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基礎(chǔ)法律知識(shí)
1、非法集資
非法集資是指違反國(guó)家金融管理法律規(guī)定，向社會(huì)公眾（包括單位和個(gè)人）吸收資金的行為。
2、非法集資的特征
?。?）未經(jīng)有關(guān)部門(mén)依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金；
（2）通過(guò)媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開(kāi)宣傳；
?。?）承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)；
（4）向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。
3、非法集資的主要表現(xiàn)形式
非法集資活動(dòng)涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣。從目前案發(fā)情況看，主要包括債權(quán)、股權(quán)、商品營(yíng)銷、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等四大類，主要表現(xiàn)有以下幾種形式:
?。?）借種植、養(yǎng)殖、項(xiàng)目開(kāi)發(fā)、莊園開(kāi)發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資；
（2）以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當(dāng)為名進(jìn)行非法集資；
?。?）通過(guò)認(rèn)領(lǐng)股份、入股分紅進(jìn)行非法集資；
?。?）通過(guò)會(huì)員卡、會(huì)員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費(fèi)卡等方式進(jìn)行非法集資；
?。?）以商品銷售與返租、回購(gòu)與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會(huì)員、商家聯(lián)盟與“快速積分法”等方式進(jìn)行非法集資；
?。?）利用民間“會(huì)”、“社”等組織或者地下錢(qián)莊進(jìn)行非法集資；
（7）利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營(yíng)、到期回購(gòu)等方式進(jìn)行非法集資；
?。?）對(duì)物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份分割，通過(guò)出售其份額的處置權(quán)進(jìn)行非法集資；
?。?）以簽訂商品經(jīng)銷合同等形式進(jìn)行非法集資；
?。?0）利用傳銷或秘密串聯(lián)的形式非法集資；
?。?1）利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進(jìn)行非法集資；
?。?2）利用“電子黃金投資”形式進(jìn)行非法集資。
4、非法集資的常見(jiàn)手段
?。ㄒ唬┏兄Z高額回報(bào)
不法分子為吸引群眾上當(dāng)受騙，往往編造“天上掉餡餅”，“一夜成富翁”的神話，通過(guò)暴利引誘許諾投資者高額回報(bào)。為了騙取更多的人參與集資，非法集資者在集資初期，往往按時(shí)足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失。
?。ǘ┚幵焯摷夙?xiàng)目
不法分子大多通過(guò)注冊(cè)合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農(nóng)村建設(shè)、實(shí)踐“經(jīng)濟(jì)學(xué)理論”等旗號(hào)，經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目由傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖行業(yè)發(fā)展到高新技術(shù)開(kāi)發(fā)、集資建房、投資入股、售后返租等內(nèi)容，以訂立合同為幌子，編造虛假項(xiàng)目，承諾高額固定收益，騙取社會(huì)公眾投資。有的不法分子假借委托理財(cái)名義，故意混淆投資理財(cái)概念，利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯、電子商務(wù)等新名詞迷惑社會(huì)公眾，承諾穩(wěn)定高額回報(bào)，欺騙社會(huì)公眾投資。
（三）以虛假宣傳造勢(shì)
不法分子為了騙取社會(huì)公眾信任，在宣傳上往往一擲千金，采取聘請(qǐng)明星代言、在著名報(bào)刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會(huì)捐贈(zèng)等方式，加大宣傳力度，制造虛假聲勢(shì)，騙取社會(huì)公眾投資。有的不法分子利用網(wǎng)絡(luò)虛擬空間將網(wǎng)站設(shè)在異地或租用境外服務(wù)器設(shè)立網(wǎng)站。有的還通過(guò)網(wǎng)站、博客、論壇等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)和QQ、MSN等即時(shí)通訊工具，傳播虛假信息，騙取社會(huì)公眾投資。一旦被查，便以下線不按規(guī)則操作等為名，迅速關(guān)閉網(wǎng)站，攜款潛逃。
?。ㄋ模├糜H情誘惑
不法分子往往利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關(guān)系，用高額回報(bào)誘惑社會(huì)公眾參與投資。有些參與傳銷人員，在傳銷組織的精神洗腦或人身強(qiáng)制下，為了完成或增加自己的業(yè)績(jī)，不惜利用親情、地緣關(guān)系拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴(kuò)大。
5、參與非法集資形成的風(fēng)險(xiǎn)及損失承擔(dān)
根據(jù)我國(guó)法律法規(guī),因參與非法集資活動(dòng)受到的損失，由參與者自行承擔(dān)，而所形成的債務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)，不得轉(zhuǎn)嫁給未參與非法集資活動(dòng)的國(guó)有銀行和其他金融機(jī)構(gòu)以及其他任何單位。債權(quán)債務(wù)清理清退后，有剩余非法財(cái)物的，予以沒(méi)收，就地上繳中央金庫(kù)。經(jīng)人民法院執(zhí)行，集資者仍不能清退集資款的，應(yīng)由參與者自行承擔(dān)損失。在取締非法集資活動(dòng)的過(guò)程中，地方政府只負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)工作。這意味著一旦社會(huì)公眾參與非法集資，參與者的利益不受法律保護(hù)。
6、從事非法集資活動(dòng)會(huì)受到的法律處罰
對(duì)進(jìn)行非法集資活動(dòng)的，除了依照《商業(yè)銀行法》、《保險(xiǎn)法》、《證券法》、《證券投資基金法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》等法律、行政法規(guī)的規(guī)定給予沒(méi)收違法所得、罰款、取締非法從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)等行政處罰外，對(duì)構(gòu)成犯罪的，還要依法追究刑事責(zé)任。例如：依照我國(guó)刑法規(guī)定，對(duì)非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，情節(jié)嚴(yán)重的，可處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；對(duì)未經(jīng)批準(zhǔn)擅自發(fā)行股票，情節(jié)嚴(yán)重的，可處五年以下有期徒刑或拘役，并處罰金；對(duì)以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資的，最高可處死刑，并處罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。
有針對(duì)性的答疑解惑
1、如何防范以“銷售股票”形式的非法集資
作為投資人應(yīng)樹(shù)立正確的投資觀。一是合法投資。國(guó)家對(duì)股票交易實(shí)行嚴(yán)格市場(chǎng)管制，《中華人民共和國(guó)證券法》規(guī)定：“依法公開(kāi)發(fā)行的股票、公司債券及其他證券，應(yīng)當(dāng)在依法設(shè)立的證券交易所上市交易或者在國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的其他證券交易場(chǎng)所轉(zhuǎn)讓?！辟?gòu)買(mǎi)股票應(yīng)到正規(guī)交易場(chǎng)所，切忌在場(chǎng)外進(jìn)行黑市交易，以保護(hù)自己的合法權(quán)益。二是審慎投資。在非法證券交易場(chǎng)所，不法分子往往以回報(bào)高、回報(bào)快為誘餌進(jìn)行欺騙，投資者要在心理上設(shè)立一道防線，不要被所謂高額回報(bào)所蒙蔽，畢竟“天上不會(huì)掉餡餅”。三是眼見(jiàn)為實(shí)。在購(gòu)買(mǎi)股票的時(shí)候，要注意審查相關(guān)公司的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)和股票的真實(shí)性，對(duì)所投資的企業(yè)應(yīng)當(dāng)有全面、準(zhǔn)確的了解，切勿盲目投資。
2、如何防范以“項(xiàng)目開(kāi)發(fā)”為名的非法集資活動(dòng)
以項(xiàng)目開(kāi)發(fā)為名的非法集資活動(dòng)，往往因?yàn)橛小绊?xiàng)目”做幌子，更容易吸引社會(huì)公眾眼球。社會(huì)公眾要保持清醒的頭腦，一是要具備基本常識(shí)。如根據(jù)《城市房地產(chǎn)管理法》和《城市房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)管理?xiàng)l例》等相關(guān)規(guī)定，進(jìn)行房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)必須獲得相關(guān)部門(mén)頒發(fā)的國(guó)有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證和建筑工程施工許可證，預(yù)售房屋還需持有商品房預(yù)售許可證。二是要理性分析。加強(qiáng)對(duì)投資項(xiàng)目的考察，實(shí)地考察項(xiàng)目開(kāi)發(fā)商及項(xiàng)目進(jìn)展的真實(shí)情況，到工商管理部門(mén)了解股權(quán)轉(zhuǎn)讓變更登記情況。三是要有投資風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。高收益必然伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，要正確判斷自己的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，更要認(rèn)識(shí)到非法集資不受法律保護(hù)，參與非法集資的風(fēng)險(xiǎn)和損失將由自己承擔(dān)。
3、如何警惕草根PE的騙局
私募股權(quán)基金是向特定人募集資金或者向少于200人的不特定人募集資金，并以股權(quán)投資為運(yùn)作方式，主要投資于非上市公司股權(quán)，最終通過(guò)上市、并購(gòu)、管理層回購(gòu)、股權(quán)置換等方式出售持股獲利。
目前有案例反映出，有的公司對(duì)外宣稱創(chuàng)投企業(yè)，但其實(shí)際投資范圍卻與創(chuàng)業(yè)投資毫無(wú)關(guān)系，只是為非法集資活動(dòng)披上股權(quán)投資基金的美麗外衣。在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，當(dāng)前草根PE慣用的手法，即跨地區(qū)融資，有效逃避了注冊(cè)地的監(jiān)管。實(shí)際上，《公司法》及《創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)管理暫行辦法》的相關(guān)條款對(duì)注冊(cè)為股份制公司的創(chuàng)投企業(yè)的投資人數(shù)及金額都有規(guī)定，即投資人數(shù)不應(yīng)超過(guò)200人、單個(gè)投資者對(duì)創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)的投資不得低于100萬(wàn)元人民幣。創(chuàng)業(yè)投資和私募股權(quán)投資屬高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，廣大投資者要謹(jǐn)慎參與創(chuàng)投企業(yè)和私募股權(quán)基金的投資，不要被高額回報(bào)蒙住了雙眼。
4、當(dāng)遇到以非法金融活動(dòng)形式進(jìn)行的非法集資，民眾如何識(shí)別和預(yù)防上當(dāng)
答：非法金融活動(dòng)都需要偽裝，不少?gòu)氖路欠ń鹑诨顒?dòng)的公司和個(gè)人，在被揭穿之前都是所謂的“明星”，這也使得非法金融活動(dòng)具有很強(qiáng)的隱蔽性和蠱惑性。近幾年，隨著我國(guó)金融業(yè)快速發(fā)展，涉及金融領(lǐng)域的非法集資詐騙行為也時(shí)有發(fā)生，非法金融活動(dòng)范圍覆蓋銀行類業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)類業(yè)務(wù)和證券類業(yè)務(wù)，不僅嚴(yán)重侵害了消費(fèi)者的合法權(quán)益，而且嚴(yán)重破壞了經(jīng)濟(jì)金融秩序。社會(huì)公眾因缺乏相關(guān)的金融專業(yè)知識(shí)，容易被犯罪分子利用，在高額回報(bào)的誘惑下，最終釀成悲劇。
因此社會(huì)公眾要提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，當(dāng)遇到個(gè)人或機(jī)構(gòu)兜售理財(cái)、保險(xiǎn)等金融產(chǎn)品時(shí)，要充分認(rèn)識(shí)、了解相關(guān)機(jī)構(gòu)的性質(zhì)和功能及是否有相關(guān)部門(mén)頒發(fā)的金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證。社會(huì)公眾在計(jì)劃投資某種金融產(chǎn)品時(shí)，需掌握必要的金融知識(shí)，仔細(xì)閱讀相關(guān)合同條款，不要輕信代理人口頭宣傳。對(duì)于從事股權(quán)買(mǎi)賣(mài)、創(chuàng)業(yè)投資和私募股權(quán)投資等高度復(fù)雜、風(fēng)險(xiǎn)極高的業(yè)務(wù)，需要較高的專業(yè)知識(shí)，而法律規(guī)定“參與非法金融活動(dòng)受到的損失，由參加者自行承擔(dān)”，因此社會(huì)公眾要正確地判斷自己的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，學(xué)會(huì)如何不被所謂的高回報(bào)所誘惑。
5、作為老年人應(yīng)該如何防范非法集資陷阱呢
以老年人為詐騙對(duì)象是最近幾年非法集資活動(dòng)的主要特點(diǎn)之一，不法分子看中老年人風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，容易受到慫恿鼓動(dòng)的弱點(diǎn)，抓住他們追求健康的心理，以高回報(bào)為誘餌，以投資、保健、旅游、環(huán)保等名義，以貼身關(guān)懷、噓寒問(wèn)暖等手段引誘老年人參與其所謂的投資活動(dòng)，然后卷款而逃。
因此，當(dāng)老年朋友面對(duì)高額回報(bào)的宣傳時(shí)，特別需要提高警惕，不要輕信，投資前要和子女或朋友商議，并對(duì)公司經(jīng)營(yíng)運(yùn)作情況等進(jìn)行深入調(diào)查分析，提高判斷力，增強(qiáng)自我保護(hù)意識(shí)。
同時(shí)建議老年朋友應(yīng)將積蓄、閑余資金主要以定期、活期存款形式放在正規(guī)商業(yè)銀行，也可以適當(dāng)購(gòu)買(mǎi)國(guó)債、銀行理財(cái)產(chǎn)品等，通過(guò)利息、理財(cái)收益保值增值，為晚年生活提供保障。
6、近年來(lái)，非法集資大案頻出，造成的危害十分嚴(yán)重。這些案件的處置過(guò)程中給我們帶來(lái)了哪些警示
非法集資通常采用合法形式掩蓋非法目的，具有一定的誘惑性和欺騙性。面對(duì)非法集資的陷阱，我們要做到：一是對(duì)高息“誘餌”不動(dòng)心。每當(dāng)遇上諸如此類“天上掉下來(lái)的餡餅”，千萬(wàn)得悠著點(diǎn)兒，更不能因?yàn)榭吹絼e人發(fā)了財(cái)眼紅，抵擋不住誘惑盲目跟風(fēng)。二是對(duì)老板“實(shí)力”不崇拜。有些老板花費(fèi)巨資做廣告、買(mǎi)頭銜、搞宣傳，用光鮮的“企業(yè)形象”忽悠和迷惑群眾。因此不能被某些企業(yè)天花亂墜的自吹自擂所迷惑。三是對(duì)“官方”背景不迷信。在非法集資活動(dòng)中，某些政府官員的參與或者假借官員名義、編造官方背景往往更容易蠱惑群眾。因此要人們要切記：官員未必就代表官方，有官員參與并不等于就是正規(guī)融資活動(dòng)。四是對(duì)熟人“熱心”不輕信。非法集資大多借助傳銷手段，由于多是親戚、朋友、熟人介紹、推銷，一方面，容易取得信任；另一方面，礙于面子也不便推辭，這種方式更容易在民間滲透，危害也更廣。因此，面對(duì)熟人的好心和善意推銷，得多長(zhǎng)個(gè)心眼兒。
7、目前非法集資活動(dòng)涉及范圍廣，表現(xiàn)形式多樣，普通民眾缺乏專業(yè)知識(shí)，很難準(zhǔn)確判斷是否為非法集資，這種情況下如何避免掉入陷阱
不法分子從事非法集資活動(dòng)，都會(huì)打著冠冕堂皇的旗號(hào)，當(dāng)普通民眾無(wú)法做出準(zhǔn)確判斷時(shí)，需要做到：一是理性面對(duì)高利誘惑。面對(duì)高利誘惑，社會(huì)公眾要擺正心態(tài)，理性分析。高收益必然伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，“天上不會(huì)掉餡餅”，也不可能一夜暴富，要正確判斷自己的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。二是擯棄從眾心理。在公開(kāi)審理的非法集資案件中，就有個(gè)別市約90%的家庭參與了非法集資。不少人參與集資的原因是看到他人參與且獲得了高額利潤(rùn)，于是紛紛加入，甚至借錢(qián)參與。這是盲目從眾的心理，既沒(méi)有考察被投資企業(yè)和項(xiàng)目的實(shí)際情況，也沒(méi)有考慮自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，往往付出慘重的代價(jià)。
8、非法集資活動(dòng)為何屢屢得逞
俗話說(shuō)，蒼蠅不叮無(wú)縫的蛋。非法集資活動(dòng)之所以屢屢得逞，除了非法集資者的騙術(shù)較為高明，方法和手段隱蔽和狡猾外，與受害人自身防范意識(shí)不強(qiáng)，貪圖一夜暴富、一勞永逸，甚至不勞而獲的僥幸心理也不無(wú)關(guān)系。因此，廣大投資者應(yīng)加強(qiáng)自身防范意識(shí)，樹(shù)立勤勞致富的思想，不傳播、不輕信所謂的一夜暴富神話，這才是減少和防范非法集資活動(dòng)的根本途徑。
第二部分處置非法集資公益口號(hào)
（一）遠(yuǎn)離非法集資，拒絕高利誘惑
?。ǘ┱湎б簧?，遠(yuǎn)離非法集資
（三）天上不會(huì)掉餡餅，一夜暴富是陷阱
?。ㄋ模┨岣唢L(fēng)險(xiǎn)防范能力，自覺(jué)抵制非法集資
?。ㄎ澹┑种聘呦⒓Y誘惑，理性選擇投資渠道
（六）樹(shù)立正確理財(cái)觀念，警惕非法集資陷阱
（七）遠(yuǎn)離非法集資，建設(shè)美好生活
（八）防范非法集資，人人有責(zé)
（九）提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，警惕貸款、非法融資和非法集資廣告陷阱，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙
?。ㄊ┐驌舴欠Y，共創(chuàng)社會(huì)和諧
?。ㄊ唬┐驌舴欠Y，維護(hù)群眾利益
?。ㄊ┐驌舴欠Y，維護(hù)金融穩(wěn)定，共創(chuàng)和諧社會(huì)
?。ㄊ﹨⑴c非法集資，自己承擔(dān)損失
?。ㄊ模┓欠Y不受法律保護(hù)，參與非法集資活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)
?。ㄊ澹┚枰运侥脊蓹?quán)投資等名義，提供所謂高額回報(bào)的非法集資陷阱
?。ㄊ┚杞璺N植、養(yǎng)殖、項(xiàng)目開(kāi)發(fā)、莊園開(kāi)發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義進(jìn)行的非法集資活動(dòng)
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