近日，市政府印發(fā)《關(guān)于加快推進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)轉(zhuǎn)續(xù)貸方式創(chuàng)新的實(shí)施意見(jiàn)》，進(jìn)一步改善企業(yè)金融服務(wù)，優(yōu)化區(qū)域金融環(huán)境。
就此，記者10月28日采訪了市金融辦、人行和銀監(jiān)部門。
問(wèn)：推出企業(yè)轉(zhuǎn)續(xù)貸方式創(chuàng)新是基于怎樣的目的？
市金融辦：近幾年來(lái)，隨著市場(chǎng)周期性變化，經(jīng)濟(jì)下行壓力進(jìn)一步增大，許多企業(yè)資金周轉(zhuǎn)難度增大，貸款到期前缺乏足夠資金準(zhǔn)備，往往通過(guò)拆借方式還貸，不僅影響生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、增加財(cái)務(wù)成本，而且加劇融資矛盾，容易觸發(fā)企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。創(chuàng)新企業(yè)轉(zhuǎn)續(xù)貸方式，是根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)和省政府相關(guān)政策導(dǎo)向，有利于緩解企業(yè)還貸壓力，降低融資成本，支持企業(yè)健康發(fā)展；有利于引導(dǎo)銀行業(yè)根據(jù)企業(yè)質(zhì)量，完善信貸管理與服務(wù)；有利于防止由于“倒貸”引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)機(jī)制創(chuàng)新，引導(dǎo)銀行優(yōu)化金融服務(wù)。
問(wèn)：企業(yè)轉(zhuǎn)續(xù)貸方式創(chuàng)新基本原則是什么？
人民銀行常州市中心支行：總體按照“市場(chǎng)主導(dǎo)、主動(dòng)創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)可控、靈活便利”原則。充分發(fā)揮市場(chǎng)配置資源的決定性作用，鼓勵(lì)各家銀行機(jī)構(gòu)積極參與、自主決策；積極開發(fā)符合企業(yè)資金需求特點(diǎn)的流動(dòng)資金貸款產(chǎn)品；根據(jù)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)、規(guī)模、周期和風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素合理設(shè)定貸款期限。同時(shí)在相關(guān)政策指導(dǎo)下，鼓勵(lì)銀行探索合理采用循環(huán)貸、年審貸、分期償還貸款本金等靈活還款方式。
問(wèn)：哪些企業(yè)能夠納入轉(zhuǎn)續(xù)貸方式創(chuàng)新名單？
常州銀監(jiān)分局：一是企業(yè)必須依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)；二是具有良好的財(cái)務(wù)狀況和持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力；三是信用狀況良好，還款能力與意愿充足，未發(fā)生挪用貸款、欠貸欠息等不良行為；四是原有流動(dòng)資金貸款為正常類，且符合新發(fā)放流動(dòng)資金貸款的條件和標(biāo)準(zhǔn)；五是具備銀行要求的其他條件。
問(wèn)：目前企業(yè)轉(zhuǎn)續(xù)貸方式創(chuàng)新進(jìn)展情況如何？
市金融辦：全市正全面推廣“周轉(zhuǎn)融”模式，去年下半年由江南銀行和常州高創(chuàng)科貸公司合作推出，今年前三季度為530家企業(yè)轉(zhuǎn)貸742筆128.9億元，累計(jì)633家企業(yè)轉(zhuǎn)貸1009筆176.4億元。中信銀行、華夏銀行、蘇州銀行等13家銀行已積極跟進(jìn)，累計(jì)轉(zhuǎn)貸1266筆，總額218.8億元，其中今年前三季度共為706家企業(yè)提供轉(zhuǎn)貸169.6億元。常州投資集團(tuán)直屬商業(yè)保理公司和常州其余科技小貸公司也將積極跟進(jìn)開展“周轉(zhuǎn)融”。目前，其他銀行正積極貫徹市政府要求，創(chuàng)新推出限額循環(huán)貸、寬限期還貸、年審貸、中長(zhǎng)期流貸、分期償還貸款本金等模式。
問(wèn)：金融、類金融機(jī)構(gòu)如何切實(shí)改進(jìn)、完善企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)控制？
常州銀監(jiān)分局：各家銀行要科學(xué)確定轉(zhuǎn)續(xù)貸企業(yè)名單，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)規(guī)范和流程；合理把控企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；適度引導(dǎo)名單內(nèi)企業(yè)逐步壓降轉(zhuǎn)貸金額，防止企業(yè)對(duì)轉(zhuǎn)續(xù)貸產(chǎn)生依賴而淡化信用觀念和還貸意愿。
問(wèn)：未來(lái)，我市對(duì)企業(yè)轉(zhuǎn)續(xù)貸方式創(chuàng)新工作有何規(guī)劃？
市金融辦：我們將與人民銀行、銀監(jiān)部門進(jìn)一步建立完善工作機(jī)制，指導(dǎo)各家銀行制定轉(zhuǎn)續(xù)貸業(yè)務(wù)規(guī)劃和工作目標(biāo)，加強(qiáng)工作落實(shí)、協(xié)調(diào)、推進(jìn)和評(píng)價(jià)；建立信息報(bào)送制度，對(duì)各家銀行轉(zhuǎn)續(xù)貸方式創(chuàng)新情況、工作進(jìn)展、相關(guān)數(shù)據(jù)和經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行分享。同時(shí)指導(dǎo)銀行加大內(nèi)部業(yè)務(wù)整合和績(jī)效評(píng)價(jià)激勵(lì)，真正使轉(zhuǎn)續(xù)貸方式創(chuàng)新取得實(shí)效、惠及更廣泛的企業(yè)。掃一掃在手機(jī)打開當(dāng)前頁(yè)  |
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