【案例簡(jiǎn)介】
2016年10月至2019年期間，張某在“58同城”上發(fā)布提供貸款的信息，在借款給他人過(guò)程中采用扣除頭息、保證金、服務(wù)費(fèi)、虛假流水等手段，虛增借款金額，并誘騙部分被害人簽署虛假的房屋租賃合同、土地租賃合同為擔(dān)保，后以虛假的借款協(xié)議、虛假的轉(zhuǎn)賬流水、虛假的租賃合同等為證據(jù)向法院提起民事訴訟，從而騙取被害人的財(cái)物，共騙得被害人沈某、金某、章某、汪某、應(yīng)某等人民幣11.38萬(wàn)元。
以沈某被騙為例：2017年3月，張某至常州市天寧區(qū)某店，沈某向其提出借款3萬(wàn)元，張某提出借款要扣除3000元頭息、1400元保證金，后張某讓沈某手持3萬(wàn)元現(xiàn)金拍照并讓其寫下3萬(wàn)元的借款協(xié)議，虛構(gòu)了沈某已得款3萬(wàn)元的事實(shí)，后將頭息、手續(xù)費(fèi)、保證金4400元扣除，沈某實(shí)際到手2.56萬(wàn)元。后沈某于2017年4月至6月間還款3個(gè)月利息共計(jì)9000元。2017年7月，張某通過(guò)向常州市某區(qū)人民法院提起民事訴訟要求沈某歸還借款協(xié)議上的3萬(wàn)元，后經(jīng)協(xié)商，由沈某的親屬支付被告人張某3.17萬(wàn)元。被告人張某實(shí)際騙得1.51萬(wàn)元。
2019年10月，張某因涉嫌犯詐騙罪被常州市公安局武進(jìn)分局刑事拘留。
【法律責(zé)任】
2020年8月，經(jīng)武進(jìn)區(qū)人民法院審理認(rèn)為，被告人張某假借民間借貸之名，誘使被害人簽訂“借貸”“擔(dān)?！薄白赓U”等相關(guān)協(xié)議，通過(guò)虛增借貸金額等方式形成虛假債權(quán)債務(wù)關(guān)系，并借助訴訟來(lái)非法占有公民財(cái)物，其行為符合詐騙罪的構(gòu)成要件。被告人張某，以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法騙取公民錢財(cái)，其行為已構(gòu)成詐騙罪，且數(shù)額巨大，依法判處其有期徒刑六年，并處罰金人民幣五萬(wàn)元，責(zé)令其將贓款退還相關(guān)被害人。
【案例警示】
砍頭息是指貸款機(jī)構(gòu)在放款前，以保證金、手續(xù)費(fèi)、利息等名義，先行從放款資金內(nèi)扣除一筆，然后讓借款人按照扣款前的金額還本付息。
2017年12月，國(guó)家《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》明確指出：“禁止從借貸本金中先行扣除利息、手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)、保證金以及設(shè)定高額逾期利息、滯納金、罰息等。”
近年來(lái)，我們?cè)啻谓拥较嚓P(guān)借貸投訴，發(fā)現(xiàn)有相當(dāng)一部分借款人通過(guò)助貸機(jī)構(gòu)借款時(shí)，往往存在不看合同實(shí)際內(nèi)容而偏聽偏信業(yè)務(wù)員信口講解，然后就直接簽字，甚至委托業(yè)務(wù)員代為APP操作，還配合對(duì)方完成錄音錄像、拍照等諸多流程，事后很容易引起客戶以“不知情”“誤導(dǎo)”等各種理由投訴。我們呼吁有資金需求的客戶，盡量到銀行或正規(guī)持牌金融機(jī)構(gòu)辦理貸款。確有必要通過(guò)助貸機(jī)構(gòu)貸款時(shí)，一定要看清合同內(nèi)容，不要輕易將本人身份證、銀行卡、驗(yàn)證碼等個(gè)人信息告訴對(duì)方，不要輕易委托對(duì)方代為操作流程，以防產(chǎn)生不應(yīng)有的損失。同時(shí)，建議借款人盡量保留諸如微信qq聊天記錄、人證物證、視聽資料、銀行流水等相關(guān)證據(jù)，為日后維權(quán)提供有力支撐，確保自身合法權(quán)益不受侵犯。
掃一掃在手機(jī)打開當(dāng)前頁(yè)  |
