表示，目前，管理部門正在加大對(duì)各銀行發(fā)債的支持力度?？梢灶A(yù)期，隨著更多金融機(jī)構(gòu)將集中發(fā)行小微金融債券，今年發(fā)行量有望遠(yuǎn)高于提出的目標(biāo)。
不僅如此，記者從人行南京分行獲悉，為了滿足疫情防控保供促產(chǎn)的資金需求，該行深挖金融市場(chǎng)工具，組織發(fā)行的全國(guó)首批地方法人金融機(jī)構(gòu)疫情防控專項(xiàng)同業(yè)存單，發(fā)行利率均創(chuàng)各機(jī)構(gòu)同期限同業(yè)存單價(jià)格最低紀(jì)錄。同時(shí)，還在全國(guó)發(fā)行了首單創(chuàng)設(shè)信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋憑證的疫情防控定向工具，專項(xiàng)用于補(bǔ)充抗擊疫情的保障性流動(dòng)資金。截至目前，江蘇6家法人銀行發(fā)行專項(xiàng)同業(yè)存單13億元，23家企業(yè)發(fā)行“疫情防控債”96.5億元，1家法人銀行發(fā)行抗疫主題小微金融債10億元。
資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，也離不開監(jiān)督考核這個(gè)指揮棒。人行南京分行行長(zhǎng)郭新明說，疫情發(fā)生以來，人行南京分行與省級(jí)八部門聯(lián)合出臺(tái)21條具體落實(shí)措施，督促金融機(jī)構(gòu)靠前服務(wù)、主動(dòng)送貸。同時(shí)，引導(dǎo)省級(jí)市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制出臺(tái)疫情期間優(yōu)化金融服務(wù)的倡議，著力打破貸款利率隱性下限，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)盡最大努力讓利于實(shí)體企業(yè)，重點(diǎn)向防疫物資生產(chǎn)企業(yè)和恢復(fù)生產(chǎn)遇到困難的中小微企業(yè)傾斜。
對(duì)于國(guó)務(wù)院提出的增加面向中小銀行的再貸款再貼現(xiàn)額度1萬億元，央行副行長(zhǎng)劉國(guó)強(qiáng)說，對(duì)于這部分額度沒有規(guī)定利率，將通過獎(jiǎng)勵(lì)性考核引導(dǎo)中小銀行降低對(duì)中小微企業(yè)的貸款利率，之前增加的5000億元額度使用完后就可以推進(jìn)，做到和前面的政策無縫銜接，不出現(xiàn)斷檔。
“穩(wěn)健的貨幣政策更加注重靈活適度，把支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)恢復(fù)發(fā)展放到更加突出的位置?！眲?guó)強(qiáng)說，現(xiàn)在進(jìn)入全產(chǎn)業(yè)鏈的復(fù)工復(fù)產(chǎn)階段，要保持流動(dòng)性合理充裕，充分滿足市場(chǎng)的需求。
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