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一、目的和背景
為充分發(fā)揮住房公積金的住房保障作用,切實(shí)減輕借款職工的還貸壓力，公積金中心出臺(tái)了《關(guān)于提取住房公積金用于償還住房貸款的具體規(guī)定》（以下簡稱《規(guī)定》）。
近兩年，我市房價(jià)有所上升，職工貸款額度也隨之增加，還貸壓力增大。而職工的住房公積金近兩年來增幅較大，2010年度、2011年度基數(shù)調(diào)整后，全市人均月繳額分別達(dá)到618元、718元，同比增幅分別為10.8%、16.2%，今年基數(shù)調(diào)整后，預(yù)計(jì)全市人均月應(yīng)繳額將達(dá)870元，同比增幅在20%左右。職工繳存的住房公積金越來越多，不少職工在辦理了逐月提取還貸后，其賬戶中還有較多沉淀資金。另外，還有職工反映目前的提取還貸的申請手續(xù)比較麻煩，所以，公積金中心通過調(diào)研，并借鑒了兄弟城市的做法，調(diào)整并完善了五項(xiàng)提取還貸政策，增加了職工可選擇的方式，也減少了職工的麻煩。
二、主要內(nèi)容
《規(guī)定》將原有的逐月提取還貸、提前部分還貸、一次性提取轉(zhuǎn)賬還貸、按年提取還商貸以及還清商貸后提取等五項(xiàng)還貸提取政策歸并，放寬了申請條件，簡化了申請手續(xù)。具體內(nèi)容如下：
?。ㄒ唬┲鹪绿崛∞D(zhuǎn)賬還貸
1．關(guān)于申請條件。
?。?）取消原來申請時(shí)“職工賬戶需有6倍的月還款額的余額”的限制條件，改為：在本市已辦理住房公積金貸款或“公轉(zhuǎn)商”補(bǔ)息貸款且尚未還清的借款人及其配偶，包括其他產(chǎn)權(quán)人及其配偶。也就是說，申請逐月提取轉(zhuǎn)賬還貸，對職工賬戶中的余額多少不作要求。
?。?）在此基礎(chǔ)上，取消了“職工賬戶中的余額不足時(shí)自動(dòng)終止”的規(guī)定，即職工辦理逐月提取轉(zhuǎn)賬還貸，只要申請一次，整個(gè)還貸期間都有效，通俗講，就是“一次申請，持續(xù)有效”。就算職工賬戶中的資金不夠扣還每月還貸額，其申請也不會(huì)終止，只是暫時(shí)轉(zhuǎn)到銀行卡扣款，等到職工賬戶中的金額又夠扣還一個(gè)月的貸款額時(shí)，公積金系統(tǒng)又會(huì)自動(dòng)回到職工公積金賬戶中扣還貸款，無需再次申請。
?。?）取消“申請時(shí)貸款應(yīng)沒有逾期”的規(guī)定。也就是說，現(xiàn)在不管貸款有沒有逾期，職工都可以申請辦理逐月提取還貸。
2．關(guān)于提取額度。
（1）提取額度為職工每月應(yīng)還住房公積金貸款或“公轉(zhuǎn)商”補(bǔ)息貸款的本息額，包括逾期部分。也就是說，如果職工申請?zhí)崛∵€貸時(shí)有貸款逾期的情況，則公積金系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)計(jì)算你申請時(shí)當(dāng)月應(yīng)還款額和逾期本息金額，如果職工賬戶中的住房公積金足夠償還應(yīng)還款額和逾期部分，則公積金系統(tǒng)將自動(dòng)扣劃相應(yīng)資金轉(zhuǎn)賬還貸。
?。?）逐月提取還貸委托生效后，每月15日前從提取還貸人住房公積金賬戶中劃轉(zhuǎn)當(dāng)月應(yīng)還貸本息額。劃轉(zhuǎn)時(shí)如果同一筆貸款的提取還貸人住房公積金賬戶金額（包括新職工住房補(bǔ)貼）均小于當(dāng)月應(yīng)還貸本息額，當(dāng)月不進(jìn)行逐月提取還貸，按借款合同約定在貸款銀行還款賬戶扣款。但已簽訂的逐月提取轉(zhuǎn)賬還貸委托協(xié)議繼續(xù)生效。
3．關(guān)于逐月提取轉(zhuǎn)賬還貸委托協(xié)議的變更或終止。
簽訂逐月提取轉(zhuǎn)賬還貸委托協(xié)議后，因婚姻關(guān)系變化等原因需增加或減少申請人的，憑規(guī)定的申請材料到“中心”辦事處、分中心辦理變更手續(xù)。
住房公積金貸款本息已結(jié)清或“公轉(zhuǎn)商”補(bǔ)息貸款終止貼息的，其逐月提取轉(zhuǎn)賬還貸委托自動(dòng)終止。職工也可主動(dòng)提出終止逐月提取還貸的申請。
4．關(guān)于受理地點(diǎn)。
在全市范圍內(nèi)，可以跨機(jī)構(gòu)辦理。職工住房公積金繳存地和貸款地不同的，可以由職工自由選擇在繳存地或在貸款地申請辦理逐月提取轉(zhuǎn)賬還貸。若要增加或減少申請人以及逐月提取還貸終止的，職工也可以自由選擇就近的公積金中心辦事處或分中心辦理。
?。ǘ┨崆安糠洲D(zhuǎn)賬還貸
提前部分轉(zhuǎn)賬還貸，是指職工提取其住房公積金賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)金額，通過轉(zhuǎn)賬方式提前償還部分住房公積金貸款本金。原來的規(guī)定是職工可以自備現(xiàn)金提前償還部分住房公積金貸款，現(xiàn)在允許提取住房公積金通過轉(zhuǎn)賬方式償還其住房公積金貸款。
1．關(guān)于申請對象。
申請對象為尚未還清本市住房公積金貸款的借款人及其配偶，包括其他產(chǎn)權(quán)人及其配偶。
2．關(guān)于申請條件。
職工申請時(shí)應(yīng)同時(shí)滿足以下條件：一是已按借款合同還貸12個(gè)月以上；二是每個(gè)申請人的住房公積金賬戶余額須在1萬元以上。也就是說，即使是兩個(gè)或兩個(gè)以上的申請人，其住房公積金賬戶中余額之和超過1萬元，也是不符合申請條件的；三是申請時(shí)貸款沒有逾期。
3．關(guān)于提取額度。
每個(gè)申請人每次申請?zhí)崛∮糜谔崆安糠洲D(zhuǎn)賬還貸的金額不得少于1萬元。也就是說，每個(gè)申請人、每次提取住房公積金用于還貸的金額應(yīng)在1萬元以上（含還貸本息）。
4．關(guān)于申請材料。
（1）申請人需要提供本人身份證原件及復(fù)印件一份以及住房公積金儲(chǔ)存卡；
（2）其他產(chǎn)權(quán)人申請?zhí)崛〉?，還需提供房屋所有權(quán)證或購房合同原件及復(fù)印件一份；
?。?）借款人配偶或其他產(chǎn)權(quán)人配偶申請?zhí)崛〉?，還需提供婚姻關(guān)系證明原件及復(fù)印件一份。
?。ㄈ┮淮涡蕴崛∞D(zhuǎn)賬還清貸款
一次性提取轉(zhuǎn)賬還清貸款，是指職工提取住房公積金賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)金額，通過轉(zhuǎn)賬方式一次性還清住房公積金貸款本息余額。
1．關(guān)于申請對象。
申請對象為尚未還清本市住房公積金貸款的借款人及其配偶，包括其他產(chǎn)權(quán)人及其配偶。
2．關(guān)于提取額度
提取總額不得超過職工住房公積金貸款的剩余本息額。
申請人提取的住房公積金總額小于剩余貸款本息的，不足部分申請人應(yīng)自籌資金到貸款經(jīng)辦銀行當(dāng)場還清。
3．關(guān)于受理地點(diǎn)。
為進(jìn)一步方便職工，當(dāng)同一筆貸款涉及不同分支機(jī)構(gòu)提取的，可統(tǒng)一到貸款所在地公積金中心網(wǎng)點(diǎn)辦理，不一定要在職工住房公積金繳存地辦理提取還貸手續(xù)。
?。ㄋ模┌茨晏崛∵€商貸
按年提取還商貸，是指在本市已辦理商業(yè)性住房貸款的職工，滿足相關(guān)條件的，可每年申請?zhí)崛∫淮纹渥》抗e金賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)金額，用于償還其商業(yè)性住房貸款本息。
1．關(guān)于申請對象。
《規(guī)定》擴(kuò)大了提取住房公積金按年償還商業(yè)性住房貸款的申請人范圍，商業(yè)性住房貸款所購買住房的其他產(chǎn)權(quán)共有人，沒有未還清的住房公積金個(gè)人貸款的，也可以申請?zhí)崛∽》抗e金按年償還商業(yè)性住房貸款貸款本息。
2．關(guān)于申請條件。
職工申請時(shí)應(yīng)同時(shí)滿足以下條件：
一是沒有未還清的住房公積金貸款或“公轉(zhuǎn)商”補(bǔ)息貸款；二是已按借款合同還貸12個(gè)月以上；三是有多筆商業(yè)性住房貸款的職工，只能選擇其中一套辦理按年提取住房公積金還商貸，直至還清后方可選擇另一套繼續(xù)還貸。
3．關(guān)于提取額度。
申請人可以每年申請?zhí)崛∫淮?，提取總額不得超過申請時(shí)的上一個(gè)月應(yīng)還住房貸款本息額的12倍。
借款人申請?zhí)崛〉那耙粋€(gè)月提前部分還款的，在《個(gè)人信用報(bào)告》中無法確切反映出上月應(yīng)還款金額，可根據(jù)《個(gè)人信用報(bào)告》中貸款合同金額和還款月數(shù)測算借款人的月應(yīng)還款額。也可由借款人提供貸款銀行出具的還貸明細(xì)確定其月應(yīng)還款額。具體可見《關(guān)于住房公積金歸集類業(yè)務(wù)相關(guān)問題的補(bǔ)充規(guī)定》（常公積金[2010]34號(hào)）。
4．申請材料
?。?）申請人身份證原件及復(fù)印件一份；
?。?）申請人住房公積金儲(chǔ)存卡；
?。?）其他產(chǎn)權(quán)人申請?zhí)崛〉模€需提供房屋所有權(quán)證或購房合同原件及復(fù)印件一份；
（4）借款人配偶或其他產(chǎn)權(quán)人配偶申請?zhí)崛〉?，還需提供婚姻關(guān)系證明原件及復(fù)印件一份；
?。?）于2004年1月1日以前辦理商業(yè)性住房貸款的，申請人還需提供借款合同和貸款銀行出具的還貸明細(xì)原件及復(fù)印件一份。
申請時(shí)借款人必須到場，當(dāng)面授權(quán)“中心”查詢?nèi)嗣胥y行個(gè)人征信系統(tǒng)；借款人配偶和其他產(chǎn)權(quán)人申請的，需與借款人同時(shí)辦理。
（五）貸款還清后提取
貸款還清后提取，是指職工已還清“公轉(zhuǎn)商”補(bǔ)息貸款或商業(yè)性住房貸款后，滿足相關(guān)條件的，可申請一次性提取其住房公積金賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)金額。
《規(guī)定》增加了“公轉(zhuǎn)商”補(bǔ)息貸款還清后提取的情形。
1．關(guān)于申請對象及條件。
申請對象為“公轉(zhuǎn)商”補(bǔ)息貸款或商業(yè)性住房貸款已還清的借款人及其配偶，包括其他產(chǎn)權(quán)人及其配偶。
申請時(shí)沒有未還清的住房公積金貸款或“公轉(zhuǎn)商”補(bǔ)息貸款。
2．關(guān)于提取額度。
提取金額為申請人貸款還清當(dāng)月之前（含當(dāng)月）的住房公積金賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)金額。
3．關(guān)于申請材料。
?。?）申請人身份證原件及復(fù)印件一份；
?。?）申請人住房公積金儲(chǔ)存卡；
?。?）貸款銀行出具的貸款還清證明原件及復(fù)印件一份；
?。?）房屋所有權(quán)證（現(xiàn)房須提供）或購房合同（期房須提供）原件及復(fù)印件一份；
?。?）借款人配偶或其他產(chǎn)權(quán)人配偶申請?zhí)崛〉模€需提供婚姻關(guān)系證明原件及復(fù)印件一份。
二〇一二年八月二十日
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