常州市銀監(jiān)和銀行業(yè)金融機構破解企業(yè)“擔保圈”困局

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發(fā)布日期：2013-10-09 瀏覽次數(shù)：字號：〖默認大超大〗

　　日前獲悉，自2012年下半年以來我市接連發(fā)生10多起由“擔保圈”引發(fā)的信用風險，讓一些涉足的實體企業(yè)遭遇“連坐”，出現(xiàn)震蕩式休克。面對這一不利局面，常州銀監(jiān)分局近期聯(lián)合全市銀行業(yè)金融機構，探索以“破圈解鏈+創(chuàng)新模式”為主導，努力解開“擔保圈”困局。
　　常州銀監(jiān)分局局長朱廣德表示，“擔保圈”一旦形成，其規(guī)模和影響力驚人，風險化解處置難度很大。為此，該局匯總整理轄內(nèi)銀行近3萬條公司客戶保證貸款信息，借助科技手段識別、繪制“擔保圈”992個，全面厘清企業(yè)間擔保關系。同時，按照“揭示風險、大圈化小、降舊控新”的思路，制訂“一圈一策”的“破圈解鏈”方案。目前，多家銀行正在積極嘗試通過擔保方式創(chuàng)新，幫助企業(yè)脫離互保圈。
　　破解關鍵：創(chuàng)新?lián)７绞?br /> 　　建行常州分行推出“助保貸”業(yè)務，采取政府投入適量鋪底資金、企業(yè)交納一定比例助保金的模式，增加企業(yè)貸款額度。江南農(nóng)村商業(yè)銀行知識產(chǎn)權貸、華夏銀行常州分行“大樹、種豬抵押+監(jiān)管公司監(jiān)管”等擔保模式，也都是保證方式的創(chuàng)新。
　　此外，更多關注企業(yè)經(jīng)營發(fā)展和信用狀況，直接運用免擔保的“信用貸款”產(chǎn)品，也成為一種思路。招商銀行常州分行試點推廣“POS經(jīng)營貸”，明確將POS刷卡流量作為主要量化的授信依據(jù)，突破了以往“以押定貸”的限制。
　　“轉移式”突圍：直接融資崛起
　　目前，眾多銀行都在大力發(fā)展債券、中期票據(jù)、短期融資券承銷等業(yè)務，希望通過直接融資的方式，讓部分企業(yè)脫離“擔保圈”。其中，工商銀行常州分行今年已完成2.8億元“股權投資+債券投資”夾層融資項目審批。
　　今年1至7月，全市直接債務融資余額已達104.9億元，是2012年同期的5倍。銀行機構非貸款類融資快速增長，其中委托貸款增加44.9億元，同比多增32.1億元。
　　建立長效機制：完善相應配套措施
　　要破解“擔保圈”風險，銀行首先要提高識別、評估和前瞻性防控風險的能力，同時，建立健全“擔保圈”風險協(xié)調(diào)處置機制、規(guī)范融資性擔保體系發(fā)展，引導全社會廣大企業(yè)形成共識。
　　市政府已出臺“惡意逃廢金融債務行為制裁打擊”相關措施，明確了各級政府、法院、工商、稅務、人行、銀監(jiān)、銀行在風險協(xié)調(diào)處置工作中的職責，并謀劃成立可提供企業(yè)融資擔保和擔保公司反擔保的金融控股公司；常州銀監(jiān)分局上半年也積極探索融資性擔保機構擔?？ü芾頇C制，四季度將全面實施；企業(yè)對擔保的態(tài)度也正在悄然轉變，部分企業(yè)已開始主動清理擔保關系。

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