各轄市、區(qū)人民政府，常州經(jīng)開區(qū)管委會，市各委辦局，市各直屬單位：
現(xiàn)將《常州市中小微企業(yè)信用保證基金管理辦法》印發(fā)給你們，請認(rèn)真組織實施。
常州市人民政府辦公室
2022年6月29日
?。ù思_發(fā)布）
常州市中小微企業(yè)信用保證基金管理辦法
第一章 總 則
第一條 為深入貫徹落實《中共常州市委 常州市人民政府關(guān)于促進(jìn)產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的實施意見》（常發(fā)〔2022〕1號），優(yōu)化我市中小微企業(yè)金融服務(wù)，發(fā)揮我市中小微企業(yè)信用保證基金（以下簡稱“信?；稹保┰鲂抛饔?，規(guī)范信保基金管理，特制定本辦法。
第二條 信保基金是政府為緩解中小微企業(yè)發(fā)展過程中“融資難、融資貴”問題而設(shè)立的政策性信貸風(fēng)險補償基金。信?；鹩墒信c轄市、區(qū)（含常州經(jīng)開區(qū)，下同）政府共建、市級政府實施，按“政府引導(dǎo)、放大杠桿、風(fēng)險共擔(dān)、規(guī)范管理”的原則，通過強化政府與銀行、擔(dān)保機構(gòu)合作，發(fā)揮政府在金融資源配置中的引導(dǎo)作用，鼓勵銀行加大對符合條件的中小微企業(yè)流動性信貸支持。
第三條 信保基金按照“1+N”的組織架構(gòu)管理（“1”指信?；穑癗”指各類子基金），對現(xiàn)有各類存量子基金歸并整合，并根據(jù)產(chǎn)業(yè)支持方向，構(gòu)建“普惠+專項”的子基金產(chǎn)品體系（“普惠”指覆蓋大部分中小微企業(yè)信貸需求的 “小微貸”產(chǎn)品，“專項”指各業(yè)務(wù)主管部門設(shè)立的具備行業(yè)屬性的各類專項子基金），對金融機構(gòu)投放中小微企業(yè)信貸給予分類分檔支持，并視子基金運作績效，動態(tài)調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。如無特別說明，以下信?；鹬赋〖壆a(chǎn)品以外的市級信?；鸺捌渥踊甬a(chǎn)品。
第四條 本辦法所指中小微企業(yè)指符合工業(yè)和信息化部、國家統(tǒng)計局、國家發(fā)展和改革委員會、財政部《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號）劃型標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)。
第二章 管理機構(gòu)
第五條 信?；鸸芾砦瘑T會（以下簡稱管委會）為信?；饹Q策機構(gòu)，由市政府常務(wù)副市長任管委會主任。管委會主要職責(zé)是：確定信?；鹬С址较?，審定子基金設(shè)立方案，協(xié)調(diào)解決基金運行過程中的重大事項。
第六條 管委會下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在市財政局，辦公室主任由市財政局主要負(fù)責(zé)人擔(dān)任。管委會辦公室主要職責(zé)：組織子基金新設(shè)方案評審；審定子基金引導(dǎo)信貸投放規(guī)模；召集相關(guān)部門審議基金補償事項，組織基金清算；審定基金年度管理報告；組織業(yè)務(wù)主管部門開展信保基金子基金績效評價；對合作銀行業(yè)務(wù)開展情況的通報和考核，負(fù)責(zé)管委會日常工作。
第七條 管委會各成員單位主要職責(zé)：工業(yè)、農(nóng)業(yè)、服務(wù)業(yè)、人才、科技、環(huán)保、商務(wù)、人社、文化等業(yè)務(wù)主管部門按照產(chǎn)業(yè)扶持方向，提出子基金設(shè)立方案；建立和動態(tài)調(diào)整企業(yè)名錄庫；建立健全風(fēng)險控制措施，參與子基金績效評價和監(jiān)督。市地方金融監(jiān)管局負(fù)責(zé)普惠貸款業(yè)務(wù)的推進(jìn)和管理，協(xié)助做好對合作銀行業(yè)務(wù)開展情況的考核和通報；人民銀行常州市中心支行負(fù)責(zé)加強對合作銀行的管理，信貸業(yè)務(wù)的監(jiān)督指導(dǎo)；常州銀保監(jiān)分局負(fù)責(zé)引導(dǎo)銀行機構(gòu)做好普惠金融服務(wù)工作，加大對中小微企業(yè)信貸投放；市中級法院負(fù)責(zé)不良貸款案件的受理、審判與執(zhí)行，指導(dǎo)協(xié)調(diào)不良貸款處置。
第八條 合作金融機構(gòu)主要職責(zé)：負(fù)責(zé)優(yōu)化信貸流程，制定內(nèi)部審批和考核辦法，提高信貸效率；開展獨立審貸、審保，為中小企業(yè)提供信貸、擔(dān)保業(yè)務(wù)；加強貸后管理，防范信貸風(fēng)險；及時追償、處置不良貸款。
第九條 管委會委托市屬相關(guān)單位為信保基金日常運作管理機構(gòu)（以下簡稱“管理機構(gòu)”）。管理機構(gòu)主要職責(zé)：負(fù)責(zé)常州市創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)服務(wù)平臺（以下簡稱“雙創(chuàng)平臺”）運行，審核各金融機構(gòu)提交的貸款申請，引導(dǎo)和推薦企業(yè)優(yōu)選子基金；負(fù)責(zé)貸后跟蹤管理，開展損失核查并按管委會辦公室審核意見實施風(fēng)險補償，跟蹤金融機構(gòu)不良貸款追償結(jié)果落實；加強基金日常管理，分賬核算子基金，建立健全內(nèi)控機制；定期向基金管委會辦公室提交基金運行情況和財務(wù)報告。
第三章 基金籌集
第十條 信?；鹳Y金來源分為市級風(fēng)險補償資金和轄市、區(qū)級風(fēng)險補償資金。發(fā)生信貸風(fēng)險后，由市級和企業(yè)所屬轄市、區(qū)按比例承擔(dān)風(fēng)險補償。其中市級風(fēng)險補償資金來源主要包括：
（一）整合存量。清理歸并整合現(xiàn)有蘇科貸、小微貸、文化產(chǎn)業(yè)風(fēng)險補償資金、領(lǐng)軍人才小額貸款等子基金。
（二）安排增量。改進(jìn)財政資金扶持方式，推動政府專項資金“撥改貸”轉(zhuǎn)為信保基金，政府專項資金結(jié)余可用于充實信保基金。
?。ㄈ┫蛏蠣幦?。積極爭取國家和省級資金支持充實信保基金。
（四）存款利息等基金收益。
第四章 子基金設(shè)立
第十一條 業(yè)務(wù)主管部門根據(jù)我市產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃提出子基金設(shè)立方案，方案應(yīng)明確政策目標(biāo)、支持領(lǐng)域、基金規(guī)模、資金來源和管理要求等。方案經(jīng)管委會辦公室評審報管委會批準(zhǔn)后設(shè)立。原則上同一行業(yè)或支持領(lǐng)域不重復(fù)設(shè)立。
第十二條 管委會辦公室會同業(yè)務(wù)主管部門制訂子基金管理辦法。主要內(nèi)容包括：子基金設(shè)立目的和支持對象、子基金規(guī)模、運作模式、風(fēng)險分擔(dān)比例、補償程序等，并通過與合作金融機構(gòu)、管理機構(gòu)簽訂協(xié)議明確業(yè)務(wù)條款。
第五章 業(yè)務(wù)辦理
第十三條 管委會辦公室會同市業(yè)務(wù)主管部門及管理機構(gòu)，依據(jù)子基金結(jié)余規(guī)模和運作績效，按照一定信貸規(guī)模放大倍數(shù)，綜合確定信貸投放規(guī)模限額，合作銀行在限額內(nèi)滾動投放信貸。
第十四條 信保基金支持對象為在我市注冊登記的中小微企業(yè)，由市業(yè)務(wù)主管部門建立企業(yè)名錄庫，各轄市、區(qū)應(yīng)積極推薦企業(yè)充實名錄庫。企業(yè)可在合作銀行指導(dǎo)下，通過雙創(chuàng)平臺（省級產(chǎn)品通過省普惠金融發(fā)展風(fēng)險補償基金服務(wù)平臺）申請子基金產(chǎn)品。管理機構(gòu)在信貸投放規(guī)模限額內(nèi)指導(dǎo)合作銀行業(yè)務(wù)。
第十五條 合作銀行應(yīng)當(dāng)執(zhí)行優(yōu)惠貸款利率，市級普惠產(chǎn)品最高利率原則上不超過同期LPR加50個基點；其他產(chǎn)品最高利率原則上不超過同期LPR加100個基點，具體以協(xié)議予以明確。不另外收取保證金、中間業(yè)務(wù)費等其他相關(guān)費用。管委會辦公室根據(jù)國家政策要求和實際情況，對利率標(biāo)準(zhǔn)適時調(diào)整。
第十六條 信保基金項下業(yè)務(wù)原則上要求銀行信用貸款無抵押和擔(dān)保條件，信用擔(dān)保無資產(chǎn)抵、質(zhì)押反擔(dān)保條件。部分經(jīng)合作銀行審核認(rèn)為確需追加其他擔(dān)保措施的貸款，可要求借款人追加其他合法有效擔(dān)保，但追加資產(chǎn)抵押和法人客戶保證等擔(dān)保措施的貸款，原則上不超過全部貸款額度的30%。
第十七條 信保基金運作模式主要包括信貸風(fēng)險補償、政府性轉(zhuǎn)貸資金，同時，積極探索投貸聯(lián)動等市場化運作模式支持我市產(chǎn)業(yè)發(fā)展。
?。ㄒ唬┬刨J風(fēng)險補償
與符合條件的銀行、融資擔(dān)保機構(gòu)合作，信?；饘χ行∥⑵髽I(yè)信用貸款、信用擔(dān)保產(chǎn)生的不良貸款本金予以風(fēng)險補償，貸款利息（含罰息，下同）損失由合作銀行承擔(dān)。
除部分專項子基金外，信保基金項下子基金產(chǎn)品對單戶企業(yè)貸款余額原則上不超過1000萬元，具體按子基金管理辦法或合作協(xié)議執(zhí)行。企業(yè)申請不同子基金產(chǎn)品的，累計貸款限額按子基金最高信貸額度確定。合作銀行評估企業(yè)情況后，自主選擇采用政銀合作或政銀擔(dān)合作模式。
1. 政銀合作模式：企業(yè)申請新增貸款與該企業(yè)信?；痦椣乱延匈J款余額相加不超過1000萬元（含），合作銀行與信?；饘υ摴P新增貸款發(fā)生的壞賬損失按照30%:70%比例承擔(dān)損失；企業(yè)申請新增貸款與已有貸款余額相加超過1000萬元，合作銀行與信?；饘υ摴P新增貸款按照40%:60%比例承擔(dān)壞賬損失。
2. 政銀擔(dān)合作模式：企業(yè)申請新增貸款與該企業(yè)信?；痦椣乱延匈J款余額相加不超過1000萬元（含），合作銀行、擔(dān)保機構(gòu)與信保基金對該筆新增貸款發(fā)生的壞賬按照20%:60%:20%比例承擔(dān)壞賬損失；企業(yè)申請新增貸款與已有貸款余額相加超過1000萬元，合作銀行、擔(dān)保機構(gòu)與信?；饘υ摴P新增貸款發(fā)生的壞賬按照25%:50%:25%比例承擔(dān)損失。
上述貸款壞賬損失償付比例根據(jù)信?；疬\作情況，由管委會辦公室適時予以調(diào)整。
?。ǘ┱赞D(zhuǎn)貸資金
通過與銀行合作，對符合條件的中小微企業(yè)提供流動性支持，化解貸款周轉(zhuǎn)風(fēng)險，降低企業(yè)綜合融資費用。
第十八條 鼓勵合作銀行與常州市科創(chuàng)基金探索投貸聯(lián)動合作模式。具備合作條件的信保基金子基金，由合作銀行投放信貸過程中，通過協(xié)議約定方式明確科創(chuàng)基金對企業(yè)股權(quán)優(yōu)先認(rèn)購權(quán)，為企業(yè)提供多樣化融資服務(wù)。
第十九條 合作銀行發(fā)放的信?；鹳J款原則上期限為一年期。在政策有效期內(nèi)銀行經(jīng)評估后對符合放貸條件的企業(yè)可進(jìn)行續(xù)貸，但應(yīng)逐步降低貸款額度，續(xù)貸期限原則上不超過一年。鼓勵銀行開展無還本續(xù)貸，符合條件的企業(yè)可申請政府性轉(zhuǎn)貸資金進(jìn)行轉(zhuǎn)貸。
第六章 風(fēng)險補償
第二十條 信?；痦椣伦踊饦I(yè)務(wù)發(fā)生損失時，由子基金以協(xié)議約定補償總額為限承擔(dān)有限損失，子基金對單個合作金融機構(gòu)的年度補償限額為該合作金融機構(gòu)上年度末基金項下貸款本金余額的5%。當(dāng)單個銀行代償額達(dá)到其年度代償限額的50%時，管理機構(gòu)應(yīng)立即向該銀行提出風(fēng)險警示。
第二十一條 信?；痦椣沦J款到期借款人未按約定還本付息或合作銀行依據(jù)借款合同宣布貸款提前到期時，合作銀行負(fù)責(zé)按照合同及相關(guān)法律進(jìn)行催收，寬限期60天。超過60天仍無法收回，銀行預(yù)期盡職管理后仍可能轉(zhuǎn)為不良的，并向法院對借款企業(yè)提起借款合同糾紛訴訟獲受理的，合作銀行可向管委會辦公室提交《風(fēng)險補償金申請表》等材料提出補償申請。
第二十二條 管委會辦公室在收到合作銀行的補償申請后，委托管理機構(gòu)聘請第三方中介機構(gòu)對合作金融機構(gòu)盡職管理情況進(jìn)行審查，并出具《貸款盡職審查意見書》。
經(jīng)審查如有以下情形之一的，則視為不盡職，信?；鸩挥柩a償：
（一）貸款授信時，企業(yè)未依法注冊登記或開業(yè)未滿一年的；
（二）貸款授信時，借款企業(yè)及其法定代表人、控股股東或?qū)嶋H控制人有下列情形之一的：當(dāng)期有逾期貸款未償還，被列入人民法院失信被執(zhí)行人名單，企業(yè)環(huán)評信用等級結(jié)果紅色（含）以下，納稅信用評級D級；
（三）貸款授信時，未將企業(yè)的法定代表人、控股股東或?qū)嶋H控制人及其配偶（若有）作為貸款連帶保證責(zé)任人的；
?。ㄋ模┪绰鋵嵸J款合同約定的放款條件發(fā)放貸款的；
?。ㄎ澹┎环蠐?dān)保合同等規(guī)定的；
（六）企業(yè)貸款用于非主業(yè)經(jīng)營活動的，如房地產(chǎn)投資、購買有價證券、轉(zhuǎn)貸（借）等；
?。ㄆ撸┿y行在貸款審批及貸后管理中未使用常州地方企業(yè)征信系統(tǒng)對借款企業(yè)進(jìn)行征信調(diào)查的；
?。ò耍┵J款逾期后，未按規(guī)定進(jìn)行催收的；
（九）借款企業(yè)為從事融資性服務(wù)的資金中介機構(gòu)；
（十）貸款全過程未在雙創(chuàng)平臺上實時運行的；
（十一）其他法律法規(guī)禁止的行為。
第二十三條 管委會辦公室按季召集相關(guān)部門及轄市、區(qū)召開補償會審會。經(jīng)會審會集體研究同意補償?shù)?，按照合作協(xié)議或相關(guān)辦法約定補償比例核定補償金額。不同意補償?shù)?，由合作銀行自行承擔(dān)。
?。ㄒ唬┱y合作模式。經(jīng)辦銀行憑管委會辦公室同意補償?shù)臎Q定文件提請管理機構(gòu)按照基金承擔(dān)比例從基金中向其劃轉(zhuǎn)。管理機構(gòu)于10個工作日內(nèi)向申請銀行劃轉(zhuǎn)。
?。ǘ┱y擔(dān)合作模式。由擔(dān)保機構(gòu)向經(jīng)辦銀行先行補償基金+擔(dān)保部分義務(wù)，擔(dān)保機構(gòu)在補償之前，必須與銀行溝通落實貸款追償主體和追償方案。擔(dān)保機構(gòu)代償結(jié)束后，憑基金管委會辦公室同意補償?shù)臎Q定文件、銀行補償證明等材料提請管理機構(gòu)按照基金承擔(dān)比例給予補償。管理機構(gòu)于10個工作日內(nèi)向擔(dān)保機構(gòu)劃轉(zhuǎn)。
第二十四條 信?；饘嵤┭a償后，合作銀行應(yīng)按照規(guī)定負(fù)責(zé)追償，追償所得扣除合理成本后按照規(guī)定比例返還合作各方；確實無法追償?shù)?，合作銀行提出核銷意見，經(jīng)市業(yè)務(wù)主管部門、管理機構(gòu)審核后報經(jīng)管委會批準(zhǔn)后予以核銷。
第二十五條 除富民創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款外，信保基金項下業(yè)務(wù)（含省級產(chǎn)品）發(fā)生損失，經(jīng)確認(rèn)需基金補償?shù)模凑帐袇^(qū)兩級風(fēng)險共擔(dān)原則，轄市、區(qū)及時將應(yīng)承擔(dān)資金繳納至市級指定賬戶，由市級統(tǒng)一實施風(fēng)險補償。其中轄市、區(qū)承擔(dān)比例為溧陽承擔(dān)85%（省級產(chǎn)品除外），其他區(qū)域承擔(dān)50%。富民創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款從其規(guī)定。
第七章 合作金融機構(gòu)選擇與考核
第二十六條 信?；鸷献鹘鹑跈C構(gòu)應(yīng)符合以下基本條件：
（一）合作銀行
具有服務(wù)中小微企業(yè)的專業(yè)服務(wù)能力和較好的經(jīng)營業(yè)績，具有較高的風(fēng)險容忍度，在風(fēng)險可控的前提下，貸款不良率容忍度提高3個百分點。
（二）合作擔(dān)保機構(gòu)
主要服務(wù)中小微企業(yè)的融資擔(dān)保機構(gòu)，有較好的經(jīng)營業(yè)績，具有服務(wù)中小微企業(yè)的專業(yè)團(tuán)隊和專業(yè)服務(wù)能力。
承諾執(zhí)行優(yōu)惠擔(dān)保費率，費率原則上不超過1%；具體由協(xié)議約定。
不另外收取保證金、中間業(yè)務(wù)費等其他相關(guān)費用。
管委會辦公室發(fā)布信?；鸷献鹘鹑跈C構(gòu)申報通知，符合條件的銀行和融資擔(dān)保機構(gòu)可向管委會辦公室提交書面申請。
管委會辦公室按規(guī)定履行評審程序，擇優(yōu)確定合作銀行、融資擔(dān)保機構(gòu)。
第二十七條 管委會辦公室根據(jù)子基金運行情況，對合作金融機構(gòu)建立考核機制，主要考核合作金融機構(gòu)對信?；鹦刨J投放規(guī)模、新增貸款發(fā)放、放貸時效、利率等費用水平、壞賬發(fā)生率及賠付規(guī)模、上線率等維度進(jìn)行考核，對市場占比高、風(fēng)控管理好、補償率低的合作金融機構(gòu)，續(xù)約并增加合作項目；對信貸投放筆數(shù)和規(guī)模少，或者風(fēng)險補償率高的機構(gòu)，減少合作項目，直至取消續(xù)約資格。同時，將考核結(jié)果與財政性存款掛鉤，具體考核辦法另行制定。
第八章 績效評價
第二十八條 信保基金根據(jù)運作績效調(diào)整完善子基金產(chǎn)品，全年發(fā)生不足10筆業(yè)務(wù)的子基金產(chǎn)品原則上應(yīng)當(dāng)取消。
第二十九條 建立信?；鹂冃гu價制度，管委會辦公室會同市業(yè)務(wù)主管部門定期組織對子基金政策目標(biāo)、貸款情況、風(fēng)險補償?shù)冗\行效果進(jìn)行績效評價，評價結(jié)果作為子基金存續(xù)、調(diào)整、取消的重要依據(jù)。
第三十條 信保基金子基金存續(xù)期限一般不超過五年，確需延長的，視子基金運作績效，經(jīng)管委會批準(zhǔn)后保留。信?；鸬狡谇逅愫?，政府出資和歸屬政府的收益，按照規(guī)定及時足額上繳國庫。
第九章 監(jiān)督管理
第三十一條 合作銀行不得將原有中小微企業(yè)不良貸款或存在明顯隱患的貸款轉(zhuǎn)嫁納入風(fēng)險共擔(dān)范圍，不得采取變相置換辦法增加信保基金補償資金。合作金融機構(gòu)存在弄虛作假等行為的，取消合作資格，并按規(guī)定追究相關(guān)單位和責(zé)任人的責(zé)任。
第三十二條 獲得信?；鹬С值慕杩钇髽I(yè)，如有違反信貸和相關(guān)規(guī)定、弄虛作假騙取信?；鸹虿话匆?guī)定使用信保基金項下貸款，合作銀行、擔(dān)保機構(gòu)和管理機構(gòu)有權(quán)提前中止并要求借款企業(yè)歸還貸款，并保留追究其法律責(zé)任的權(quán)利。發(fā)生風(fēng)險補償?shù)慕杩钇髽I(yè)三年內(nèi)不能再申報信?；痦椣沦J款。
第三十三條 建立風(fēng)險容忍機制，允許信?；鸪霈F(xiàn)年均10%以內(nèi)的虧損；對連續(xù)兩年達(dá)不到預(yù)期目標(biāo)的或者造成基金累計虧損達(dá)到10%以上的，應(yīng)暫停新增業(yè)務(wù)，在查清原因、落實措施的基礎(chǔ)上，經(jīng)管委會審查同意后，再行恢復(fù)基金業(yè)務(wù)。
第三十四條 建立信?；鹬С制髽I(yè)和合作金融機構(gòu)信用檔案，信?；鹬С制髽I(yè)和合作金融機構(gòu)信用記錄納入常州市公共信用平臺。加強對信?；鹬С制髽I(yè)和合作金融機構(gòu)的監(jiān)管，對信?；鹬С制髽I(yè)和合作金融機構(gòu)開展信用審核，鼓勵使用第三方信用報告。
第三十五條 信?；饝?yīng)當(dāng)由在中國境內(nèi)設(shè)立的在常州市有分支機構(gòu)的商業(yè)銀行托管。資金托管銀行由管委會辦公室選擇確定并由管理機構(gòu)與其簽訂托管協(xié)議。管理機構(gòu)在滿足信?；鹧a償流動性前提下，閑置資金可用于投資銀行存款、國債等安全性和流動性較好的產(chǎn)品。
第三十六條 信保基金接受財政、審計部門監(jiān)督檢查，對弄虛作假、騙取財政資金或不按規(guī)定用途使用、截留轉(zhuǎn)移等行為，按《財政違法行為處罰處分條例》等有關(guān)規(guī)定予以處理、處罰，情節(jié)嚴(yán)重構(gòu)成犯罪的移送司法機關(guān)處理。
第十章 附 則
第三十七條 本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。本辦法實施前已與銀行簽訂協(xié)議的子基金繼續(xù)執(zhí)行，協(xié)議到期后按本辦法規(guī)定執(zhí)行。
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