我市住房公積金管委會三屆三次全體會議已經(jīng)通過《關(guān)于調(diào)整我市住房公積金個人住房貸款政策的意見》,現(xiàn)解讀如下:
一、我市公積金貸款政策概況
以支持職工住房消費為宗旨,以使用方式更便捷和渠道更多樣為導(dǎo)向,我市公積金使用政策始終緊跟職工需求變化,與時俱進,不斷豐富和完善。
我市住房公積金貸款政策堅持“門檻基本不變,使用更加方便”的原則,貸款繳存時間、繳貸余額倍數(shù)等貸款基本政策多年來保持穩(wěn)定,根據(jù)社會經(jīng)濟發(fā)展情況和房地產(chǎn)市場變化趨勢,不斷調(diào)整貸款額度,創(chuàng)新貸款業(yè)務(wù)品種。低利率優(yōu)勢和方便的使用政策,使我市公積金貸款資金使用率始終保持較高水平,2007年至2014年連續(xù)8年個貸率超過90%,2014年末貸款余額179億元,在我市個人住房貸款市場占有率為28.76%,當年發(fā)放貸款48.19億元,可節(jié)約職工購房貸款利息支出9.36億元。
二、調(diào)整我市公積金貸款政策的背景與目標
2014年9月住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、財政部、中國人民銀行《關(guān)于發(fā)展住房公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)的通知》(建金〔2014〕148號)、以及2015年3月中國人民銀行、住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《關(guān)于個人住房貸款政策有關(guān)問題的通知》(銀發(fā)〔2015〕98號)均提出進一步完善個人住房信貸政策,支持繳存職工購買首套和改善型自住住房。
目前我市住房公積金個貸率持續(xù)高位運行,2014年末個貸率為96.17%,但近半年以來約三分之一的借款人選擇使用公轉(zhuǎn)商補息貸款,資金供應(yīng)壓力有所緩解。為貫徹文件精神,考慮到我市房地產(chǎn)市場實際情況,擬進一步放寬貸款條件,提高貸款額度,降低貸款費用,進一步支持居民家庭合理的住房消費,促進我市房地產(chǎn)市場健康穩(wěn)定發(fā)展。
三、政策調(diào)整的范圍和要點
(一)政策調(diào)整范圍
1.放寬貸款條件
為積極支持居民家庭合理的住房貸款需求,滿足居民家庭購買改善型住房貸款需求,放寬貸款條件,降低二套住房公積金貸款首付比例。
(1)調(diào)整貸款首付比例。首次貸款的首付款比例統(tǒng)一調(diào)整為不得低于住房總價的20%;第二次貸款的首付款比例調(diào)整為不得低于住房總價的30%。
(2)放寬借款人條件。一是取消借款人所在單位和職工必須同時連續(xù)足額繳存住房公積金6個月(含)以上職工才可貸款的限制,改為只要職工連續(xù)足額繳存住房公積金6個月(含)以上即可。二是為了適應(yīng)共有產(chǎn)權(quán)式經(jīng)濟適用住房、借款人婚姻關(guān)系變化導(dǎo)致住房產(chǎn)權(quán)分割等新情況,取消主借款人必須擁有50%以上房屋所有權(quán)的限定。
2.提高貸款額度
當前住房公積金貸款占購房總價的平均比例偏低、仍有提升空間,尤其對中低收入繳存職工家庭和新就業(yè)繳存職工,提升借助住房公積金貸款實現(xiàn)基本住房保障的支持力度,需要適度提高貸款額度
(1)提高最高貸款額度。借款申請人中僅一人符合貸款條件的,最高貸款額度為30萬元;借款申請人中有兩人(含)以上符合貸款條件的,最高貸款額度提高至60萬元。
(2)提高貸款保底額度。借款申請人無住房公積金提取、貸款記錄或購買經(jīng)濟適用住房的,貸款額度按借款申請人住房公積金存儲余額之和20倍計算,只有一人符合貸款條件的,貸款額度不足18萬元可放寬為18萬元;兩人及以上符合貸款條件的,貸款額度不足36萬元可放寬為36萬元.
(3)優(yōu)化照顧政策。支持領(lǐng)軍型人才、現(xiàn)役軍人購建住房。符合貸款條件的現(xiàn)役軍人配偶、已在常州市正常繳存住房公積金的領(lǐng)軍型創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)人才(經(jīng)市人才工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室認定),且借款申請人均無住房公積金提取、貸款記錄的,經(jīng)本人申請,貸款額度可放寬到60萬元。
3.降低貸款費用
取消強制性擔(dān)保機構(gòu)收費,減輕貸款職工負擔(dān)。自2014年10月9日起發(fā)放的住房公積金個人住房貸款(包括住房公積金組合貸款、公轉(zhuǎn)商補息貸款),均不再向借款申請人收取擔(dān)保費和代辦服務(wù)費。2014年10月9日之前已發(fā)放的住房公積金個人住房貸款,按借款合同和擔(dān)保合同約定執(zhí)行。
(二)調(diào)整后本市貸款政策要點
1.貸款條件
(1)申請人連續(xù)足額繳存住房公積金6個月(含)以上,住房公積金賬戶匯繳正常;
(2)申請人為貸款購買住房的產(chǎn)權(quán)人或其配偶;
(3)共同借款人均無未還清的公積金貸款(包括公轉(zhuǎn)商貸款);
(4)符合公積金中心規(guī)定的其他條件。
2.貸款額度、期限、利率和貸款品種
貸款額度按照符合貸款條件的共同借款人公積金余額之和的10倍計算(如首次使用公積金或購買經(jīng)濟適用房按20倍計算),單人最高30萬元,雙人最高60萬元,且不超過購房總價的80%(二次貸款不超過70%,部分精裝房不超過60%)。
貸款期限最長30年,貸款利率按照公積金貸款基準利率(二次貸款上浮至1.1倍)。
貸款品種包括公積金貸款、公轉(zhuǎn)商貸款、商轉(zhuǎn)公貸款、組合貸款。
3.貸款審批
提供一門式現(xiàn)場服務(wù),共同借款人需同時到場辦理,材料和手續(xù)齊全的當場簽約,不超過10個工作日完成審批。
4.其他注意事項
(1)申請貸款時應(yīng)充分考慮還款能力,確定貸款額度、期限、還款方式后不得更改;
(2)還清貸款前,共同借款人的公積金僅限用于轉(zhuǎn)賬歸還公積金貸款;
(3)超過購房合同備案后一年的(二手房超過契稅完稅二個月的),一般不再受理貸款申請。申請人提交申請資料后二個月仍未辦妥全部手續(xù)的,將作刪除處理;
(4)對于同一次購房行為,購房提取住房公積金總額加上公積金貸款金額不得超過購房總價。商品房總房價以購房合同所列房價為準,二手房總房價以合同價、契稅價或評估價三者最低值為準。
(5)房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)拒絕或阻礙繳存職工使用住房公積金貸款購房的,申請人隱瞞或提供虛假個人信息、申請材料的,失信行為將計入公共信用記錄、中心有權(quán)暫停其貸款資格。
四、如何咨詢了解公積金使用政策
(一)網(wǎng)上查詢
1.網(wǎng)址:常州住房公積金網(wǎng)
http://gjj.changzhou.gov.cn/
2.服務(wù)內(nèi)容:
(1)信息發(fā)布-政策規(guī)范、業(yè)務(wù)指南、管理情況。
(2)網(wǎng)上查詢-個人繳存和貸款查詢、貸款房源查詢、還貸計算、利率對照等。
(3)新浪微博提供我市住房公積金最新信息發(fā)布、友情提醒等功能。
(二)熱線電話
服務(wù)熱線12329提供住房公積金繳存、提取、貸款等各項事務(wù)辦理的電話咨詢和指引。
(三)短信服務(wù)
服務(wù)短信-住房公積金基數(shù)調(diào)整、貸款逾期、利率變動等提醒短信。
五、我市公積金營業(yè)網(wǎng)點地址和聯(lián)系電話
序號
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網(wǎng)點名稱
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地點
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營業(yè)時間
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咨詢電話
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1
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天寧辦事處
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延陵中路21號四樓
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周一至周五
9:00-11:50
13:00-17:00
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12329
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2
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新北辦事處
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晉陵北路298號天安新城市花園29-1幢
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周一至周五9:00-11:50
13:00-17:00
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12329
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3
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鐘樓辦事處
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星港路港龍華庭1幢1號
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周一至周五9:00-11:50
13:00-17:00
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12329
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4
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武進分中心
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武進區(qū)外環(huán)府路36號
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周一至周五
8:30-11:30
13:00-17:00(冬)
13:30-17:30(夏)
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86520217
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5
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金壇分中心
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金壇市南環(huán)一路116號
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周一至周五
9:00-12:00
13:30-17:30(冬)
14:00-18:00(夏)
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82823296
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6
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溧陽分中心
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溧陽市體育路8號
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周一至周五
8:30-12:00
13:30-17:00(冬)
14:00-17:30(夏)
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87290111
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