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一、什么是商轉(zhuǎn)公貸款？
答：商轉(zhuǎn)公貸款全稱是商業(yè)性個(gè)人住房貸款（簡(jiǎn)稱商貸）轉(zhuǎn)住房公積金個(gè)人貸款（簡(jiǎn)稱公積金貸款），是指向在我市購(gòu)買自住住房時(shí)已辦理商貸、現(xiàn)符合公積金貸款條件的職工發(fā)放的，用于償還其商貸的住房公積金個(gè)人貸款，其本質(zhì)是一筆住房公積金個(gè)人貸款。
二、為什么要開(kāi)展商轉(zhuǎn)公貸款？
答：原來(lái)未繳存住房公積金的職工在購(gòu)房時(shí)只能選擇商業(yè)性住房貸款，隨著住房公積金制度繳存覆蓋面的逐步擴(kuò)大，部分已辦理了商貸的職工開(kāi)始繳存住房公積金，有的已符合公積金條件，為了充分保障繳存職工享受住房公積金低息貸款的權(quán)利和使用住房公積金逐月提取還貸的權(quán)利，市住房公積金管理中心于2008年下半年推出了商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)，以滿足職工辦理轉(zhuǎn)貸的需求，充分發(fā)揮住房公積金的保障作用。
考慮到部分職工在轉(zhuǎn)貸過(guò)程中的籌資困難，經(jīng)與受托銀行、擔(dān)保公司、房產(chǎn)登記中心協(xié)調(diào)，經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的準(zhǔn)備，再次創(chuàng)新推出以貸沖貸的商轉(zhuǎn)公貸款方式，在同意配合的銀行辦理的商貸可以直轉(zhuǎn)。
三、辦理商轉(zhuǎn)公貸款有哪幾種方式？
答：商轉(zhuǎn)公貸款目前有兩種辦理方式，一種是先還后貸方式，另一種是以貸沖貸方式。
先還后貸方式是指已辦理商貸的職工向中心申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款，經(jīng)中心同意后，職工以自籌資金還清商貸并辦理?yè)?dān)保手續(xù)后，中心再發(fā)放商轉(zhuǎn)公貸款。
以貸沖貸方式是指已辦理商貸的借款人向中心申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款，經(jīng)中心同意后，借款人將商貸本息余額大于商轉(zhuǎn)公貸款差額提前還清，并辦理?yè)?dān)保手續(xù)，中心發(fā)放商轉(zhuǎn)公貸款，借款人、擔(dān)保公司、銀行共同配合用商轉(zhuǎn)公貸款還清商貸并辦理住房抵押反擔(dān)保手續(xù)。
四、商轉(zhuǎn)公貸款的兩種方式如何選擇適用？
答：先還后貸方式受理環(huán)節(jié)較少、適用范圍較廣。先還后貸方式基本不受貸款銀行限制，但需借款人先以自籌資金還清原商貸，轉(zhuǎn)貸申請(qǐng)人既可為商貸的借款人，也可為產(chǎn)權(quán)共有人（按份共有的需占50%以上份額）。
以貸沖貸方式不需籌資，但受理環(huán)節(jié)較多，適用范圍較小，轉(zhuǎn)貸申請(qǐng)人必須為商貸的借款人。以貸沖貸方式不需借款人全部還清原商貸，只需提前還清商貸本息余額大于商轉(zhuǎn)公貸款的差額部分，轉(zhuǎn)貸過(guò)程中基本不需自籌資金過(guò)渡。因?yàn)閺墓e金貸款資金發(fā)放到還清商貸和重新設(shè)定抵押，必須連續(xù)操作、同步銜接，需要商貸銀行與中心緊密合作，還涉及商貸銀行的內(nèi)部合規(guī)要求限制，因此中心采取與商貸銀行訂立以貸沖貸合作協(xié)議、逐步推進(jìn)的做法。目前在市區(qū)建行辦理的商貸已經(jīng)可選擇以貸沖貸方式。
在市區(qū)建行辦理的商貸且籌資困難的職工可選擇以貸沖貸方式，有籌資能力的職工也可采取先還后貸方式。在其他銀行辦理的商貸目前只能采取先還后貸方式。
五、哪些銀行的商貸可選擇以貸沖貸方式？
答：商轉(zhuǎn)公以貸沖貸方式需商貸銀行緊密配合操作，還涉及商貸銀行的內(nèi)部合規(guī)要求限制，中心為早日滿足職工的有關(guān)需求，采取與商貸銀行訂立以貸沖貸合作協(xié)議、逐步推進(jìn)的做法。中心已與建設(shè)銀行常州分行簽定了以貸沖貸合作協(xié)議，目前在市區(qū)建行辦理的商貸可按以貸沖貸方式辦理，下一步中心還將在商貸銀行同意加入的前提下增加轉(zhuǎn)貸銀行。
六、辦理商轉(zhuǎn)公貸款要具備哪些條件？
答：申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款應(yīng)符合住房公積金個(gè)人貸款有關(guān)規(guī)定，同時(shí)還需滿足以下條件：
?。ㄒ唬┙杩钊说纳藤J未還清。先還后貸方式的借款人須為商貸的借款人或產(chǎn)權(quán)共有人。以貸沖貸方式的借款人須為商貸的借款人。
?。ǘ┥藤J涉及的房屋所有權(quán)證應(yīng)已辦妥，并能辦理抵押登記手續(xù)。
（三）借款人具有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，具備償還貸款的能力，信用良好，能及時(shí)償還商貸本息。
?。ㄋ模┓仙藤J提前還清條件，且以貸沖貸方式須商貸銀行配合操作，借款人在取得銀行同意后方可選擇以貸沖貸方式。
?。ㄎ澹┓献》抗e金個(gè)人貸款的其他條件。
七、商轉(zhuǎn)公貸款的額度是否與住房公積金貸款額度一致？
答：商轉(zhuǎn)公貸款是住房公積金個(gè)人貸款的一種特殊的形式，貸款用途是用于償還借款人原來(lái)辦理的商貸，所以其貸款額度的計(jì)算執(zhí)行住房公積金個(gè)人貸款的規(guī)定，同時(shí)不得超過(guò)原商業(yè)性住房貸款剩余本金。
八、申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款需提供哪些材料？
答：申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款需提供以下材料：
?。ㄒ唬┙杩钊思爱a(chǎn)權(quán)共有人具有法律效力的身份證明及婚姻證明。
?。ǘ┳》抗e金儲(chǔ)存卡。
?。ㄈ┥藤J借款合同。
?。ㄋ模┧?gòu)房屋的《房屋所有權(quán)證》和《國(guó)有土地使用權(quán)證》，采用以貸沖貸方式的必須提供原件，采用先還后貸方式的可提供經(jīng)銀行確認(rèn)的復(fù)印件。
?。ㄎ澹┯糜趦斶€商轉(zhuǎn)公貸款的銀行卡或活期存折。
?。┳》抗e金個(gè)人貸款相關(guān)規(guī)定要求提供的其他材料。
九、組合貸款能否辦理商轉(zhuǎn)公貸款？
答：商轉(zhuǎn)公貸款主要為了保障繳存職工享受住房公積金低息貸款的權(quán)利和使用住房公積金逐月提取還貸的權(quán)利。由于職工購(gòu)房時(shí)不符合住房公積金貸款條件而辦理了商貸，現(xiàn)符合住房公積金個(gè)人貸款條件后方可申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款。組合貸款是由住房公積金個(gè)人貸款和商業(yè)性個(gè)人住房貸款組合而成，職工購(gòu)房貸款時(shí)已經(jīng)享受了這兩項(xiàng)權(quán)利，所以組合貸款不能辦理商轉(zhuǎn)公貸款，即使其中公積金貸款部分已還清也不能辦理。目前商轉(zhuǎn)公貸款僅限于純商貸轉(zhuǎn)為住房公積金個(gè)人貸款，且轉(zhuǎn)貸后不能形成組合貸款。
十、期房能否辦理商轉(zhuǎn)公貸款？
答：商轉(zhuǎn)公貸款要求借款人以所購(gòu)房屋抵押作為反擔(dān)保，所以商轉(zhuǎn)公貸款要求涉及的房屋所有權(quán)證應(yīng)已辦妥，并能辦理抵押登記手續(xù)，也就是說(shuō)現(xiàn)房才能辦理商轉(zhuǎn)公貸款，期房不能辦理商轉(zhuǎn)公貸款。對(duì)于購(gòu)買期房辦理了商貸的職工，可待所購(gòu)房屋轉(zhuǎn)為現(xiàn)房后辦理商轉(zhuǎn)公貸款。
十一、公轉(zhuǎn)商補(bǔ)息貸款能否辦理商轉(zhuǎn)公？
答：公轉(zhuǎn)商補(bǔ)息貸款是我市創(chuàng)新開(kāi)展的一項(xiàng)業(yè)務(wù)品種，也屬于住房公積金個(gè)人貸款的一種特殊形式，在住房公積金資金供不應(yīng)求、個(gè)貸率過(guò)高時(shí)實(shí)施，以滿足職工住房公積金貸款需求，減少職工排隊(duì)輪候時(shí)間。公轉(zhuǎn)商補(bǔ)息貸款由公積金中心補(bǔ)貼商貸與公積金貸款的利差，職工同樣可以申請(qǐng)住房公積金逐月還貸，職工享受的權(quán)利與住房公積金貸款一致，因此公轉(zhuǎn)商貸款不需辦理商轉(zhuǎn)公，市公積金管理中心可根據(jù)資金供求情況統(tǒng)一組織轉(zhuǎn)回。
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